Jsou vyrovnané fondy dobré pro vaše peníze na odchod do důchodu?

Vyvážený fond automaticky rozdělí vaše peníze přes diverzifikované portfolio akcií a dluhopisů. Většinou bude vyvážený fond specifikovat alokaci, jako je 60% akcií a 40% dluhopisů, a bude se držet toho alokace. Tento přístup s mírným rizikem může dobře fungovat u osob v důchodu a v jejich blízkosti.

Pros pro vyvážený fond

• Spíše než zvolit akciový fond (nebo několik akciových fondů) a dluhopisový fond (nebo několik dluhopisových fondů), můžete vlastnit jeden fond, který automaticky zvolí podkladové investice do akcií a dluhopisů vy. Část akcií bude diverzifikována v mnoha různých typech akcií. Je to levný způsob, jak diverzifikovat své peníze, což snižuje šance na vybírání nesprávných akcií.

• Tým pro správu fondu je zodpovědný za zkoumání a výběr investic uvnitř fondu. Provádějí také veškeré každodenní sledování a investiční úpravy. Takže nejen, že nemusíte být expert na investování do akcií nebo dluhopisů, ale také nemusíte určit, které z nich se mají prodávat či kupovat. Musíte se rozhodnout, že peníze z fondu vydělíte nebo vyděláte.
• Vyvážené prostředky jsou skvělé, když máte menší částky, které investujete, nebo když nechápete, že investujete velmi dobře a nejsou připraveni najmout finančního poradce. Poplatek účtovaný v rámci podílového fondu se nazývá nákladový poměr. Nikdy neuvidíte výdaje, protože to berou přímo z hodnoty celkového podílu fondu. Před investováním do fondu se dozvíte, jak fungují výdaje na společné fondy, a vyberte si fondy s nižšími než průměrnými poplatky.
• Při odchodu do důchodu vám vyvážený fond umožňuje snadno přijímat systematické výběry a současně udržovat odpovídající alokaci aktiv. Tento přístup může fungovat dobře pro ty, kteří mají jeden účet čerpat, například 100 000 dolarů v IRA, kde chtějí vytáhnout 400 dolarů měsíčně.

-> ->

Nevýhody vyrovnaného fondu

• Někdy jsou poplatky ve vyváženém fondu o něco vyšší, než kdybyste si vybrali jednotlivé indexové fondy, protože tým vedení fondu provádí práci na výběru podkladového mix akcií a dluhopisů a podle potřeby je měnit.
• V rámci vyrovnaného fondu se nemůžete rozhodnout, kolik je v jakém druhu akcií, jako je mezinárodní, malá čepice, velká čepice; nebo jaký typ dluhopisů, jako je státní, korporátní nebo vysoký výnos. Samozřejmě, že celý bod vyrovnaného fondu je, že někdo jiný dělá ty volby třídy majetku pro vás.

• Vzhledem k tomu, že velikost vašeho portfolia se během vaší akumulační fáze zvětšuje, pokud máte investice do mnoha různých typů účtů, může mít smysl vyhledávat určité typy investic, jako jsou dluhopisy, v rámci vašeho odchodu do důchodu účty, a zároveň lokalizovat akcie ve vašich účtech pro makléře bez důchodu.Nemůžete to udělat s vyváženým fondem, protože stejný fond vlastní dluhopisy i akcie.
• Ve fázi odchodu do důchodu, pokud máte větší velikost portfolia a četné typy účtů, můžete použít pouliční žebřík tak, aby se dluhová část vašeho portfolia řádkovala v každém účtu s množstvím stažení, které budete potřebovat od toho účet. Nebudete to moci s vyrovnaným fondem.