Jak uspořádat vaše finance pro odchod do důchodu

Uspořádání financí je prvním krokem při plánování odchodu do důchodu. Zjednoduší správu přechodu do důchodu. Je to velmi důležité, protože při odchodu do důchodu budete zodpovědní za vlastní výplatu. Musíte se rozhodnout, kolik z vašich úspor bude utrácet každý rok, a kolik musí zůstat nedotčeno, takže je k dispozici v budoucnu. To vyžaduje organizovaný přístup.

Zde je pět klíčových věcí, které budete chtít udělat, abyste mohli organizovat své finance pro odchod do důchodu.

1. Všechny účty na odchod do důchodu

Účet pro odchod do důchodu je vše, co je - nebo bylo - v plánu poskytnutém zaměstnavatelem, jako jsou například 401 (k), 403 (b), odložený plán, SEP, SIMPLE atd. osobní důchodové účty, jako je IRA. Máte-li anuitu, která je označena jako IRA, uveďte ji v tomto seznamu.

Pokud jste ženatý, seznam svých účtů odchodu do důchodu odděleně od účtů svého manžela.

Pokud máte svého zaměstnavatele prostřednictvím účtu Roth IRA nebo jmenovaného Roth, uveďte tyto zůstatky odděleně od ostatních účtů odchodu do důchodu.

Nyní zkontrolujte, které účty můžete kombinovat. Například všechny vaše IRA mohou být převedeny do jednoho účtu IRA společně se starými zůstatky účtu 401 (k). Váš důchodový účet však nemůžete kombinovat s účtem manžela. Zde je několik tipů, jak konsolidovat a zjednodušit, abyste se připravili na odchod do důchodu.

• 7 Důvody ke konsolidaci důchodových účtů
• Jak provést IRA převrácení
• Jak převést staré 401ks na IRA

2. Sledovat, co vlastníte a dlužíte v prohlášení o čisté hodnotě

Vedle účtů na odchod do důchodu můžete mít jiné spořitelní a investiční účty, akcie, dluhopisy nebo podílový fond, které nejsou vlastněny uvnitř důchodových účtů.

Seznamte tyto účty a rozhodněte, který z nich a jakou částku určíte jako svůj účet pro nouzové nebo rezervní platby.

Uvádějte také seznam dalších důležitých aktiv, jako je váš domov, karavan, sbírka zbraní, další sběratelské předměty apod. Cílem zde není uvést vše, co vlastníte, ale uvést věci, které mají hodnotu, která by mohla být prodána nebo likvidována ve špatné finanční situaci. Když seznam těchto položek nenaplníte jejich hodnotu - seznam je na tom, co si myslíte, že byste je mohli prodat.

Pokud máte dluhy také seznam. Například vpravo od vaší domácí hodnoty byste vybrali všechny zbývající zůstatky hypotéky. Pak byste měli ještě jeden sloupec, který odečte zbývající dluh z hodnoty aktiv tak, abyste měli položky čistého jmění. Tento výkaz o čisté hodnotě by měl být aktualizován každý rok. Zde jsou tři způsoby, jak začít.

• Jak vypočítat svůj čistý účet
• Co stojí za to - Online kalkulačka CNNMoney
• Pro plánování nemovitostí, jak vypočítám svou čistou hodnotu?

3. Vytvoření časové osy příjmů

Při odchodu do důchodu nezačínáte všechny zdroje příjmu ve stejnou dobu. Pokud vytvoříte inteligentní plán, záměrně rozhodnete, kdy mají začít některé položky, jako je například sociální zabezpečení. Předpokládejme například, že budete odcházet do důchodu ve věku 65 let, ale do 70. let nezapojíte do systému sociálního zabezpečení.

Váš manžel, který je ve stejném věku jako vy, však začne sbírat manželskou dávku sociálního zabezpečení na váš účet, když on / ona dosáhne věku 66. Teď máte různé příjmy z počáteční v různých letech. Časová osa příjmů to vše pro vás ukáže, abyste zjistili, jaká část vašeho úsporného příjmu byste mohli potřebovat k vyplnění mezer.

Budete chtít v této časové ose zahrnout plánované Požadované minimální rozdělení z důchodových účtů. Tyto informace použijete k odhadu daní z příjmu, které budou dluženy v důchodu.

• Jak vytvořit plán důchodového důchodu
• Vaše kariéra by mohla být vaším největším majetkem
• Získání dalších peněz může být jednodušší, než si myslíte

4. Udělejte časovou osi výdajů

Časová osa výdajů se mírně liší od rozpočtu. Budete potřebovat rozpočet nebo seznam všech výdajů, abyste dokončili svou časovou osu výdajů.

Co uděláte, je odevzdání výdajových položek a jejich předkládání do budoucnosti. To je důležité, protože ne všechny výdaje se vyskytují každý rok. Například mnoho důchodců zapomene rozpočet na případné zakoupení nového auta. Projektování nadcházejících výdajů pro každou z následujících 10 až 20 let vám zajistí, že věci nezapomenete. Nejvíce obyčejné věci, které jsou vynechány na rozpočtu na odchod do důchodu, jsou pojistné Medicare Part B a další výdaje na zdravotní péči, nákup nových automobilů, velké opravy domů, jako jsou nahrazení střech nebo nové koberce, zubní péče a potřeba dalších služeb, jako je údržbář, péče ve dvoře, péče o bazén nebo čištění domů.

• 7 Rozpočtové chyby při odchodu do důchodu
• Jak vytvořit rozpočet na odchod do důchodu
• 10 Rozpočtové tipy pro důchodce

5. Seznam všech pojistných politik

Pojistné smlouvy je třeba prověřit jednou za chvíli. Začněte seznamem všech podle čísla vlastníka a čísla zásad. Poté jednou za rok se můžete vrátit zpět do svého seznamu, abyste zahájili recenzi. Kategorizujte své zásady majetkem a nehodou (majitel domu, auto atd.), Život, zdraví, zdravotní postižení a dlouhodobou péči. Poté zkontrolujte jednotlivé kategorie s ohledem na aktuální cíle a aktuální ceny pro daný typ zásad. Zde je několik tipů, které vám pomohou.

• Jak prověřit pojistnou smlouvu
• Klady a zápory dlouhodobé péče o pojištění
• Jsem odchod do důchodu, stále potřebuji životní pojištění?