Paušální platby za škody na pracovišti

Pokud by pracovník utrpěl zranění v práci, měli byste zaplatit zdravotní výdaje pracovníka z kapsy, abyste šetřili peníze na pojištění pracovníků? Mnoho majitelů podniků čelí tomuto dilematu. Zde je typický scénář.

Příklad

Vlastníte restauraci s názvem Bistro Bordeaux. Je to den v týdnu a Benny, váš zaměstnanec, je v kuchyni sekání zeleniny. Najednou Benny nůž sklouzne a náhodou si kráčeje levý ukazováček.

Řez je hluboký a krvácet hojně. Okamžitě jezdíte Bennyho do nedaleké nemocnice pro natáčení tetanu a několik stehů.

Nyní je následující den a Benny se vrátil do práce. Ulevilo jste se, že jeho zranění je malé a že náklady na jeho léčbu (700 dolarů) jsou poměrně nízké. Připravujete se, abyste Bennymu předložili formuláře, které potřebuje k uplatnění nároku na náhradu dávek zaměstnancům. Přesto váháte. Politika odškodnění vašich zaměstnanců podléhá hodnocením zkušeností. Během posledních dvou let jste již vynaložil dvě malé nároky. Třetí tvrzení pravděpodobně způsobí, že váš modifikátor zážitku (a váš prémiový) narůstá. Zajímalo by vás, jestli byste mohli snížit náklady na náhradu vašich pracovníků tím, že zaplatíte 700 dolarů za podnikatelské výdaje, než podat Bennyho nárok.

Zkušenosti s ratingovými plány ukládají větší šanci na frekvenci nároků než závažnost nároků. To znamená, že vzorec použitý k výpočtu modifikátoru vašeho zážitku přikládá větší váhu skupině malých ztrát než jedné velké.

Váš modifikátor zážitků by však neměl být jediným problémem, pokud jde o výplaty zdravotních výdajů zraněných pracovníků. Zde jsou některé další otázky, které byste měli zvážit.

• Reklamace pouze pro lékaře mohou podléhat úpravě hodnocení zkušeností.
• Státní zákon může zakázat placení výdajů z kapsy.
• Za lékařskou péči můžete platit vyšší poplatky než vaše pojišťovna.
• Reklamační nárok nemusí být kompenzován zákonem o odškodnění pracovníků vašeho státu.
• Drobná újma může být vážná.
• Máte požadavky na podávání zpráv podle federálních zákonů, pokud jsou poškozené pracovníky Medicare způsobilé.
• Výdaje mimo kapesu mohou překročit veškeré úspory v prémii.

Snížení nároků pouze na léčbu

Ve výše uvedeném případě Bennyho zranění vyústilo výhradně v lékařských výdajích. V mnoha státech se na zdravotnické nároky vztahuje přizpůsobení hodnocení zkušeností (ERA). Pokud se ERA uplatňuje ve vašem stavu, při výpočtu modifikátoru vašeho zážitku se použije pouze 30% tvrzení, která jsou určena pouze pro lékaře. V předchozím příkladu by Bennyho 700 dolarů lékařských výdajů bylo sníženo o 70%. Pouze 210 dolarů bude aplikováno na váš modifikátor zážitků.

Státní zákony mohou zakázat platby mimo kapesní službu

Některé státy povolí zaměstnavatelům, aby zaplatili menší zdravotní výdaje jako výdajové náklady spíše než podání žádosti o odškodnění pracovníků.Jiné státy tuto praxi zakazují. Přesto ostatní státy povolují vyplácení zdravotních výdajů pouze v případě, že zaměstnavatel je kvalifikovaným pojištěným. Nezaplatíte si sami zdravotní výdaje spojené s úrazem, pokud si jasně neuvědomíte, jak zákony platí ve vašem státě.

Státní zákazy placení lékařských výdajů z kapsy se nevztahují na první pomoc. Výdaje, které vzniknou za první pomoc (led, obvazy, odstraňování třísek apod.), Jsou hrazeny zaměstnavateli. Co představuje "první pomoc" se liší od státu k státu. Pokud si nejste jisti, co tento výraz znamená ve vašem státě, obraťte se na svého náhradníka pojistitele.

Vyšší poplatky

Mnoho států pověřuje využíváním odměn za odměny pracovníků, které omezují výši částky, kterou jsou poskytovatelé placeni za zdravotní péči. Některé státy navíc umožňují, aby pracovníci odškodnili pojišťovny, aby s poskytovateli vyjednávali o zavedení plánů péče o péči. Vzhledem k těmto opatřením bude vaše pojišťovna pravděpodobně zaplatit za léčení podstatně méně než vy (zaměstnavatel). Zaměstnavatelé obvykle účtují "obvyklé a obvyklé" sazby, nikoliv diskontované sazby účtované pojišťovnám.

Nekompatibilní zranění

Některá zranění, která vzniknou zaměstnancům, nejsou kompenzována podle zákonů o odškodnění pracovníků. Příklady jsou duševní onemocnění (při absenci fyzického zranění), zranění zaměstnanců pod vlivem alkoholu a zranění, které zaměstnanci při práci dojíždí.

Menší zranění mohou být nákladné

Menší zranění se mohou časem zhoršovat. Například Bennyův řezaný prst se může nakazit. Pokud se nákaza stane vážným, Benny může vyžadovat hospitalizaci a jinou nákladnou léčbu. Pojistitelé vědí, jak zabránit malým nárokům z balonování na velké. Většina zaměstnavatelů postrádá tyto znalosti.

Medicare Požadavky

Medicare obvykle nezahrnuje zdravotní náklady, které vznikají z pracovních úrazů. Tyto výdaje by měly být kryty pojištěním zaměstnanců. Aby se zajistilo, že Medicare nebude účtována za zdravotní náklady vzniklé zraněným příjemcům Medicare, federální vláda požaduje, aby pojišťovny podávaly pravidelné zprávy u středisek Medicare & Medicaid Services. Tato povinnost se vztahuje také na zaměstnavatele, kteří z kapsy vyplácejí zdravotní výdaje zraněných pracovníků.

Náklady mohou překročit úspory na pojistném

Pokud zaplatíte zdravotní výdaje poškozeného pracovníka z kapsy namísto podání žádosti, ušetříte peníze na náhradu nákladů pracovníků? V mnoha případech je odpověď ne.

Pokud podáte nárok pouze u lékaře na pojistitele, ztráta bude nakonec zahrnuta do výpočtu modifikátoru vašeho zážitku. Dokonce i v případě, že váš modifikátor vzroste, zvýšení pojistného, ​​které bude dosaženo, bude pravděpodobně nižší než výše pohledávky. To znamená, že nárok pouze na zdravotní péči ve výši 700 dolarů pravděpodobně nepovede ke zvýšení vašeho pojistného o 700 dolarů. To platí zejména v případě, že se ve vašem státě použije úprava hodnocení zkušeností.