Paušální částka vs měsíční platby

Pokud máte penzijní plán v práci, pravděpodobně budete v určitém bodě čelit volbě: Chcete všechno nyní v jednorázové platbě? Nebo byste místo toho dali přednost měsíční kontrole příjmu na celý život?

Cítí se jako otázka hry. Za dveřmi číslo jedna je hromada peněz. Za dveřmi číslo dvě, zaručené X množství dolarů každý měsíc, po celý život. Jeden zřejmě musí být lepší řešení, ne?

Ne nutně.

Je to spíše otázka preference. Bude to záviset na vaší osobní situaci a nabídce, která se uskuteční, a specifika se mohou lišit. Předtím, než rozhodnete, pomůže s vaší možností konzultovat důvěryhodného finančního odborníka.

Myslíte si, že jste dobrý správce peněz?

Pokud budete platit paušální částku, máte tu možnost volně investovat majetek. Chcete-li být agresivní, jděte na to. Možná byste upřednostňovali vyváženější přístup, nebo jen hodnotné akcie, REIT nebo zlaté ETF - je to na vás. Pokud prostě vložíte peníze do indexového indexu pro širokou tržní index, můžete držet krok s trhem a zároveň udržovat nízké roční poplatky. Porovnejte to s měsíční anuitou, která se může každoročně přizpůsobit inflaci, ale jinak zůstane stabilní.

Přemístěte jednorázovou platbu na individuální důchodový účet převrácení (IRA) a investice zůstanou odloženy.

Investoři nejsou povinni přijímat minimální rozdělení od IRA až do věku 70 1/2.

Upřednostňujete záruky?

V uplynulých letech mohou tyto spolehlivé anuitní platby v podobě inflace začít vypadat docela dobře. Někteří lidé mohou vzít nejistotu volatility trhu, protože vzhůru se zdá, že to stojí za to, jiní nemohou nést nevýhodu.

Existuje jistě riziko, že jistina bude v letech, kdy investice budou mít nižší výkon.

Kolik času máte?

Jedná se o dvousložkovou otázku. Kolik let máte do odchodu do důchodu a kolik času potřebujete k životu? Načasování a dlouhověkost jsou důležitými faktory při rozhodování mezi paušální částkou nebo anuitou.

Učiňte první otázku: kolik let máte do odchodu do důchodu? Máte-li 20 nebo více let předtím, než budete mít dobré výsledky, máte možnost využít svůj důchod a ušetřit více. Správně spravovaný na účtu investičního poplatku odloženého na dani, paušální částka pravděpodobně způsobí vyšší výplatu v průběhu času. Dnešní pravidelné výplaty příjmů mohou v budoucnu vypadat docela mizerně.

Další otázkou je, kolik času potřebujete k životu. Většina z nás nemá žádnou představu, ale můžete získat dobrý odhad od věku rodičů a prarodičů, stejně jako vaše celkové zdraví a zdraví. Čím déle budete žít, tím menší budou garantované anuitní platby.Chcete-li udržet životní úroveň po dobu až 30 let v důchodu, může být nutné přijmout agresivnější investiční strategii.

Je nabídka spravedlivá?

Dejte si pozor, existují společnosti, které se budou snažit využít zaměstnance a nabízejí výplaty předčasného odchodu do důchodu, které stojí podstatně méně než jejich slibované důchodové dávky.

Zaměstnanci, kteří čelí nabídce předčasného odchodu do důchodu nebo odkoupení, by si měli před rozhodnutím konzultovat důvěryhodného odborníka.

Obsah těchto stránek je poskytován pouze pro informační a diskusní účely. Nemá to být profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným základem pro vaše investiční nebo daňové plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.