Jeden peněz za rok, který je překonává

Pokud se v letošním roce přesunete pouze na jeden rok, není pochyb o tom, co bych doporučil: Proveďte daňovou projekci. Odhad daní před koncem roku může vést k většímu úsporu finančních rozhodnutí než jen k cokoli jiného, ​​co můžete udělat.

Jakmile skončí kalendářní rok, nemůžete s vaší daní dělat téměř nic. Pokud však předvádíte, jak bude vaše daňové přiznání vypadat ještě předtím, než skončí rok, můžete udělat vše, co můžete udělat.

Například vaše daňová projekce může být použita k:

• Realizovat ztráty, které snižují váš daňový poplatek
• Uskutečnit zisk, který bude zdaněn na nulu, pokud to uděláte letos
• Vezměte IRA výběry, které nebudou zdaněny, nebo budou zdaněny na nízké sazbě
• Převést IRA peníze na Roth IRA s nízkou sazbou daně
• Darujte požadovanou minimální distribuci na charitu, abyste šetřili daně > Zvyšte svůj příspěvek 401 (k) ke snížení daňového zatížení
• A hodně, mnohem více

Jak odhadnout daně před koncem roku

Chcete-li odhadnout své daně, získáte všechny stejné informace, které byste potřebovali k vyplnění daňového přiznání. Domnívám se, že je nejlepší začít s kopií loňského daňového přiznání. Na okraji napište to, co si myslíte, že budou letošní čísla.

Poté použijte online daňovou kalkulačku 1040, vložte vzorový scénář do softwaru pro tvorbu daní, jako je Turbo Tax nebo Tax Act, nebo pokud chcete dělat věci ručně, vyplňte daňové přiznání.

Jakmile máte připraveno odhadované daňové přiznání, jsou zde klíčovou položkou položky:

Upravený hrubý příjem (AGI) (řádek 37 na formuláři 1040, řádek 21 na 1040A )

Zdanitelný příjem (řádek 43 na formuláři 1040, řádek 27 na čísle 1040 A)

• Zde je to, co děláte s každým z těchto čísel, abyste učinili rozhodnutí o úsporách peněz na konci roku.
• AGI

Je vaše AGI nižší než 117 000 dolarů za singl nebo méně než 184 000 dolarů za ženatý? Pokud ano, máte nárok na plné financování Roth IRA.

Měli byste do 15. dubna 2017 přispět do roku 2016, tak začněte přidávat do svého Rotha nyní a uvidíte, zda můžete získat maximum do dubna ($ 5, 500 pro ty 49 a méně, $ 6, 500 pro věk 50 a více).

Pokud vaše AGI převyšuje výše uvedené částky, můžete využít jakýchkoli dalších daňově uznatelných úspor? Můžete například odložit bonus do konce roku 401 (k)? Máte vysoký odpočitatelný plán zdravotního pojištění, který by zpřístupnil zdravotní spořící účet?

Zdanitelný příjem

Je váš zdanitelný příjem nižší než 37, 650 za singl nebo 75, 300 za ženu? Pokud ano, jste pod hranicí 15% a 25% daňových sazeb. Příjem z těchto částek bude zdaněn na 25 procent. Rozdělte číslo mezní hodnoty a váš zdanitelný příjem.To je částka kapitálových zisků, které byste mohli realizovat před koncem roku a nezaplatíte daň. Nebo můžete převést tuto částku z IRA na Roth IRA a bylo by zdaněno na 15 procent. To může mít smysl, pokud pravděpodobně budete mít 25% nebo vyšší daňovou sazbu později v důchodu, když potřebujete distribuci od IRA.

Pokud je váš příjem vyšší než mezní částky, podívejte se na investice, které vlastníte, na jakémkoli nedělním účtu.

Jsou nějaké hodnoty méně, než jste za ně zaplatili? Vyměňte je za něco jiného, ​​abyste si uvědomili kapitálovou ztrátu. Tato ztráta nejprve kompenzuje veškeré kapitálové zisky z vašeho daňového přiznání. Poté, co má vyrovnaný zisk, může být až 3 000 dolarů kapitálové ztráty použito jako odečtení ostatních příjmů. Při 25 procentní sazbě daně ušetří ztráta ve výši 3 000 dolarů federální daně ve výši 750 dolarů.

Více než 70 let?

Pokud máte více než 70 ½ a potřebujete rozdělování z vašich důchodových účtů, zvážíte-li distribuci všech nebo části přímo do charity. Když to uděláte, tato část se nezobrazí na řádku 15b na čísle 1040 (ale uvedete celkovou částku distribuce v řádku 15a) a vaše AGI a zdanitelný příjem budou nižší. Je-li vaše AGI nižší, znamená to, že budete moci využít větší část vašich lékařských výdajů jako podrobný odpočet.

Toto jsou jen některé z tipů daňových úspor, které lze odhalit tím, že provedete daňovou projekci před koncem roku. Pokud nejste vy sami pro sebe, zvažte investování do daňového odborníka, který vám pomůže. Vaše úspory mohou více než kompenzovat náklady na své služby.