Průvodce refinancováním hypotéky

Máš půjčku, která už pro tebe nefunguje? Možná, že se váš kredit zlepšil a můžete získat lepší sazbu. Refinancování hypotéky vám může pomoci ušetřit peníze (nebo alespoň snížit platby), ale někdy je to jen drahá chyba. Pokud uvažujete o refinancování, přečtěte si před vytažením spouštěče.

Co je to hypotéční refinancování?

Refinanční transakce nastane, když vyměníte starou půjčku za novou (ideálně lepší).

Váš nový úvěr vám vyplácí starý a začnete platit novému věřiteli.

• Další informace: Refinance - definice

Výhody refinancování

Nový, řádně strukturovaný úvěr může zlepšit vaši finanční situaci. Zejména můžete:

• Snížit měsíční platbu
• Nižší náklady na životnost
• Snížit riziko, pokud máte nastavitelnou sazbu hypotéky
• Získat hotovost za jiné účely
• Konsolidovat dluh a případně získat daňové výhody

Chcete-li vidět příklady prvních dvou výhod uvedených výše, mohlo by to pomoci při spouštění čísel. Pomocí naší kalkulačky půjček zjistíte, jak se vaše měsíční platba a úrokové náklady změní, pokud dostanete nižší sazbu. Mějte na paměti, že celková celoživotní úroková sazba se může skutečně zvýšit, pokud refinancujete na úvěr, který trvá výrazně déle než váš současný úvěr.

Náklady na refinancování

Samozřejmě, refinancování hypoték není zdarma. Budete platit poplatky svému novému věřiteli, abyste je kompenzovali za poskytnutí úvěru.

Můžete také platit za právní dokumenty a podání, kreditní šeky, hodnocení a další.

I když je půjčka inzerována jako půjčka bez uzavírání nákladů, platí tyto poplatky (i když si je nevšimnete). Obecně se to stává díky vyšší úrokové sazbě.

• Základy refinancování závěrečných nákladů

Refinancuje se smysl?

Musíte vážit klady i zápory svého starého úvěru a novou půjčku, abyste se rozhodli.

Refinancování hypoték je obecně dobrý krok, když můžete ušetřit peníze tím, že zamknete nižší úrokovou sazbu nebo platbu, zkrátíte dobu splatnosti úvěru nebo optimálně restrukturalizujete dluh.

Jakmile rozumíte nákladům, zhodnoťte, kolik ušetříte v průběhu času a jak dlouho bude trvat, než se vrátíte do výdajů na refinancování hypoték. Budete držet úvěr (nebo bydlet v domácnosti) dost dlouho, aby to stálo za to?

Jedním ze způsobů, jak se na to podíváme, je základní analýza breakevenů - kdy přijdeš dopředu? Ale je toho mnohem víc.

Když je to dobrý nápad

Refinancování hypotéky je dobrý nápad, když skutečně využijete novou půjčku. Některé náznaky, že by to mohlo být dobrý nápad, jsou:

• Úrokové sazby jsou nízké
• Váš úvěr se zlepšil od doby, kdy jste dostali svůj první úvěr
• Úvěr budete držet po dlouhou dobu
• zahynula vysokou rizikovou hypotékou
• Můžete dostat dlužnou půjčku namísto úrokové půjčky

Chcete nějakou pomoc zjistit, že?Podívejte se, jak zjistit, zda refinancování má smysl pro vás. Ujistěte se, že refinancujete pouze ze správných důvodů.

Když je to špatná idea

Měli byste se vyhnout refinancování své hypotéky, pokud ztratíte peníze a zvyšujete riziko. Někdy s nižší úrokovou sazbou a měsíční platbou může stát dlouhodobější - dokonce i kdyby vám dnes pomohly.

Také si musíte být jisti, že můžete získat všechny poplatky předtím, než stisknete spoušť.

• Další informace: Home Chyby při refinancování hypotéky