Peníze Ve vašich padesátých letech: čas hrát hrát nahoru

Stejně jako ve vašich 40 letech, nikdy není špatný čas se posadit a mapovat plán, jak dosáhnout a určit své finanční cíle. Mezi věcmi, které budete chtít zvážit, jsou odchod do důchodu, vzdělávání dětí, finanční prostředky pro podnikání a vaše tolerance na investiční riziko. Pokud se ocitnete za křivkou, teď je čas hrát. Nechcete být strašidelné statistické údaje o odchodu do důchodu, ať už to znamená, že se chystáte dohánět nebo plánujete pracovat déle, teď je čas na to, abyste to všechno vyřešili.

Nezapomeňte, že jste vy nejvyššími vydělávajícími roky a je čas je využít.

Plán jednoduchých 50 let

Je čas dát dohromady svůj jednoduchý 50. plán. Budete chtít oba navázat na dobrou práci, kterou jste vložili během svých 20tých, třicátých a čtyřicátých let, stejně jako do těch oblastí, ve kterých byste mohli být trochu pozadu. Nezapomeňte do plánu zahrnout následujících osm oblastí:

1. Skvělá doba, po které se hrajete dohonit. V tomto okamžiku budete doufat, že každý měsíc a každým rokem budete sbírat peníze do svých 401k a IRA. Pokud se ocitnete za úspornou křivkou, zaškrtněte tuto tabulku pro příspěvky "ohodnotit", které umožňuje IRS zvýšit vaše úspory.

2. Pracujte déle. Bohužel jen asi 1 z 5 Američanů opravdu "miluje" svou práci, takže pracovat déle vás může zuřit. Pokud jste v této 20%, pak pracovat déle by neměl být problém. Ale pro všechny ostatní, kteří nejsou nad touto perspektivou nadšení, nezapomeňte, že práce na několika dalších letech může ve světě znamenat velký rozdíl.

V pozdních 50. letech nebo počátcích 60. let, když pracujete nemnoho let navíc, nejen zvyšuje úspory, tím zpomaluje vkládání do vašeho hnízda pro příjmy.

3. Autopilot. Nyní by mělo tlačítko autopilota plně zapojit do "akumulační fáze - část III. "Právě teď se nemusíte starat o distribuční fázi, protože to přijde později v životě, jakmile bude vaše hnízdo vejce postaveno.

Pokračujte v úsporách 10% z vašich hrubých příjmů jako minimální cíl, ale dělat 15% nebo dokonce 20% by opravdu dělat to desetiletí (akumulační fáze - část III) pracovat pro vás. Pamatujte, že čím dřív začnete, tím delší finanční prostředky budou muset sloučit. Zde je pořadí:

* 401k (do zápasu)

* ROTH nebo Tradiční IRA maximum

* 401k (pokud možno maximálně)

* Po zdanění účtů

4. 4 klíče: Diverzifikujte, alokujte majetek a udržujte poplatky a daně nízké. Jednoduchá odpověď zde je Exchange Traded Funds (ETFs). ETF jsou investičním nástrojem, který dokáže splnit všechny tři z těchto cílů.

Některé příklady (berte prosím na vědomí, že to nejsou doporučení) jsou:

* U.S.: Vanguardův celkový tržní index VTI.

* Mezinárodně: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Fixní výnos: Celkový dluhopisový index Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Pro skutečné hedgingy inflace: iShare TIP (inflační chráněné pokladny) a GOLD, které mohou být přístupné prostřednictvím symbolu SPD ETF GLD.

5. Vyhledat pomoc. Nyní by bylo vhodné, kdybychom se zapojili do odborného finančního plánování. Jediní poradci by měli být agnostický a zcela objektivní, aby vám pomohli při výběru nejlepších vozidel a strategií k dosažení vašich cílů.

Práce s odborníkem na CFP® opět zvýší pravděpodobnost, že pracujete s někým, kdo se přihlásí k nejvyšším kódům podnikatelské etiky, chování a vzdělání v investičním průmyslu. Pracovník CFP® by měl být schopen zpochybnit vaši investiční a rizikovou náročnost, stejně jako partnerství se správným daňovým odborníkem (CPA), právníkem plánování majetku pro vaše vůle a svěřenectví a pojišťovnou, která vám pomůže s životem a pojištění pro případ invalidity.

6. Zdravotní péče a dlouhodobá péče. Pokud jde o zdravotní péči, ujistěte se, že jste zavedli některé pohotovostní plány, aby byly kryty náklady na zdravotní péči dříve, než budete mít nárok na Medicare ve věku 65 let. Nyní je také čas podívat se na pojištění dlouhodobé péče. To by mohlo stát několik tisíc dolarů ročně, ale s věkem bude jen dražší.

Zde je důležité udělat si domácí úkol, nakupovat a věnovat pozornost všem výhodám a jezdcům, kteří mohou (nebo nemusí) být zahrnuty.

7. Vlastní svůj věk v dluhopisů. Zakladatel fondů Vanguard John Bogle má informativní pravidlo, pokud jde o to, co byste měli vlastnit ve svém portfoliu odchodu do důchodu. Nemusíte se k tomuto dopisu řídit, ale měli byste je zvážit. Pokud máte 50 let, přemýšlejte o tom, že budete mít přibližně polovinu svého portfolia v kategorii různých typů pevných příjmů (státní, podnikové a / nebo obecní - v závislosti na vaší daňové skupině). 8. Estate & Will.

Vypracování svého majetku a vůle nemusí být nutně úkolem, ale bude to méně bolestivé, než si myslíte, a zmírní možnost velkého nepořádek. To je vaše šance, abyste se ujistili, že vaše děti jsou náležitě a spravedlivě ošetřeny a pomohou odstranit potíže v rodině v tom, co bude pro ně již těžké. U některých velikostí nemovitostí to také pomůže vaší rodině vyhnout se placení zbytečných majetkových (smrt) daní. Byl jste už zaveden svůj jednoduchý 50 plán? Nezapomeňte, že je to desetiletí, kdy jste navázali na svou dobrou práci v předchozích desetiletích. Je to také skvělý čas hrát si hrát, pokud se cítíte trochu pozadu.

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory.Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.

Wes Moss

je hlavním investičním strategistou finančních plánovacích firem Capital Investment Advisors a Wela. Je také hostitelem rozhlasové výstavy Money Matters na rádiu WSB. V roce 2014 byl Moss jmenován jedním z nejvýznamnějších 1 amerických finančních poradců v časopise Barron's Magazine. Je autorem několika knih, včetně jeho nejnovějších, můžete se vrátit dřív, než si myslíte - 5 tajemství peněz nejšťastnějších důchodců , které jsou jedním z nejprodávanějších důchodců v Amazonku 2014.