Jste investorem hands-on nebo hands-off?

Výběrem investičních možností v modelu 401 (k) nebo IRA může být výzva. Je tomu tak proto, že nemáme všechny investující znalosti a důvěru, abychom dospěli k informovanému rozhodnutí a samotný investiční proces může být emocionální a testovat naše vlastní rozhodnutí v dobrém i špatném čase.

Příspěvek k důchodovým účtům je důležitým krokem, ale není jediným krokem procesu plánování důchodu. Úspora pro odchod do důchodu nemusí být dostačující, pokud neinvestujete do správných typů investic podle vašich cílů a časového horizontu.

Je zapotřebí přiměřené úrovně požadovaného růstu a příjmů a každý investor potřebuje základní investiční plán. Pokud nemáte investiční plán, možná byste ubližovali vašim šancím dosáhnout důležitých životních cílů, jako je odchod do důchodu.

Začněte zkoumáním vaší osobnosti investora

Úspěšné plánování investic začíná základním chápáním. Toto sebevědomí zahrnuje vědění, jak chcete rozhodovat, zda máte rád radu nebo máte rádi to, co děláte, a co budete pravděpodobně dělat, když to bude drsné a vaše investice budou čelit překážkám, jako je pokles trhu. Důležitým prvním krokem při investování do důchodu je porozumění vaší toleranci vůči riziku, což je v podstatě hodnocení toho, jak pohodlné jste s agresivním, střednědobým nebo konzervativním přístupem k investování.

Chcete-li svůj požadovaný plán alokace aktiv vložit, musíte se zeptat na jednoduchou otázku - jakým záměrem chcete být v každodenním řízení svého investičního portfolia?

Dáváte přednost tomu, abyste investovali?

Hands-on Investing

Hands-on investoři obvykle upřednostňují aktivněji se podílet na procesu navrhování investičního portfolia pro odchod do důchodu. Jiné preference obvykle zahrnují stanovení cílové alokace váhy pro různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, hotovost, skutečné aktiva atd.).

Dalšími běžnými aktivitami, na které by se měli zaměřit investoři, je pravidelné sledování a rebalancování jejich investičního portfolia. Například praktickí investoři mohou upřednostňovat investice do jednotlivých akcií nebo aktivně spravovaných podílových fondů nebo vytvářet vlastní rozdělení aktiv (mix investičních typů) pasivních investic, jako jsou indexové podílové fondy.

Kontrolní seznam pro investory

• Pravidelně monitorujte a kontrolujte výkonnost účtu
• Dokončete rutinní analýzu poplatků
• Zajistěte důvěru ve vlastní schopnost činit důležité investiční rozhodnutí
• Upřednostněte přizpůsobení investičních přídělů
• Pravidelně vyhledávat podrobnosti o jednotlivcích, podílových fondech, ETF nebo jiných investicích.
• Tvorba portfolia, který je daňově efektivní
• Recyklace investic na rutinní bázi

Existuje mnoho možností pro investory do-it-yourself, včetně samoregulačních důchodových účtů, kteří si mohou investovat sami nebo bez poradce.

Hands-Off investoři

Hands-off investoři obvykle hledají jednoduché investiční řešení. Přemýšlejte o tom jako o preferenci nákupu na jednom místě. Výsledkem je, že investiční investoři pravděpodobně vyhledávají portfolia předem smíšených aktiv.

Populární příklady investic, které odpovídají této kategorii, zahrnují penzijní fondy s cílovým datem, fondy pro přidělování aktiv, profesionálně spravované portfolia nebo použití online investiční platformy nebo takzvaného "robo-poradce". Tyto více praktické investiční alternativy se opírají o odborné pokyny pro nastavení strategie investičního portfolia a automatické opětovné vyvážení. Tento přístup má tendenci být vhodným řešením pro lidi, kteří dávají přednost tomu, aby se řídil investiční portfolio a který má v úmyslu pouze "nastavit a zapomenout na to". Pasivně spravované indexové podíly nebo penzijní fondy jsou populárními investičními možnostmi pro ručitele, protože nevyžadují pravidelné sledování.

Kontrolní seznam investorů s ručním ovládáním

• Pravidelně nekontrolujete svůj účet
• Nedostatek důvěry ve schopnost zvolit si vlastní investice
• Upřednostněte předem smíšené portfolio nebo nastavte ho a monitorujte
• Obecně neznámá struktura jednotlivých akcií, podílových fondů, ETF nebo jiných investic.
• Zřídka provádí aktualizace nebo změny alokace aktiv
• Nevyvádějte pravidelné vyvažování účtu
• Nezajímá se o efektivnost daní

Pro rušivého investora zvážit použití pasivní investice s nízkými náklady strategie, která se zaměřuje na rozdělení aktiv (nebo jak rozdělíte svůj účet mezi třídy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitý majetek a hotovost). Obvykle to bude fungovat lépe než snaha vybírat nejlepší výkony z předchozích let nebo rozdělit své příspěvky do každé z vašich investičních možností v plánu 401 (k). Dalším praktickým přístupem, který vám pomůže nalézt diverzifikované portfolio, které také poskytuje odborné poradenství, je vybrat podílový fond, který odpovídá vaší toleranci vůči riziku. Nevýhodou tohoto statického přístupu je to, že se vaše tolerance rizika může měnit tak, jako jsou cíle jako je odchod do důchodu, a možná budete muset v průběhu času postupně upravovat své investice. Alternativou je penzijní fond s cílovým datem, který poskytuje přístup k investování, který se automaticky přizpůsobuje, aby se při přiblížení k důchodu stal konzervativněji investován.

Pokud dáváte přednost finančnímu trenérovi, zvažte možnost pracovat s kvalifikovaným finančním plánovatelem, jenž je placen pouze klienty, a nikoli provizí nebo makléřskými poplatky. Je důležité zkontrolovat zázemí poradce s FINRA nebo se SEC, pokud působí jako registrovaný investiční poradce.Měli byste se také obrátit na svého zaměstnavatele, aby zjistil, zda nabízí finanční wellness program, který poskytuje investiční poradenství nebo poradenské služby.