Co dělat, když je vaše žádost o půjčku odmítnuta

Pokud je vaše žádost o půjčku zamítnuta, možná se divíte, co dělat dál. Proč jste odepřeli, jak dlouho potřebujete počkat, než budete znovu požádáni, a jaké kroky můžete podniknout, abyste zabránili tomu, aby se to znovu stalo? Je důležité přesně pochopit, co se stalo, protože bude pravděpodobně pokračovat , pokud nebudete podnikat kroky (plus je to varovný signál, že by se něco mohlo špatně). To se týká téměř všech typů půjček, o které žádáte, včetně úvěrů na bydlení a auto, kreditní karty, osobní půjčky a úvěry na podnikání.

Vždy, když existuje odpojení mezi tím, co si myslíte, že je možné a co souhlasí váš věřitel, stojí za to zmenšit tuto mez.

Porozumět problému

Prvním krokem je zjistit, proč nebyla vaše žádost o úvěr schválena. Poskytovatelé úvěru jsou obecně rádi, že vám dávají důvod, a v některých případech musí poskytnout určité informace - takže není důvod se dozvědět.

Nejčastější důvody pro odepření úvěru jsou:

Problémy s vaším kreditem

Nestačí příjem

1. Špatný (nebo žádný) úvěr:
2. věřitelé se dívají na vaše půjčky historie, obvykle ve formě kreditních skóre, když požádáte o půjčku. Chtějí vidět, že máte solidní historii výpůjček a splátek úvěrů. Nicméně jste možná moc si nemusli půjčit, nebo jste se v minulosti vypořádali s některými problémy a v minulosti jste skutečně selhali. Ať tak či onak, je těžší si půjčit bez dobrého úvěru.

Pokud byl úvěr pachatelem, musí vám věřitel poskytnout oznámení o nepříznivých činnostech a vysvětlit, že vaše kreditní historie byla použita proti vám, a to s uvedením důvodu (například nesplácené úvěry nebo příliš mnoho dotazy) a vysvětlením některých práv, které máte.

Upozornění by mělo vysvětlovat, jak můžete vidět své kreditní zprávy, často zdarma. Dobrou zprávou je, že můžete zvýšit svůj kredit (viz níže).

Nestačí příjem:

věřitelé chtějí vidět, že jste schopni provést minimální měsíční platby před tím, než schválí váš úvěr. S některými úvěry, jako jsou půjčky na bydlení, jsou věřitelé povinni podle zákona vypočítat vaši schopnost splácet.

Většina věřitelů používá poměr dluhu k výdělku, aby zjistil, jak dobře se s nimi budete vyrovnávat, pokud schválí váš úvěr. Porovnávají, kolik vyděláváte měsíčně, kolik utratíte za splácení dluhu (za předpokladu minimálních plateb). Pokud to nevypadá, že si budete moci dovolit nový dluh, odmítnou vaši žádost. Další otázky:

občas budete odmítnut z jiných důvodů, ale úvěry a příjmy jsou biggies. Například někdy hypoteční úvěry neprocházejí, protože hodnocení nebylo dostatečně vysoké, aby ospravedlnily velikost úvěru.

Při podávání žádostí o půjčky na malé podniky se věřitelé často zabývají úvěrem osobního

vlastníka podniku. Pokud vlastníci zástavního práva nezavedou osobní majetek jako záruku nebo pokud je podnik dobře zaveden, šance na získání schválení jsou nízké. Rychlá oprava Nyní, když víte, co se děje, pravděpodobně byste chtěli najít řešení - rychle. Některé problémy mohou být řešeny rychle, ale jiné budou potřebovat čas. Několik potenciálních krátkodobých řešení je uvedeno níže.

Opravte chyby:

Pokud jsou chyby ve vaší kreditní sestavě, opravte je. Neměli byste být zodpovědní za počítačové chyby nebo za někoho jiného. Máte právo odstranit chyby. Při velkých nákupech, jako je nákup na domácím trhu, můžete získat chyby opravené a vaše kreditní skóre aktualizováno během několika dní pomocí rychlého rescoringu.

Předplatné: větší platba předem vám může pomoci získat souhlas. Budete nakonec půjčovat méně, což znamená, že vaše měsíční platby budou nižší. Navíc mají věřitelé méně rizikové s nižší hodnotou poměru půjčky k hodnotě - takže mohou být ochotni schválit půjčku i bez dokonalého úvěru.

Vyplácení dalších dluhů: Vaše další úvěry by mohly být součástí problému. Opět se věřitelé dívají na to, kolik utratíte za splácení dluhu, takže snížení těchto výdajů vás bude vypadat lépe jako dlužník. Samozřejmě, pokud byste měli peníze navíc, nebudete potřebovat půjčku (nebo byste ji využili k větší platbě).

Používáte záruku: , pokud žádáte o osobní nebo podnikatelský úvěr, záruka vám může pomoci získat schválení (pokud však žádáte o půjčku v domácnosti nebo auto, to, co kupujete, pravděpodobně slouží jako zajištění).

Nabídněte slibu něco cenného, ​​abyste pomohli zajistit půjčku. Jen si uvědomte rizika: můžete ztratit svůj domov v uzavření trhu nebo vaše vozidlo může být vráceno, pokud se vám nepodaří provádět platby. Použijte pouze rizika, která dávají smysl (nestojí za to, že byste použili domácí kapitálový úvěr na zaplacení dovolené nebo luxusního auta). Získejte cosigner:

Váš příjem a / nebo úvěr nebyly dostačující k tomu, abyste získali schválení, ale můžete mít lepší šance, pokud můžete k žádosti přidat jiný příjem a úvěr (za předpokladu, že mají dobrý kredit a slušný příjem ). Souhlasíte s vámi, a tento člověk - stejně jako vy - bude zodpovědný za splacení půjčky. Pokud se vám nepodaří splácet, věřitel půjde po vás

a vaší spolubydlící a její úvěr bude trpět - použijte tedy pouze koordinátora, který je ochoten a schopen porozumět riziku. Použijte někde jinde (hned, pokud se vám líbí): Byl jste popřen, ale to je jen názor jednoho věřitele. Je to cenné informace a měli byste se podívat na váš kredit a příjem, ale jiný věřitel by mohl schválit váš úvěr. Nemusíte čekat, než budete znovu požádat o odmítnutí - stačí jít někam jinam. Vyzkoušejte místní banku nebo družstevní záložnu a zkontrolujte si u věřitelů pouze na internetu. S určitými půjčkami (zejména úvěry na bydlení a půjčky na auto) je nejlepší, abyste své žádosti v krátké časové období - nejdéle 30 až 45 dní - omezili na minimalizaci poškození vašeho úvěru.Jen se ujistěte, že nebudete zoufalí a obrátíte se na dravé věřitele, jako jsou výpůjční výpůjčky - to nestojí za to.

Dlouhodobé řešení Pokud se nedostanete k odmítnutí, bude nutné udělat nějaké změny, abyste si půjčili jednodušeji. Následující kroky udržují vaše finance zdravé i jinými způsoby.

Vytvořte si svůj kredit:

půjčky budou v budoucnu snazší, pokud vytvoříte silnou kreditní historii. To znamená, že budete muset půjčovat (pokud to má smysl) a splácet půjčky

v době . Váš kredit se bude postupně zlepšovat a získáte lepší úrokové sazby - a méně odmítnutí - v budoucnu. Přečtěte si, jak vytvořit svůj kredit. Buďte chyceni: pokud jste za nějakou z vašich půjček, je čas, abyste si věci vyčistili, aby se váš kredit mohl začít léčit. To nemusí nutně znamenat vrácení 100% z toho, co dlužíte, i když by to byla nejlepší volba. Obraťte se na věřitele a pokuste se vypracovat plán plateb a získat písemný souhlas s odstraněním negativních informací z vašich kreditních výkazů.

Zaplatit dluh: nezapomeňte, že vaše stávající úvěry ovlivňují vaši schopnost získat nové půjčky. Vyplacení starého dluhu zvýší částku měsíčního příjmu, který je k dispozici pro novější úvěry.

Zvyšte příjem: Vyděláváte víc, je snadněji řečeno, než je hotovo, ale stojí za to přinejmenším věnovat pozornost vašemu příjmu, když potřebujete půjčit peníze. Pokud se podíváte na nějaké změny v životě (například ukončení práce), je nejlepší, abyste je ušetřili poté, co jste pro vás schválili - a to pouze tehdy, pokud máte plán na splacení dluhu. Pokud víte, že máte důležitý nákup, přejděte na další práci (alespoň na dostatečně dlouhou dobu, abyste zvýšili svůj příjem).

Než použijete znovu Předtím, než požádáte o další půjčku, ušetřte si čas a frustraci. Podívejte se na sebe tak, jak věřitelé dělají: existují nějaké červené vlajky ve vašem úvěru a máte dostatečný příjem na splacení úvěru?

Projděte si svůj úvěrový posudek a neváhejte a požádejte věřitele, pokud se něco stane problémem - stejně tak půjde, pokud požádáte o půjčku. Rádi vysvětlí, co je důležité a co ne, a jak dlouho budete muset počkat na určité události, jako je uzavření trhu. Je také třeba se ptát, co věřitel chce vidět za poměr dluhu k příjmu.

Pokud používáte malou, místní instituci (jako malou družstevní záložnu), budete možná moci mluvit s věřitelem jeden na jednoho, abyste se dozvěděli vše, co potřebujete, než se dostanete do problému s vyplněním žádosti.