Video: Calling All Cars: The Blood-Stained Coin / The Phantom Radio / Rhythm of the Wheels 2024
Převrácení IRA je důležitá. Koneckonců, jedním z nejdůležitějších rysů každého úspěšného důchodového plánu je udržení všech vašich peněz pro vás. Bohužel šokující vysoká míra lidí nepřekročila plány 401K a 403B, když přestanou pracovat pro určitého zaměstnavatele - neprovádějí řádně IRA převrácení.
Zatímco ponecháte své peníze v plánu u svého zaměstnavatele, je přijatelnou volbou, není to typické.
Příliš často jsou peníze, které byly vyčleněny na odchod do důchodu, vyplaceny. Výsledkem je, že tato distribuce důchodového plánu obvykle podléhá federálním daním, státním daním a předčasnému rozdělení peněz. Navíc ztrácíte schopnost těžit z budoucího růstu z peněz, které vyděláte.
IRA Rollover je často inteligentní cestou
Řešením je převrácení IRA. Převrácení je poměrně jednoduchý proces, kdy se celá částka vašeho kvalifikovaného plánu rovnováhy skutečně převede na individuální důchodový účet (IRA). Pokud však řádně nepožadujete převrácení, vaše distribuce podléhá povinné 20% srážkové dani. Stále máte k dispozici 60 dní k uložení celé částky své původní hodnoty 401 kB a vyhnout se zdanitelné distribuci. Nicméně, pokud jste měli peníze nechtěně zadržené, musíte přijít s částkou zadrženou pro dokončení převrácení!
Je zřejmé, že je mnohem lepší dělat věci správnou cestou poprvé.
Zde je několik potenciálních výhod při dokončení převrácení IRA:
- Převrácení IRA vám umožňuje vyhnout se 10% předčasnému odkladu, pokud jste mladší 59 let.
- Vaše peníze budou i nadále moci růst na odchod do důchodu a budete moci odložit daně, dokud nevyčerpáte prostředky později v důchodu.
- Možná budete moci najít širší škálu investičních možností než ty, které jsou k dispozici ve vašem plánu zaměstnavatele poskytujícím potenciál ke zlepšení celkové diverzifikace.
Příklady dopadu povinného zadržování a převrácení IRA
Příklad 1
Derrick ukončí svoji práci s plánovanou bilancí 50 000 USD. V té době nemá v plánu přehodit svůj účet a rozhodne se rozdělit. Dostane šek na 40 000 dolarů, protože 20% (10 000 dolarů) musí být zadrženo. Pokud Derrick přehodnotí a následně do 60 dnů rozhodne, že převezme celý svůj plán 401K, může tak učinit. Musí však přijít s původními 10 000 dolarů dočasně ztracenými prostřednictvím zadržení. Nebude schopen dostat zadržené finanční prostředky, dokud nepředloží daňové přiznání v příštím roce.
Příklad 2
Kdyby Derrick právě od začátku řádně požádal o převrácení, obdržel by šek na svého IRA správce ve prospěch jeho IRA za plných 50 000 dolarů.Snadný.
Příklad 3
Mějte na paměti, že pokud Derrick nezahrnuje účet a nezabírá plnou distribuci, 20% již ztratí daňové srážky může být kvůli tomu, co nakonec dluží, pokles v kbelíku. Nejen, že Derrick zaplatí svou horní mezní daňovou sazbu na distribuci (což by mohlo být daleko vyšší než 20%), ale může být také předmětem 10% předčasného rozdělení (pokud je méně než 59 ½) a státní daně z příjmů .
Příklad 4
Derrick právě tentokrát přesáhne 40 000 dolarů, které zbývá po povinném zadržení. Bude podléhat daním a 10% penalizace na 10 000 dolarů, které nebyly rozděleny. Lepší než celková distribuce je jisté, ale ještě horší než úspěšné převrácení celé rovnováhy.
Shrnutí
IRA převrácení je vozidlo pro úsporu odchodu do důchodu, které je odloženo na dani a získává finanční prostředky z penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je plán 401 (k). Máte možnost přeřadit svůj důchodový účet, pokud odchodujete do důchodu, změníte zaměstnání nebo opustíte zaměstnavatele z jakéhokoli jiného důvodu. Jen se ujistěte, že se se svým sponzorem a důstojníkem IRA podíváte, než se rozhodnete pro převrácení IRA. Stejně jako u většiny finančních transakcí se mohou vztahovat i některá omezení, omezení nebo poplatky. Převrácení IRA není vždy nejlepší rozhodnutí.
Existují další možnosti, jako například zůstat ve starobním plánu vašeho starobního zaměstnavatele, dokončení přechodu na plán nového zaměstnavatele nebo rozdělení hotovosti.
Aktualizováno Scott Spann
Upravovat daňové odmítnutí z vašeho výplaty s těmito tipy
Je dobré zdvojnásobit kontrolu vašeho zadržování v průběhu roku. Zde je několik způsobů, jak zajistit, aby váš zaměstnavatel zadržel správnou částku.
Jak dělat SIMPLE IRA Rollover bez placení daní
Ne vždy dělat pro jednoduché převrácení IRA. Zde je to, co potřebujete vědět o převrácení SIMPLE IRA.
Co vědět před tím, než začnete IRA Rollover
K) nebo jiný penzijní plán, který někde pobývá. Zjistěte, co potřebujete vědět předtím, než ji přehodíte.