Jak dělat SIMPLE IRA Rollover bez placení daní

Když opustíte zaměstnavatele, se kterým jste se podíleli na penzijním plánu sponzorovaném zaměstnavatelem jako 401 (k), máte několik možností, jak s těmito aktivy dělat. Možnost, kterou nejčastěji doporučujeme, je převedení těchto aktiv do IRA převrácení. Když se rozhodnete převést vaše 401 (k) do pravidelného IRA, je třeba provést několik jednoduchých kroků k dokončení procesu převrácení. Pokud to uděláte správně, nebude zaplacena žádná daň a ani nebudete muset psát šek.

Chcete-li převést své aktivy ze SIMPLE IRA bývalého zaměstnavatele nebo plán záchranných pobídek pro zaměstnance, proces může být stejně přímý. Ale jako součást procesu převrácení budete požádáni o jednu další otázku, na kterou byste se neptali, jestliže jste se pohybovali nad 401 (k) aktivy: Jak dlouho jste se účastnili SIMPLE IRA?

Jak převléknout SIMPLE IRA Assets

Jako plán 401 (k), když opouštíte zaměstnavatele, s nímž jste se účastnili SIMPLE IRA, máte k těmto aktivům několik možností. Prostředky z SIMPLE IRA mohou být převedeny na další SIMPLE IRA, IRA nebo jiný kvalifikovaný plán zaměstnavatele sponzorovaný jako 401 (k). Ale jako 401 (k), musíte se ujistit, že budete dodržovat předepsaný proces převrácení pro převrácení, abyste se vyhnuli daním nebo pokutám na převodu aktiv.

Nejdůležitější částí procesu je zajištění toho, aby vám nebyla vypsána kontrola na celkový nebo na jakýkoli podíl těchto aktiv penzijního plánu, což by v nejlepším případě způsobilo 20% srážku daní a v nejhorším případě způsobí splatné daně z příjmů a penalizaci včasné distribuce.

Místo toho si budete chtít zvolit převod správce-správce, který vyplatí vaši akcii v plánu SIMPLE IRA vašeho bývalého zaměstnance a buď sníží šek nebo bankovní převod ve prospěch vaší převrácené IRA (což označte zkratkou FBO) a pak jej můžete uložit v přehledu IRA.

Ale zatímco proces přechodu SIMPLE IRA je velmi podobný procesu 401 (k), odpověď na tuto jednu další otázku dělá vše.

Pravidlo 2 roky pro SIMPLE IRA

Během prvních dvou let od prvního příspěvku k SIMPLE IRA můžete převést libovolnou částku z této SIMPLE IRA na jinou SIMPLE IRA v bezúročném správci -převodník. Pokud se však pokoušíte buď rozdělit z účtu nebo jej převést na jiný typ IRA během tohoto dvouletého období, peníze se nepovažují za příspěvek převrácení bez daně. Místo toho se považuje za distribuci od SIMPLE IRA a příspěvku k tradiční IRA, což povede k strmým daním z distribuce a může dokonce vyvolat problémy s jakoukoli částkou nad roční hranicí IRS IRA.Abyste se vyhnuli těmto sankcím, ujistěte se, že předtím, než splníte 2leté pravidlo, nezahrnujte své prostředky SIMPLE IRA na nic jiného než na jinou SIMPLE IRA. Chcete-li, aby to bylo jednoduché, můžete si jen nechat peníze, kde jsou, dokud nebudou dva roky.

Jakmile jsou dva roky od prvního příspěvku SIMPLE IRA, měli byste potvrdit u správce plánu, že jste ve skutečnosti spokojeni s pravidly (někteří správci vypočítají toto období s jinými "počátečními" daty) před zahájením převodu papírování.