Co vědět před tím, než začnete IRA Rollover

Když máte peníze ve sponzorovaném penzijním plánu společnosti jako plán 401 (k), plán 457 nebo plán 403 (b), když skončí váš pracovní poměr, máte možnost přesunout peníze na odchod do důchodu přímo na účet IRA. Toto se nazývá převrácení IRA.

Zde je to, co potřebujete vědět dříve, než začnete převrácení IRA.

Poznejte rozdíly: IRA distribuce vs IRA převrácení

Pokud budete mít peníze na odchod do důchodu jako distribuce hotovosti, budete muset platit daně z příjmu, a pokud ještě nejste 59 ½, vaše distribuce bude předmětem 10 % penalizace předčasného odstoupení.

Pokud použijete převrácení IRA k přesunutí peněz z vašeho podniku 401 (k) přímo do účtu IRA, nebude se taková daň posuzovat. Místo toho vaše peníze na odchod do důchodu zůstanou zdaněny a nebudete platit daně, dokud neuděláte rozdělování hotovosti.

Naučte kroky potřebné k zahájení převrácení IRA

1. Vyberte finanční instituci, ve které chcete otevřít účet IRA. Pokud již máte IRA, můžete převést své peníze na odchod do společnosti do stávající IRA. Zavolejte firmě, kde máte IRA nebo kde chcete otevřít účet IRA, a řekněte jim, co byste chtěli udělat. Nabízejí pokyny.

2. Zavolejte na telefonní číslo vašeho firemního plánu pro odchod do důchodu. Řekni, že už nejsi zaměstnán a chceš převézt peníze na důchod na účet IRA. Pravděpodobně vám zašlou balíček papírů, které budete muset dokončit. Někdy vám budou moci pomoci telefonem.

3. Získejte pomoc, pokud nevíte, jak dokončit papírování. Peníze po zdanění mohou být převedeny přímo na Roth IRA. Roth 401 (k) peníze by měly být převedeny na účet Roth IRA. Pravidelné odložené příspěvky mohou být převedeny na běžný účet IRA. Pokud dokončíte papírování nebo transakci převrácení IRA nesprávně, může to způsobit velké problémy později.

Požádejte o pomoc účetního, finančního poradce nebo finanční instituce, která je domovem vašeho účtu IRA.

Rozhodněte se, zda byste měli použít IRA převrácení nebo ponechat peníze tam, kde je

Pokud jste mezi 55 a 60 , přemýšlejte dvakrát před tím, než převedete penězi do IRA. Možná máte možnost vybrat si bezplatné výběry, pokud jste opustili zaměstnání po dosažení věku 55 let.

Získejte vzdělání. Pokud nevíte nic o investování, hrozí vám velké peněžní chyby nebo o tom, že špatná osoba dělá špatnou věc. Zajímá vás, co byste měli investovat? Možná budete potřebovat profesionální poradenství dříve, než začnete. Pokud chcete skvělou knihu o investujícím tématu, podívejte se na čtyři pilíře investice.

Znát výhody převrácení IRA

1. Více kontroly nad investicemi. V rámci vašeho plánu 401 (k) nebo jiného plánu společnosti máte k dispozici určitý počet investičních možností a společnost může kdykoli změnit poskytovatele plánu.

2. Potenciálně nižší náklady. Prostředky ve vaší společnosti plánují účtovat poplatky ve formě poměru nákladů. Můžete si zvolit podobné investice do kvality s nižšími poplatky pomocí indexových fondů v účtu pro převrácení IRA.

3. IRA mohou usnadnit příjemcům.

Ne všechny penzijní plány společnosti nabízejí stejná pravidla pro to, jak může váš příjemce čerpat finanční prostředky. V účtu IRA bude váš příjemce mít možnost rozdělovat pomalu jejich délku života. Mohou nebo nemají tuto možnost, pokud peníze zůstanou v plánu společnosti.

4. Schopnost vybrat si bezpečné investice. Důchodové plány společnosti obvykle nenabízejí široký výběr ultrabezpečných investic, jako jsou státní dluhopisy, vkladové certifikáty a fixní renty. Pokud si nepřejete žádné riziko, můžete mít více možností tím, že své peníze vyhrajete do IRA.

Vyvarujte se chybám

Vaše peníze na odchod do důchodu jsou chráněny věřiteli a odkládají se od daně. Nechcete ztrácet tyto atraktivní výhody. Zjistěte vše, co můžete o tom, jak se vyhnout nákladným chybám. Pokud uvíznete, požádejte o pomoc dobrého finančního poradce.