Stres Testujte svůj důchodový plán s simulacemi Monte Carlo

Simulace Monte Carlo je metoda testování výsledku na základě řady možných proměnných. Může to být něco jako zátěžový test pro vaši finanční budoucnost. Simulace Monte Carlo se používají při plánování penzijního připojištění, aby bylo možné předpovědět pravděpodobnost, že budete mít určitou úroveň důchodu v důchodu v závislosti na střední délce života.

Typická simulace Monte Carlo pro odchod do důchodu zahrnuje pět proměnných:

-> ->

• Velikost portfolia
• Alokace portfolia
• Roční výnos, který má být zrušen
• Zvýšení inflace, které se použije na odebraný příjem
• Časový horizont

možné kombinace výnosů portfolia s ohledem na tyto proměnné. Můžete změnit výdaje, inflaci, časový horizont a roční výdaje a zjistíte, jak to ovlivňuje vaše pravděpodobnost úspěchu.

-> ->

Proč Monte Carlo simulace jsou důležité pro vaše důchodové plány

Tyto simulace jsou důležité, protože nemůžete vědět, co se vaše budoucí portfolio vrátí. Podíváte-li se na historické údaje, můžete vidět, že výnosy z akcií a dluhopisů se mohou výrazně lišit v období 20 let návratnosti.

Můžete sledovat stejný model přidělení jako jiný důchodce, který přestal pracovat pět nebo deset let dříve nebo později, než jste udělali nebo chcete. Budete mít úplně jiný výsledek, i když jste udělali totožná rozhodnutí. To je označováno jako riziko pořadí.

simulace Monte Carlo testují vaše výsledky na základě široké kombinace možných tržních výnosů a obvykle poskytují odpověď, pokud jde o pravděpodobnost úspěchu. Cílem při odchodu do důchodu je vysoká pravděpodobnost úspěchu - což je mírně odlišný cíl, než je tomu u mladší osoby, která chce hromadit bohatství a majetek.

Většina softwaru pro finanční plánování, který používají odborníci, obsahuje určitý typ simulace Monte Carlo. Můžete také použít bezplatný nástroj online, jako je ten, který Flexible Planning Planner nabízí.

Porozumění výsledkům simulace Monte Carlo

Finanční plánovací software společnosti Finance Logix nabízí bezplatnou zkušební verzi, aby se vaše nohy mohly navlhčit a zjistit, co se to týká. Zahrnuje analýzu, která zahrnuje i další proměnné, jako například sociální důchod nebo penzijní příjem.

Tento zkušební případ předpokládá:

• 300 000 dolarů investic do penzijních účtů
• 700 000 dolarů investic do důchodových účtů
• 80 000 dolarů ročně na životní náklady (bez daně) růst o 3 procenta ročně, aby udržel krok s inflací
• Časový horizont odchodu do důchodu od roku 2015 do roku 2047
• Investiční alokace: 5 procentní hotovost, 55 procent dluhopisů a 45 procent akciových indexů
• 000 ročně a dávky sociálního zabezpečení kolem 10 000 dolarů ročně.

Výsledky ukazují, že tato osoba má 95% šanci na úspěch, když má v roce 2047 nejméně 80 000 dolarů příjmů s upravenou inflací.

A co 5% času, kdy plán selhání? V tomto případě předpokládá, že tento jedinec nezmění svůj životní styl a neustále vynakládá tolik peněz, které udělal před odchodem do důchodu.

Je důležité neustále testovat svůj plán po odchodu do důchodu, protože v předstihu zjistíte, zda se vaše pravděpodobnost selhání zvyšuje.

Upozornění na daň

Mějte na paměti, že pokud odeberete $ 50,000 z vašich důchodových účtů a jste v 25% daňové pásmo, vaše hrubé čerpání by skutečně činilo asi 66 USD , 667 za 16 dolarů a 667 za federální daně. Čistá 50 000 dolarů by vám přišla.

Konečné slovo

Pokud se setkáte s velmi špatnými ekonomickými okolnostmi ve vašem předčasném odchodu do důchodu, možná budete muset provést nějaké úpravy svých výdajů, abyste zajistili, že 5% scénář selhání nenastane nebo se nezvýší. Stejně jako u mnoha zdravotních situací, budete mít čas na vyřešení malého potenciálního problému, když ji identifikujete dříve. Někdy je obtížné identifikovat tyto potenciální problémy bez správného testování, které zahrnuje určitou formu simulace Monte Carlo.