Jak se zbavit soukromého hypotečního pojištění (PMI)

Pokud jste při koupi svého domu neuvedli 20%, pravděpodobně platí za soukromé hypoteční pojištění. Jedná se o typ pojištění určeného k ochraně banky, kdybyste kdy došlo k selhání úvěru. A není to příliš levné. Můžete očekávat, že zaplatíte 1 000 dolarů ročně za každých 100 000 000 dolarů, které jste si půjčili. To vyjde na 83 dolarů měsíčně! Pokud se chcete zbavit svého soukromého hypotečního pojištění za dobro, existuje několik způsobů, jak to udělat.

Zde je míč:

Splácejte hypotéku

Podle zákona o ochraně vlastníků domu z roku 1998 jsou věřitelé povinni automaticky ukončit vaše soukromé hypoteční pojištění (PMI) v den, je plánováno, že zůstatek dosáhne hodnoty 78% původní hodnoty (definované jako nižší z prodejní ceny nebo ohodnocené hodnoty vašeho domova v okamžiku, kdy jste ji koupili). Informace o původní 78hodinové datum naleznete v původní tabulce o amortizaci nebo PMI nebo volejte banku, aby o to požádala.

Pokud se chcete zbavit vašeho PMI dřív (a sázím, že byste), můžete skutečně požádat o jeho zrušení, pokud jste zaplatili hypotéku na 80% původní domácí hodnotu. Abyste tak učinili, musíte mít aktuální platbu na hypotéku a mít dobrou platební historii (v posledních dvou letech nedošlo k platebním splátkám v minulém roce nebo k dlužným splátkám po 30 dnech nebo v minulém roce nebo k více než 60denním splácení). musí písemně vyřídit požadavek na zrušení (telefonát to neudělá).

Vy věřitel vám pravděpodobně požádá, abyste předložil důkaz o tom, že ve vaší domácnosti neexistují žádné jiné zástavní právo, a může vyžadovat posouzení (na vlastní náklady), abyste dokázali, že váš domov neztratil hodnotu. Poté, co ověří, že jste splnili všechny své požadavky, vaše soukromé pojištění hypotéky bude zrušeno.

Zvyšte hodnotu vašeho domova

Pokud jste provedli značné vylepšení vašeho domova nebo cítili, že domácí hodnoty ve vaší oblasti vzrostly natolik, aby získaly 20% vlastního kapitálu ve vašem domě, můžete také požadovat, aby vaše PMI zrušíte, ale váš věřitel není povinen vyhovět vaší žádosti. Stojí však za to pokračovat. Jen věz, že od vás bude čekat, že zaplatíte za hodnocení, abyste dokázali, že máte vlastní kapitál, o kterém říkáte, že děláte.

Udělejte si to do poloviny své hypotéky

Váš věřitel je také povinen ukončit vaše soukromé hypoteční pojištění, když jej provedete na polovinu svého plánu splátek (i když vaše hlavní zůstatek neklesl na 78%). Takže pokud máte 30letou hypotéku, dojde k tomu, když dosáhnete roku 15. Toto pravidlo se označuje jako konečné ukončení.

Refinance

Přemýšlíte o refinancování vašeho domova, abyste uzamkli nižší úrokovou sazbu, kratší dobu půjčky nebo obojí? Pak máte ještě jinou možnost, jak se zbavit svého soukromého hypotečního pojištění.Pokud hodnocení pro vaši refinancování ukáže, že máte 20% nebo více vlastního kapitálu ve svém domě, nebudete muset platit za soukromé hypoteční pojištění na nový úvěr. Skóre!

Výjimky z pravidla

Zde popsaná pravidla se vztahují na hypoteční úvěry, které byly provedeny 29. července 1999 nebo později, a týkají se pouze domů, které slouží jako primární bydliště.

Některé státy mají zákony o knihách, které pomohou majitelům domů zrušit PMI na druhém domově, a proto se ujistěte, že s vaším státem, pokud se to týká vás.

Také víte, že tato pravidla se nevztahují na úvěry, které byly klasifikovány jako vysoce rizikové, když byly provedeny (platí konečná pravidla pro ukončení) nebo jakýkoli úvěr, který je garantován FHA nebo Ministerstvem pro záležitosti veteránů. Přečtěte si Národní zákon o bydlení pro vaše práva týkající se těchto půjček.