Základy soukromého hypotečního pojištění

Existuje několik typů pojištění hypoték, ale typ, o kterém si každý stěžuje, je soukromé hypoteční pojištění. To je proto, že majitelé domů se soukromým pojištěním hypoték musí zaplatit značné pojistné za pojistnou smlouvu a ani je nezahrnuje. Soukromé hypoteční pojištění nabízí nulovou ochranu pro dlužníka.

Dlužníci si mohou myslet, že soukromé hypoteční pojištění jim dělá zvláštní, ale s tímto typem hypotečního pojištění nejsou nabízeny žádné soukromé služby.

Nemáte balkon s výhledem na oceán.

Méně známý typ hypotečního pojištění je typ, který vyplatí hypotéku v případě, že zemřete. Zaplatíte malou prémii za malou šanci umírat. Pravděpodobně byste mohli získat lepší ochranu prostřednictvím životního pojištění. Typ pojištění hypoték, který většina lidí nese, je typ, který pojišťuje věřitele v případě, že dlužník přestane platit hypotéku. To je pravda, soukromé hypoteční pojištění pojišťuje vašeho věřitele.

Proč platíte za soukromé hypoteční pojištění?

Mnoho dlužníků uzavře soukromé hypoteční pojištění (PMI), protože to vyžaduje jejich věřitel. Věřitel to vyžaduje, protože dlužník sníží méně než 20% prodejní ceny jako zálohu. Čím méně se dlužník snižuje, tím vyšší je riziko pro věřitele. Takže věřitel chce pojištění proti selhání.

Nezvolíte hypoteční pojišťovnu a nemůžete vyjednat pojistné.

Zní to téměř neamerické, že? Ale to je způsob, jakým funguje, když získáte hypotéku, která přesahuje 80% úvěru na hodnotu.

Pokud jste například snížili o 5% na doma v hodnotě 200 000 000 dolarů a přestali platit hypotéky, hypoteční pojištění by zaplatilo vaší půjčce 30 000 dolarů, což je 15%, které jste nedali na ochranu věřitel na 80% LTV.

K tomu dojde po vyloučení.

FHA poplatky za pojištění hypotéky také. Nejen, že zaplatíte předem pojistné na pojištění hypoték, ale zaplatíte měsíční prémii spolu s vaší jistinou, úroky, pojištění krytí majetku a daní.

Jak zrušíte soukromé hypoteční pojištění?

Jakmile váš kapitál vzroste nad 20%, a to buď splacením hypotéky nebo posílením, můžete být oprávněni přestat platit PMI. Prvním krokem je zavolat svého věřitele a zeptat se, jak můžete zrušit vaše soukromé hypoteční pojištění.

Úvěr bude chtít důkaz o tom, že vaše pozice v akciích je bezpečná a přesahuje 20%. Tento důkaz získá tím, že budete muset zaplatit za nezávislé posouzení. Nebudete mít hlas při výběru hodnotitele nebo částku, kterou vám hodnocení bude stát, ale bude to pravděpodobně stát mezi 350 a 500 dolary.

Pravidla FHA jsou odlišná. Pokud máte půjčku FHA, budete muset zaplatit hypotéku na 78% své původní prodejní ceny. Dokonce i když ocenění posunuje váš kapitál, nezáleží na tom. Budete muset snížit původní zůstatek jistiny.

Jak se můžete vyhnout placení za soukromé hypoteční pojištění?

Existuje mnoho způsobů, jak se vyhnout placení za soukromé hypoteční pojištění.

Nemusíte se na ně takhle kvalifikovat, ani nechcete dělat žádnou z nich.

• Pokud jste veterán, můžete uzavřít půjčku VA, která nemá žádné soukromé pojištění hypotéky.
• Můžete zaplatit 20% nebo více jako zálohu. Možná byste mohli klepnout na Bank of Mom and Tati?
• Můžete platit vyšší úrokovou sazbu. Někdy se rozdíly v měsíční splátce rozložené na plánovanou dobu obsazenosti výrazně liší od placení hypotečního pojištění.
• Můžete si vybrat kombinovanou půjčku ve výši 80/10/10. Jedná se o 10% zálohu, 80% první hypotéku a 10% druhou hypotéku.
• Podívejte se na hypotéku HomePath, kterou nabízí Fannie Mae na vybraných domácnostech ve vlastnictví bank Fannie Mae.
• Zjistěte, zda vaše banka uděluje zvláštní půjčky učitelům nebo lékařům, neboť někdy tyto druhy financování nevyžadují soukromé hypoteční pojištění. Samozřejmě budete muset být učitelem nebo lékařem, abyste se kvalifikovali na tyto typy půjček.

Uvědomte si, že nikdy neexistuje záruka, že váš úvěr nebude obsahovat MI, pokud je váš kapitál nižší než 20%, protože věřitelé mohou platit za IM bez vašeho souhlasu nebo znalostí.

_{V době psaní, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.}