Získejte nový úvěr k přežití a prospívat po bankrotu

V naší sérii Surviving and Prosperity po bankrotu jsme diskutovali o aspektech post-bankrotu, které klienti musí vzít v úvahu, aby úspěšně přešli na finanční zdraví.

Pro mnoho našich klientů jim finanční boje zanechaly kyselou chuť v ústech pro kreditní karty a osobní půjčky. Neviním jim a já opatrně upozorňuji všechny, aby se při první příležitosti, kdy se setkají s novými dluhy, nesměly skákat.

Ale pro mnoho dalších klientů důležitou otázkou je, jak brzy budou moci získat nový kredit.

Získání nového úvěru po bankrotu není nemožným úkolem. Ve skutečnosti věřitelé často vidí nedávno propuštěné osoby jako dobré zákazníky s malým dluhem, kteří jsou motivováni ke zvládnutí peněz a odpovědnosti za dluhy a nemohou znovu podat konkurz na několik let (osm let, aby podali další kapitolu 7, čtyři roky Kapitola 13).

Nabídky úvěrů

Ve skutečnosti je opravdu dobrá šance, že obdržíte nabídku úvěru během několika měsíců po skončení bankrotu. Nechci vás. Mnoho z mých klientů obdrželo nabídky od společností zabývajících se platebními kartami, půjčovnami automobilů a prodejen domácích spotřebičů, které výslovně potvrdily, že klient podal návrh na konkurz. Obvykle se něco takového děje,

Milý potenciální zákazník: Chápeme, že jste nedávno obdrželi propuštění v případě konkurzu. Nenechte to vykolejit vaše plány. Rádi bychom vám pomohli vytvořit okamžitý kredit, který můžete použít k [koupi auta, koupě nábytku nebo dovolenou]. Stačí se podívat na naše velkorysé úvěrové podmínky na přiloženém informačním listu, podepsat přiloženou dohodu a dostaneme vás zpět na cestu k finanční svobodě a vysokému kreditu.

Když se podíváte na "velkorysé úvěrové podmínky", můžete zjistit, že jediná věc, která je pro ně velkorysá, je skutečnost, že jsou nabízeny někomu, kdo právě vykročil z bankrotu. Vysoké úrokové sazby v těchto nabídkách jsou spíše normou.

To neznamená, že nemůžete, nebo dokonce, že byste jim neměli využívat.

Některé z nich mohou mít smysl.

Většina úvěrových nabídek po úpadku pochází buď od bank, které nabízejí značkové kreditní karty jako Visa nebo MasterCard (často zajištěné), nebo budou pocházet od místních obchodníků, jako jsou prodejce automobilů, prodejci spotřebičů a obchodní domy.

Místní prodejci

Dobré místo pro start může být s kartou obchodního domu. Místní prodejci jsou častěji štědřejší při přijímání žádostí u nedávno propuštěných dlužníků a více štědře ve svých úvěrových podmínkách. Neměli byste očekávat vysoký úvěrový limit, přinejmenším zpočátku.

Zabezpečené kreditní karty

Zabezpečená kreditní karta je obvykle ta, která je doložena spořícím účtem připojeným k účtu, který odpovídá nebo téměř odpovídá úvěrovému limitu na kartě.Pokud to zní spíše jako debetní karta než kreditní karta, nejste špatně. Existuje však velký rozdíl. Namísto čerpání účtu, když provádíte nákup, věřitel drží peníze na účtu a umožňuje provádět pravidelné platby, jak byste očekávali, že s kreditní kartou budete dělat. To má výhodu, že vám umožní prokázat svou bonitu. Pokud se vám však nepodaří zaplatit, věřitel musí pouze čerpat ze spořícího účtu na krytí Vašeho dluhu.

Ale pak byste ztratili tyto úspory a nedokázali si udržet kreditní účet, který nebude vypadat dobře na vaší kreditní zprávě.

Zajištěné kreditní karty obvykle nesou vysoké poplatky a vysoké úrokové sazby, i když ne tak vysoké jako nezabezpečené karty (viz níže), protože riziko pro věřitele ztráty peněz na zabezpečené kartě je nižší než nezabezpečená karta. Některé z nabízených kreditních karet, které obdržíte, přicházejí s nízkými úvěrovými limity a vysokými úrokovými sazbami, protože věřitel si koupil představu, že někdo, kdo podal konkurzu, je pravděpodobnější, že bude znovu podávat (to není pravda.)

Další informace o některých zabezpečených platebních karet, které jsou k dispozici pro bankroty: 5 kreditní karty, které můžete získat po bankrotu

nezajištěné karty

Nezabezpečené karty jsou jako ty, které jste měli pravděpodobně předtím, než jste podali bankrot: výslovně neposkytnete své nákupy nebo cokoliv jiného jako záruku za dluh, který vám byl nabídnut.

Tyto karty budou téměř jistě účtovat vysoké úrokové sazby, správní poplatky a roční poplatky.

Jeden z věřitelů, který se specializuje na úvěrové půjčky po úpadku, je Orchard Bank. To není schválení Orchard Bank, ale mnozí klienti našli své produkty užitečné, zejména pokud potřebují kreditní kartu pro podnikání nebo cestování.

Vždycky budu opatrně upozorňovat klienty na to, aby zůstatky byly nízké nebo nulové, co nejdříve platit podle dohody a vyžádat si změny na účtu, například snížení počtu poplatků, které se je zdají doprovázet.

Vyhněte se výplatě a věřitelům titulu! ! !

To nemohu zdůraznit. Nepokoušejte se, opakujte, NEVYSTAVUJTE výplatce nebo věřitele. Budou vám nabízet nejhorší termíny na trhu a budete mít v nebezpečí, že s vozem (někdy doslova) připojíte k němu na nepaměti. Způsob, jakým jsou tyto úvěry často strukturovány, je velmi obtížné je vyplácet a dostat se z povinnosti. Mnoho lidí požaduje, abyste celou částku vypůjčili okamžitě, a pokud to nemůžete udělat, musíte provést nadměrnou úrokovou platbu za oprávnění k převodu půjčky další týden nebo měsíc. Tyto úrokové sazby mohou dosahovat až 600

% nebo více. To by mělo být trestné. Kromě toho vás mohou dostat tím, že budete požadovat, abyste včas napsali šeky na platby, aby věřitel zůstal až do data platby. Pokud kontrola není dobrá, věřitel vám bude účtovat vysoký poplatek za špatnou kontrolu a dokonce ji může obrátit na místní zastupitelskou kancelář pro stíhání.

Úvěry na dluhopisech fungují podobně, ale často jsou ještě víc zákeřné, protože věřitel půjde vaše vozidlo jako záruku. Pokud nezaplatíte podle dohody nebo alespoň budete držet vysoké úrokové platby, očekávejte, že vaše vozidlo nebude zaparkováno na vaší příjezdové cestě ráno, když potřebujete dostat se do práce.

Zde je to, co má Federální obchodní komise říci o půjčování výplat: Payday Loans

Více článků v seriálu viz

Přežití a prosperita po úpadku: Úvod

Přežití a prosperita po bankrotu: Emoce, část 1

Přežití a prosperita po úpadku: řešení emoji, 2. část

Přežití a prosperita po úpadku: probíhající povinnosti

Přežití a prosperita po bankrotu: Budoucnost budoucnosti

Po úpadku: získání nového úvěru

Přežívající a prosperující po bankrotu: Zprávy o úvěru