Jak najít správného agenta nebo makléře

Zatímco některé pojišťovny prodávají pojistné přímo kupujícím, nejvíce distribuují své produkty prostřednictvím agentů a makléřů. Pokud jste vlastníkem malé firmy a chcete si koupit politiku, pravděpodobně budete potřebovat služby agenta nebo makléře. Tento článek vám poskytne několik tipů, jak najít agent nebo broker, který je pro vaši firmu vhodný.

Druhy agentů a makléřů

Jedním z rozhodnutí, které musíte udělat, je, zda použít agenta nebo makléře.

Pojišťovací makléři a zprostředkovatelé vykonávají řadu stejných funkcí a mají podobné povinnosti. Oba jsou povinni získat pojištění ve vašem zastoupení, které je vhodné pro vaši firmu a za rozumnou cenu. Oba se musí ujistit, že zásady, které obdržíte, obsahují požadované utajení a vysvětlíte jakékoliv nesrovnalosti. Přesto existují určité rozdíly mezi těmito dvěma.

Pojišťovací agenti jsou zástupci pojišťoven. Agenti podepisují smlouvy, nazvané závazné dohody, s pojišťovnami. Smlouvy umožňují agentům prodat určité typy pojistek. Obvykle poskytují agentům nějakou závaznou autoritu, což znamená autoritu iniciovat pokrytí. Pro každou politiku, kterou prodávají, obdrží agenti provizi. Agenti mohou být v zajetí nebo nezávislí. Zástupce zastupuje pouze jednoho pojistitele, zatímco nezávislý zástupce zastupuje několik pojistitelů.

Makléři působí jako zástupci kupujících pojištění.

Nepodepisují závazné dohody se pojišťovnami, takže nemají pravomoc zavázat se k politikám. Pokud si maklér přeje provést pokrytí jménem zákazníka, musí požádat pojistitele o vydání pojišťovacího prostředku. Stejně jako agenti jsou makléři placeni provize za každou politiku, kterou prodávají.

Hledání správného zprostředkovatele

Hledání správného agenta nebo zprostředkovatele pro vaše podnikání zahrnuje několik kroků:

• Získání doporučení
• Kontrola pozadí
• Rozhovor s kandidáty
• Získání odkazů

Nejlepší způsob, jak najít agenta nebo zprostředkovatele, je prostřednictvím žádosti od spokojeného zákazníka. Zde jsou některé zdroje, které je třeba zvážit:

Kolegové a obchodní partneři

• Přátelé, sousedy, známí
• Obchodní nebo profesní organizace
• Internetové stránky pojišťoven
• možného kandidáta, budete muset prozkoumat jeho vhodnost. Váš první úkol je zajistit, aby agent měl platnou licenci.

Licence

Mnoho webových stránek oddělení pojištění obsahuje vyhledávací nástroj, který vám umožní zkontrolovat stav licence agenta. Zkontrolujte, zda je aktivní licence agentu. Měli byste také zajistit, aby mu byla udělena licence k prodeji typu pojištění, které chcete koupit. Například, agent bude potřebovat licenci (nebo vlastnost a nehodu), aby vám prodala komerční obchodní politiku.Agent nebude schopen vám prodávat politiku auto, pokud má licenci pouze na prodej životního pojištění.

Internetová stránka vašeho státního pojišťovny může také poskytnout informace o všech stížnostech nebo donucovacích opatřeních, které byly podány proti agentovi.

Stránky by měly vysvětlit výsledek všech uvedených událostí.

Vyhledávání na internetu

Jakmile potvrdíte, že je agent správně licencován, můžete provádět základní vyhledávání na internetu. Většina pojišťovacích agentur udržuje webové stránky. Některá místa zahrnují biografie firemních představitelů a zaměstnanců. Mezi další zdroje informací patří stránky sociálních médií a webové stránky obchodních organizací, jako je například Profesní asociace pojišťovacích agentů.

Rozhovor s kandidátem

Nyní, když jste dokončili kontrolu licence a pozadí, měli byste osobně pohovořit s agentem. Zde je několik otázek.

Znáte své odvětví?

Agent by měl mít alespoň základní znalosti o vašem oboru a rizika s ním spojená.

• Jaké druhy pojištění prodáváte? Agent by měl být obeznámen s typy obalů, které vaše firma potřebuje. Agent, který se zabývá převážně pokrytím osobních linek, pravděpodobně není tou správnou volbou pro podnikání. Pokud vaše společnost potřebuje specializované pokrytí, například pojištění politických rizik, ujistěte se, že agent bude schopen ji poskytnout.
• Jak dlouho jste pracovala jako agent? Zkušenosti jsou důležité, takže si vyberte agenta, který je v podnikání již několik let.
• Jaké pověření jste obdrželi? Mnoho agentů získalo pověření, která jsou specifická pro pojišťovnictví. Příklady jsou Chartered Property and Accident Underwriter (CPCU) a certifikovaný pojišťovací poradce (CIC). Pokud vizitka agenta uvádí označení, které není pro vás známé, požádejte agentku, aby vysvětlil, co to znamená.
• Jaké pojišťovny zastupujete? Zjistěte, jaké pojišťovací společnosti zastupuje agent, a zkontrolujte finanční ratingy těchto pojišťoven.
• Můžete poskytnout reference? Požádejte agenta, aby poskytl jména a kontaktní informace pro spokojené zákazníky s podniky podobnými vašim. Zavolejte jednotlivce a požádejte o jejich zpětnou vazbu.
• Dokážete splnit mé potřeby? Vysvětlete agentovi, jaké typy služeb hledáte a zeptat se, zda mu může poskytnout. Někteří majitelé firem chtějí mnoho interakcí tváří v tvář. Jiní dávají přednost komunikaci prostřednictvím e-mailu nebo telefonu.
• Výběr agenta Možná budete muset několikrát zopakovat proces prověřování, dokud nenajdete agenta, s nímž chcete pracovat. Pamatujte, že dobrý pracovní vztah potřebuje čas na rozvoj. Komunikace je klíčová. Pokud nejste spokojeni se službou, kterou vám váš agent poskytuje, promluvte si. Zjistěte, co chcete. Pokud agent neodpoví na vaše požadavky a jste stále nešťastní, najděte jiného agenta.