Jak sporit Chyby s hlášením o kreditu

Kreditní zprávy jsou nesmírně důležité pro dospělé, kteří chtějí získat kreditní kartu, požádat o zaměstnání, koupit si dům, zapnout nástroje nebo celou řadu dalších aktivit. Každý měsíc posílá vaši věřitelé a věřitelé podrobnosti o vašem účtu alespoň jednomu ze tří hlavních úvěrových kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion.

Je velmi běžné, že zprávy o kreditní kartě obsahují chyby. Cokoli od nepřesných pozdních plateb k účtům, které nejsou vaše, anebo dokonce i falešně hlášené bankrotu, by mohlo chybně skončit ve vaší kreditní zprávě.

Protože tolik firem používá vaši kreditní zprávu k tomu, aby o vás rozhodovala. Je důležité, aby vaše kreditní zpráva byla přesná.

Federální právo vám dává právo na přesný výkaz o úvěru. Úvěrové úřady nesmějí hlásit nic, co je nepřesné, neúplné nebo neověřitelné. Díky tomuto ustanovení v zákoně o spravedlivém vykazování úvěrů máte právo popírat chyby, abyste je vyloučili z kreditní zprávy. Zjistěte, jak zde můžete zpochybnit chyby v hlášení o kreditu

Nejprve si ověřte svůj účet o chybách

Nejlepší způsob, jak najít chyby v sestavě kreditu, je zkontrolovat kopii kreditní zprávy. Existuje několik způsobů, jak to udělat - dokonce i zdarma. Za prvé, každou kancelář můžete každoročně prostřednictvím služby AnnualCreditReport dostat zdarma každoroční kreditní zprávu. com. Zadruhé máte nárok na bezplatnou zprávu o úvěru, pokud jste nedávno odmítli kvůli vaší kreditní zprávě, pokud jste nezaměstnaní a plánujete brzy hledat zaměstnání, získáte sociální péči nebo státní pomoc, jste obětí krádeže identity.

Konečně, některé státy mají zákony, které vás každoročně poskytují bezplatnou kreditní zprávu, navíc k bezplatnému kreditu, který získáte z jiných zdrojů.

Pokud nemůžete získat bezplatnou kreditní zprávu, můžete ji objednat prostřednictvím úverových středisek přímo od 10 do 20 dolarů v závislosti na kanceláři.

Měli byste zkontrolovat všechny tři své kreditní zprávy, protože nejsou nutně totožné.

Může to být ohromující, když to uděláte najednou, takže můžete pracovat na jedné kreditní zprávě za měsíc nebo čtvrtletí.

Jakmile máte své kreditní zprávy, věnujte jim nějaký čas, abyste je prohlédli a zvýrazněte položky, které mají být zahrnuty do vašeho sporu o úvěrové zprávy.

Jaké jsou chyby ve zprávě o úvěru, které můžete zpochybnit?

Technicky můžete něco napadnout, ale všimněte si, že úvěrová kancelář provede vyšetřování a odstraní pouze položky, které zákon vyžaduje, aby byly vymazány. Můžete zpochybnit položky týkající se kreditní zprávy, které jsou nepřesné, neúplné, zastaralé nebo které se domnívají, že nelze ověřit. Záporné položky, s výjimkou bankrotu, by se měly zobrazovat na kreditní zprávě po dobu sedmi let - bankrot může zůstat po dobu deseti let.Pokud máte záporné záznamy starší než sedm let, můžete je napadnout. Jiné skutečnosti, které můžete napadnout, zahrnují:

• Platby hlášené pozdě, které byly skutečně včas
• Účty, které nejsou vaše
• Nepřesný úvěrový limit / výše úvěru nebo zůstatek na účtu
• Nepřesný věřitel
• , například stav účtu hlášený jako splatný, když je účet skutečně aktuální

Rozhodněte, který ze tří způsobů, proč chcete provést váš spor

Můžete podat spor o hlášení o úvěru online, poštou nebo telefonem. Chcete-li zpochybnit online nebo telefonicky, musíte si v uplynulém měsíci objednat kopii kreditní zprávy - musíte poskytnout číslo kreditní zprávy.

Chybná hlášení o chybě online

Zatímco sporné chyby v online zprávách jsou pohodlné, existují určité nedostatky. Když se zpochybňujete online, výsledky svého sporu můžete získat pouze online. Pokud naopak zpochybňujete online, můžete také prověřit stav vašeho sporu online tím, že poskytnete své potvrzovací číslo, výsledky však můžete získat pouze online, nikoli poštou. A budete muset pošty v jakékoli dokumentaci nebo důkazu, který podporuje váš spor.

Pokud se rozhodnete zpochybnit svou kreditní zprávu online, jsou zde odkazy na stránky s největším úvěrovým úřadem pro předložení online zprávy o úvěrové zprávě:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Pošta

Spor mezi zprávami o kreditní zprávě trvá více času, ale dává vám stopu papíru, kterou byste potřebovali, pokud úvěrový úřad neodpovídá včas.

Úvěrové úřady mají 30 dní k tomu, aby prošetřily a reagovaly na váš spor o úvěrové hlášení nebo na 45 dní, pokud během období šetření zašlete další důkazy. Pokud nereagují v tomto časovém rámci, máte právo žalovat ve federálním soudu až na 1 000 Kč.

Když se zpochybňujete poštou, napište dopis, který vysvětlí informace, které je třeba odstranit, a uveďte důvod tento detail je nepřesný. Zahrnout také kopii dokladu o chybě, pokud ji máte. Pošlete dopis prostřednictvím potvrzené pošty s požadovaným potvrzením o návratu, abyste měli důkaz o tom, kdy jste učinili spor a kdy jej věřitel obdrží. Ujistěte se, že budete sledovat čas, který uplynul.

Čekejte na to, že Credit Bureau reaguje na Váš spor o úvěrové hlášení

Úvěrová kancelář může na váš spor reagovat okamžitým vymazáním sporných informací. Jsou však oprávněni znovu vložit dříve smazané položky, pokud jsou tyto položky později ověřeny. Úvěrová kancelář vás musí písemně oznámit, že daná položka byla vrácena zpět na vaši kreditní zprávu.

Úvěrová kancelář má 30 dnů k prošetření vašeho sporu a písemně vám odpoví na výsledky šetření. Jakékoli údaje, které jste poskytli o nepřesnosti informací, budou předány původnímu poskytovateli informací. Poskytovatel informace je pak povinen prověřit a reagovat zpět na úvěrový úřad.

Jakmile je vyšetřování ukončeno, kreditní kancelář vám poskytne výsledky spolu s bezplatnou kopií kreditní zprávy, pokud spor vedl ke změně.Můžete požádat, aby úvěrový úřad odeslal oznámení o opravě každé společnosti, která přistoupila k vaší kreditní zprávě za posledních šest měsíců.

Pokud jsou v kreditní zprávě jedné kreditní kanceláře nepřesné informace, je pravděpodobné, že informace budou také nepřesné na dalších dvou zprávách úřadu. Měli byste zkontrolovat všechny tři kreditní zprávy, abyste si byli jisti, že informace v každém z nich jsou kompletní a přesné.

Někdy úvěrový úřad reaguje na to, že chyba, kterou jste zpochybnili, ověřil věřitel. K tomu může dojít, když dojde k chybě v rámci systémů věřitelů a nebylo v šetření zjištěno. Pokud k tomu dojde, můžete obejít úvěrovou kancelář a popřít chybu přímo u věřitele.

Typy důkazů, které je třeba poslat s vaším sporovým hlášením o úvěrové zprávě

Budete muset předložit důkaz, pokud je něco v pořádku s vaší adresou, jménem, ​​datem narození nebo vaše číslo sociálního pojištění. K vyřešení těchto problémů můžete odeslat kopii řidičského průkazu, poslední fakturační prohlášení nebo kartu sociálního zabezpečení. Důkazem může být také zrušená kontrola, která ukazuje, že jste včas zaplatili svůj účet. Nebo nedávné fakturační prohlášení, které zobrazuje limit nebo zůstatek kreditní karty. Ujistěte se, že jste odeslali kopii důkazu a uchovali si původní dokumenty pro vaše soubory.

Po odeslání dodatečného důkazu po odeslání sporu útočník má 45 dní, namísto 30, aby odpověděl na váš spor.

Nejtěžší věci, které je třeba odstranit z vašeho kreditní zprávy

Některé věci je možné z kreditní zprávy jednodušeji odstranit než jiné, protože tyto položky jsou snadněji ověřitelné a méně pravděpodobné, že jsou chybné. Položky, které jsou záležitostí veřejného záznamu, jsou obtížnější odstranit. Patří sem například úpadek, uzavření trhu, převzetí, soudní spory a nesplácení úvěru (zejména v případě selhání studentských úvěrů). Někdy je těžké je odstranit, i když jsou oprávněně nepřesné.

Pokud máte ve své kreditní zprávě nepřesné veřejné záznamy, zkuste pracovat přímo u soudu nebo agentury, která obsahuje položku uvedenou ve vaší kreditní zprávě. Jakmile aktualizují své záznamy, aby ukázaly, co je přesné, bude mnohem jednodušší spolupracovat s úřady pro úvěry, aby vyčistili vaši kreditní zprávu. Věřitelé a další podniky, které vykazují úvěrovým kancelářím, mají stejnou povinnost vyšetřovat a zúčtovat chyby v hlášeních o úvěru. Takže, pokud je úvěrová kancelář tvrdá, jděte rovnou ke zdroji a sporu s věřitelem.

Ujistěte se, že vaše spory jsou legitimní

Ujistěte se, že neděláte nic pro to, aby úvěrové úřady myslely, že vaše spory týkající se úvěrových zpráv jsou frivolní. Nezapomeňte například na všechno o vaší kreditní zprávě a určitě neposílejte všechny své spory najednou. Pokud sporíte stejnou položku více než jednou, měli byste u každého sporu uvést jiný důvod, takže úvěrová kancelář si nebude myslet, že posíláte duplikáty. Úvěrová kancelář má právo považovat vaše spory za bezproblémové a pokud k tomu dojde, kancelář má také právo odmítnout váš spor.

Vzorová fráze pro písemný spor

Zde je několik různých způsobů, jak řešit váš sporový dopis. Ujistěte se, že urovnáte spor tak, aby odpovídal vašim okolnostem.

Vzorek 1

Zkontroloval jsem kopii mého kreditní zprávy a zjistil jsem chybu s účtem GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234. Účet je uveden za 30 dnů pozdě. Na tento účet jsem však nikdy nebyl pozdě. Odstraňte tyto nepřesné informace.

Vzorek 2

Zkontroloval jsem kopii mé kreditní zprávy a našel jsem několik negativních účtů, které jsou starší než sedm let. Zde jsou účty, které by měly být odstraněny:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

a našel chybu. Účet s Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 není můj účet. Nikdy jsem neměl účet u Chase Bank. Odstraňte tento účet z mého kreditní zprávy.

Adresy pro spory pro hlavní úvěrové úřady

Equifax

P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Oddělení pro spory
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Spotřebitelská řešení
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000