Jak zjistit pověření Fake Financial Advisor

Co o vás vědí finanční poradci, kteří vytvářejí velké, skryté riziko? Vědí, že chcete, aby finanční expert, který má specializované znalosti a služby, které vytvářejí konkurenční míru návratnosti za rozumnou míru rizika a nákladů.

To je v pořádku, protože to jsou racionální očekávání. Ale co se stane, když poradce není skutečný odborník? To je místo, kde skryté riziko přichází. Je to ještě větší riziko pro důchodce, který si nemůže dovolit dát peníze na důchod do špatných rukou.

Finanční poradce, který není skutečným expertem, má velký marketingový problém. Není konkurenční vůči reálným finančním odborníkům. Řeknete-li vám pravdu o tomto nedostatku znalostí, zabráníte prodej. To mu znesnadňuje vydělávat peníze z majetku.

Poradci, kteří nejsou reálnými odborníky, často používají dvě marketingové taktiky, aby minimalizovali dopad tohoto "problému" na jejich výsledky prodeje.

1. Jedním z nich je říct, že jsou finanční experti, i když to není pravda. Toto se nazývá zkreslení.
2. Druhým je odmítnout tyto informace od vás a doufám, že se neptejte na správné otázky. Toto se nazývá vynechání.

Poradci nemusejí uvádět nebo vynechat informace, ale stane se to každý den. Tyto taktiky pomáhají poradcům vydělat více peněz a jejich riziko chycení je extrémně nízké. Žádná regulační agentura (FINRA, SEC) nemůže uplatnit to, co je a není vám řečeno.

Co se stane, když požádáte o dokumentaci, která dokazuje, že poradce je skutečný odborník? To vytváří další marketingovou výzvu pro poradce, kteří nemají požadovaný důkaz. Potřebují další kreativní řešení.

Bohužel existuje rychlý, snadný a levný způsob, jak vytvořit důkaz. Prodávají falešné doklady.

Zde je návod, jak zjistit falešné stupně, falešné certifikáty a falešné pětihvězdičkové hodnocení.

Fake Degrees

Už jste slyšeli o diplomových strojích. Poradci mohou koupit falešné tituly BA, MBA a PhD pro malé částky peněz. Poradce používá stupně, aby dokázal, že je finančním expertem. Funguje, když předpokládáte, že tituly jsou skutečné.

Samozřejmě nechcete věřit tomu, že by tento přátelský, zdánlivě chytrý, důvtipný finanční poradce něco takového udělal. Stává se to však. Nejlepší je kontrolovat bez ohledu na to, jak moc se vám líbí osoba.

Tip: Zkontrolujte akreditace všech škol, o kterých jste se neslyšeli prostřednictvím databáze poskytované Katedrou školství Spojeného království. Přejděte na webovou stránku školy a zjistěte, zda udělují tituly s malou nebo žádnou prací. Kontaktujte školu, abyste zjistili, zda poradce skutečně získal titul z této instituce.

Falešná certifikace

Společnost Paladin Research (organizace, která oceňuje a ověřuje finanční poradce) identifikovala více než 250 certifikací a označení, které používají finanční poradci. Paladin odhaduje, že alespoň 35% certifikátů je zaniklé nebo falešné.

Více dopisů za názvem poradce neznamená, že je skutečný finanční expert. Média volají písmenovou polévku, protože velmi málo investorů zná svou skutečnou hodnotu.

Pokud jde o odchod do důchodu, v posledních letech došlo k vyčerpání nových "seniorských" souvisejících označení a důchodci musí být obzvláště opatrní. Podobně jako u diplomů je nebezpečné předpokládat, že dopisy znamenají, že poradce je etický odborník a "nadřízené" související názvy nemusí nutně znamenat, že jsou odborníkem na penzijní důchod.

Tip: Více dopisů neznamená více odborných znalostí. Více dopisů by mohlo znamenat, že osoba je méně etická. Zkontrolujte kvalitu pověření, které nejste obeznámeni. Paladin vydává zprávu o výzkumu a hodnocení kvality pro více než 250 certifikací a označení.

Falešná 5-hvězdičková hodnocení

Méně etických poradců si mohou koupit 5-hvězdičkové kvalitní ratingy stejným způsobem, jak si kupují falešné tituly a certifikáty. Doufáme, že nebudete kopat příliš hluboko, abyste zjistili požadavky na kvalitní hodnocení.

Tip: Jediný proces prověřování a hodnocení, který byl přezkoumán Komisí pro cenné papíry, patří do společnosti Paladin Research & Registry. Poradci musí skóre v percentilu 90 nebo vyšší, když Paladin hodnotí kvalitu svých pověření, etiky a obchodních praktik. Paladinův proces prověřování zahrnuje recenze FINRA, SEC a státní záznamy.

Nejlepší ve třídě

Někteří poradci jsou uvedeni v časopisech a jiných publikacích, které je zastupují jako nejlepší v jejich komunitě, státě nebo v celé Americe. Nepředpokládejte, že časopis provedl nějakou smysluplnou due diligence. Ve skutečnosti některé publikace vyvíjejí seznamy založené na majetku pod kontrolou poradců. Aktiva nemají nic společného s kompetencí nebo etikou. Většinou je to odraz marketingových snah poradců.

Tip: Pokud chcete věřit seznamu v časopise, proveďte domácí úkoly a ujistěte se, že výpisy jsou založeny na pověřeních, etice, obchodních praktikách a službách. Pověření ovlivňují vaše výsledky. Etika ovlivňuje důvěryhodnost poradce. Jedná se o kategorie informací, které mají vliv na dosažení vašich cílů.

Tento článek nám přichází s laskavým svolením Jack Waymire, autora Kdo sleduje vaše peníze? (John Wiley, 2003) a zakladatele registru Paladin. Od roku 2003 je Paladin Registry bezplatným zdrojem pro individuální investory, kteří hledají 5-hvězdičkové plánovače a poradce , kteří poskytují kompetentní, etické finanční poradenství.