Jak zvolit nejlepší typ investičního poradce

Takže jste se rozhodli najmout investičního poradce nebo finančního plánovače a nyní chcete vědět, který typ poradce je pro vás nejlepší. V prvé řadě blahopřejeme k tomu, že jsme podnikli krok směrem k opravdové finanční nezávislosti tím, že jsme se rozhodli přenést část odpovědnosti na zaměstnance finančního pronájmu. Nyní jsou všechny pozůstatky náročnými partnery a poradkyněmi, kteří jsou obeznámeni, a ti, kteří budou udržovat vaše nejlepší zájmy v srdci a na mysli.

Jak se zaplatí investiční poradci a finanční plánovači

Nejdražší poradenství je bezplatná rada. Ačkoli je toto prohlášení často dodáváno jako vtip, existuje mnoho pravdy: stejně jako všichni ostatní, profesionální poradci a plánovači musí zaplatit účty a dát potravu na stůl doma. Proto, i když poplatky nemusí pocházet přímo z kapsy, a dokonce i když nevidíte jasně, jak se dostanou zaplacené, vám poradci dostávají nějakou formu nebo formu.

Zde jsou základní způsoby, jak se poradci zaplatit:

• Komise: Tento typ platby je typický pro plné servisní makléře, což jsou tradiční "makléři". Za provizi, která se může pohybovat od 30 do 300 USD nebo více, je vyplácena makléři vždy, když provádí obchod (koupí nebo prodává akcie investic). Komise funguje jako poplatek, který se připočítá na částku obchodního klienta. Například, pokud obchod koupíte 10 000 dolarů v akcii konkrétní akcie a provize je 100 dolarů, celkový obchod, který jste si koupili, je $ 10, 100.

• Poplatky: Někteří poradci nemají placené provize, ale na základě poskytovaných služeb účtují poplatky přímo zákazníkovi. Někteří poradci budou účtovat poplatky na základě spravovaných aktiv (AUM) nebo budou účtovat jednorázový fixní poplatek za typ služby. Například poradce může účtovat poplatek ve výši 1.00% AUM. Pokud je spravovaný majetek klienta ve výši 100 000 USD, roční poplatek by činil 1 000 USD. Pokud však klient jednoduše požaduje jednorázový finanční plán, bude poradce účtovat poplatek, který je předem oznámen. U tohoto typu služeb může klient zaplatit 500 až 5 000 dolarů v závislosti na hloubce a složitosti plánu.
• Platová komise: Mnoho poradců, obvykle těch, které se nacházejí v bankách a pojišťovnách, získá základní plat a získává také provize nebo bonusy založené na produktech, které prodávají.

Typy investičních poradců a finanční plánovače

Existuje několik různých typů poradců s různými tituly, označeními a certifikacemi, ale tady je to, co je známo:

• Certifikovaní finanční plánovači (CFP) ® je jedinec, který splnil všechny požadavky Certifikačního výboru pro standardy finančního plánování, který zahrnuje minimální zkušenosti a absolvování komplexní zkoušky.Společné rybářské politiky musí rovněž splňovat požadavky na další vzdělávání, aby si udržely svůj status společné rybářské politiky. CFP mohou mít široké znalosti o všech oblastech finančního plánování, včetně investic, důchodů, pojištění, daní, pojištění a plánování majetku. Označení SRP však nezaručuje, že jsou odborníky v určité oblasti, ačkoli se obvykle specializují na jednu z oblastí finančního plánování. Obecně a minimálně označení CFP naznačuje přinejmenším vysoké vzájemné pochopení finančních produktů.

• Registrovaní investiční poradci (RIA): RIA je firma, která je registrována u státního regulačního orgánu, jako je například oddělení cenných papírů úřadu generálního prokurátora nebo Komise pro cenné papíry (SEC). Poradce (s "er") je společnost a poradce (s "nebo") je jednotlivec, formálně nazývaný zástupcem RIA.

• Skladové makléři : Tito poradci, obvykle nazývaní "full service brokers", jsou zástupci makléřské společnosti, která má licenci k prodeji cenných papírů (tj. Tito poradci jsou obvykle placeni provizí na cenné papíry, které prodávají. Jsou nazývány "plnými službami", protože (stejně jako analytici makléřských firem) provádějí veškeré obchodování, poradenství a analýzu pro klienta. Komise nebo poplatky pocházející z podílových fondů běžně pocházejí z nákladových fondů a 12b-1 poplatků. Většina investora využívá "slevových makléřů", jako je například Charles Schwab, který obvykle neukládá nákupní nebo prodejní příkazy, ale provede obchody za malou provizi, obvykle kolem 10 USD. Zprostředkovatelé slev také poskytují přístup k bezúplatným podílovým fondům.

• Pojišťovací agenty a bankéři : Tyto dva typy poradců jsem dal do stejné kategorie, protože nejsou investičními poradci ani finančními plánovateli, ale mohou být licencováni k prodeji podílových fondů, akcií, dluhopisů a / které lze použít jako investice. Pojišťovny a bankéři mohou rovněž poskytovat služby finančního plánování.

Jaký typ investičního poradce je pro vás nejlepší?

Chcete-li zjistit nejlepšího poradce, začněte s tím, jak určujete, kolik a jaké služby potřebujete.

Pokud potřebujete pouze pokyny s investováním , některé základní rady a vaše potřeby nejsou složité, můžete získat výhodu prostřednictvím makléřské firmy jako Edward Jones. Jsou placené provize, ale obvykle jsou rozumné. Uvědomte si však, že makléři jsou povinni pouze dodržovat to, co se nazývá vhodnost standardní péče, což znamená, že jsou povinni doporučovat a prodávat typy investic, které jsou vhodné pro klienta a cíle klienta. Je však třeba poznamenat, že zprostředkovatelé nejsou pro klienty povinni nalézt pro klienty investiční typy nejlepší nebo nejlevnější investice. Také zprostředkovatelé jako obvykle doporučují nakládat finanční prostředky nebo finanční prostředky s poměrem nákladů, který je vyšší, než je nezbytné k dosažení cílů klienta.

Chcete-li investiční poradenství a průběžné finanční plánování , nejlepší sázku může být registrovaný investiční poradce.RIA platí pouze klient (vy) a využívají pouze investice (tj. Bezúplatné podílové fondy, nízkorozpočtové indexové fondy a ETF), které nejlépe vyhovují potřebám klienta. RIA jsou povinny dodržovat fiduciární standard péče, která je mnohem expanzívnější než norma vhodnosti brokerů. RIA je ze zákona povinna předložit své zájmy před vlastními silami. Budete platit stávající poplatky, ale poplatky budou pocházet od vás a dobrá RIA může ušetřit na výdajích s nízkonákladovými podílovými fondy, které jsou často nejvýkonnějšími prostředky.

Podle názoru, osobní a odborné zkušenosti vašeho pokorného odborníka na investiční fondy , pojištění a banky nejsou nejlepšími místy pro získání investičního poradenství. Zatímco některé jsou schopné, je obecně nejlepší, abyste získali pojistné produkty od pojišťoven a vaše bankovní produkty a služby od bank. Na světlejší poznámku byste nezískali hamburgery z pizze, že?

Konečná poznámka, ať už jste jakýkoli poradce nebo plánovač, který používáte, je rozumné použít jeden s certifikátem, jako je CFP (viz výše) nebo podobně. Ste také moudré požádat o přátele nebo spolupracovníky o odkazy a požádat poradce o odkazy dříve, než je najmete.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.