Jak pomáhají daňově řízené fondy Snížit daňový účet

Pokud investujete daňově efektivně, můžete snížit váš daňový poplatek a tím udržet více z výnosů z investice, které získáte. Jedním ze způsobů, jak to udělat, je využít daňový podílový fond.

Účinné využívání finančních prostředků spravovaných daně platí, pokud máte účet zprostředkování nebo investujete do podílových fondů, akcií a dluhopisů, které nejsou v důchodovém účtu. (S vašimi investicemi, které jsou v důchodovém účtu, jako je IRA nebo 401 (k), všechny zisky jsou odloženy, takže nemusíte přemýšlet o daních, dokud se nedostanete k bodu, kdy budete mít čerpání. )

Daňově řízené fondy vám dávají kontrolu nad tím, když vyděláte z daní ze zisku, protože většinu svých kapitálových zisků přináší ve formě nerealizovaných zisků. To znamená, že nezaplatíte daně, dokud nebudete prodávat akcie fondu. Podívejme se na to, jak to funguje.

Existují dva typy kapitálových zisků, které budete mít ve vztahu k vašim podílům na podílovém fondu.

1. Kapitálové zisky z prodeje akcií fondu
   Pokud prodáváte akcie podílového fondu, pokud je prodáte za více, než jste za ně zaplatili, uvědomíte si buď krátkodobý nebo dlouhodobý kapitálový zisk. Pro ty z vás v 10% nebo 15% daňové pásmo platí nulová procentní sazba daně z kapitálových zisků na určitou část realizovaných zisků. Mnoho z nich má možnost prodat akcie svých fondů během jednoho roku, kdy je jejich daňová sazba nízká, a proto neplatí absolutně žádné daně vůbec na zisky!
2. vložené zisky, které jsou distribuovány každý rok
   V rámci podílových fondů, když fond prodává akcie nebo dluhopisy, které mají zisk, musí být tento zisk předán vám jako akcionář fondu. Dokonce i když máte všechny vaše kapitálové zisky a dividendy reinvestovány, budete stále obdržet formulář 1099, který ukazuje výši zisku, a budete muset podat hlášení o zisku z daňového přiznání a zaplatit příslušnou částku daně. Většina fondů distribuuje tyto typy interních kapitálových zisků blízko konce roku. To znamená, že u většiny podílových fondů budete mít každý rok jistý objem kapitálových zisků, a to i za předpokladu, že neprodáte žádné akcie fondu .

Vestavěné zisky mohou neoprávněně zvýšit váš daňový poplatek

Tento druhý typ zisku je často označován jako vložený kapitálový zisk, protože i když jste fond měli jen krátkou dobu, by mohlo nakonec získat rozdělení kapitálového zisku a zaplatit daň. Jak se to děje? Dílčí fond mohl koupit akcie již dávno; dlouho předtím, než jste byl majitelem fondu.

Teď ji prodávají. Přestože máte fond jen krátkou dobu, budete se účastnit svého poměrného podílu na kapitálovém zisku z této akcie.

Daňově řízené fondy snižují vložené zisky

Daňově řízený podílový fond je schopen minimalizovat rozdělení kapitálového zisku.V rámci fondu pracují na sklizni ztrát na vyrovnání zisků - s konečným výsledkem, že vidíte, že vaše zisky se staly sledováním růstu cen finančních prostředků (výše zmíněného prvního zisku), spíše než tím, že byste měli větší částku ročních kapitálových zisků distribuce uváděné na formuláři 1099. Protože máte kontrolu nad prodejem akcií, nyní máte větší kontrolu nad daňovým rokem, ve kterém jsou tyto zisky vykazovány.

Daňově řízené fondy se také snaží omezit jiné formy zdanitelného rozdělení, jako jsou úrokové výnosy a výnosy z dividend. Například daňově řízený vyvážený fond, který vlastní akcie a dluhopisy, bude často vlastnit komunální dluhopisy, které generují úroky bez federálních daní z příjmů.

Daňově řízené fondy vás ovládají, když si uvědomíte své kapitálové zisky. To je zvláště důležité při odchodu do důchodu. Nechcete překvapivý daňový doklad a náhlý nárůst vašeho zdanitelného příjmu může způsobit zdanění vašeho sociálního zabezpečení více.

Kromě toho, jak bylo uvedeno, pro osoby v 15% nebo nižších daňových pásmech existuje nulová sazba daně z dlouhodobých kapitálových zisků. Použitím fondu spravovaného daním můžete ovládat, kdy se zisky projeví prodejem akcií fondu, když jste v daňovém roce, kdy zisk nebude zdaněn.

Správně používané daňové podřízené fondy mohou být způsobem, jak dosáhnout bezúplatného příjmu v důchodu.

Kde hledat daňově efektivní fondy

Mnoho společností ve společných fondech nabízí finanční prostředky, které jsou označovány jako "daňově řízené". Například Vanguard nabízí daňově spravovaný vyvážený fond, mezinárodní fond, fond s malým kapitálem a další.

I když nevybíráte daňově řízený fond, můžete investovat poměrně daňově efektivně pomocí indexových fondů a fondů obchodovaných na burze cenných papírů. iShares například vysvětluje důležitost daňové efektivity na stránce daňových strategií.