Jak ušetřit na důchod

Někteří lidé vám dávají zásadní pravidlo pro úsporu na důchod, například "musíte ušetřit 10% svého příjmu". Toto se nazývá pravidlo o 10% úspor. Toto pravidlo je lepší než neukládat vůbec, ale jedno pravidlo se nevztahuje na všechny.

Čím víc uděláte, tím více budete muset ušetřit, abyste si udrželi životní úroveň při odchodu do důchodu. Osoby s vysokým příjmem mohou ušetřit 20% nebo 30% z toho, co dělají.

Vím, že chcete snadnou odpověď, jak ušetřit na odchod do důchodu, a přál bych si, aby odpověď byla stejně snadná jako "ušetřit 436 dolarů za měsíc". Prostě to nefunguje. Stejně jako budování domu, musíte udělat plány a určit, jaké funkce chcete. Pak se můžete rozhodnout, kolik to bude stát a jak dlouho to bude trvat.

Stejně jako u mnoha věcí, kolik potřebujete ušetřit, závisí na vašich individuálních okolnostech. K výpočtu osobní odpovědi použijte následující faktory:

1. Požadované výdaje na odchod do důchodu
2. Věk dnes
3. Projektovaný věk odchodu do důchodu
4. Kolik jste již uložili

Podívejme se na každou z těchto položek abyste zjistili, jak ovlivňují, kolik potřebných úspor.

1. Požadované výdaje na odchod do důchodu

Čím větší je životní styl, který chcete mít při odchodu do důchodu, tím více budete muset ušetřit. Pokud začnete mladé a později budete odstupovat, tím, že každý měsíc trvale ušetříte, můžete dosáhnout pohodlného životního stylu v důchodu.

Kolik je toho dost? Záleží!

Chcete-li získat hrubý názor na to, jak moc budete potřebovat, můžete předpokládat, že budete potřebovat nejméně 100 000 dolarů za každých 5 000 dolarů ročně z penzijního důchodu, které musí pocházet z úspor. To znamená, že pokud chcete 50 000 dolarů z příjmů (kromě toho, co můžete dostat ze sociálního zabezpečení a / nebo důchodů), budete potřebovat ušetřit nejméně 1 000 000 dolarů.

Někteří lidé vidí potenciální cenu za milion dolarů na odchod do důchodu a přemoci se myšlenkou pokusit se stát milionářem a pak vůbec nešetří. Tohle není dobré. Nedovolte, aby se vám to stalo. Snažte se vytvářet malé ovladatelné úpravy, které vám pomohou ušetřit více. Každý bit se počítá.

A nezapomeňte, že mnoho lidí hledá rozumné způsoby, jak žít méně během odchodu do důchodu. Máte-li sociální zabezpečení a důchod, možná nebudete potřebovat něco k milionu.

2. Současný věk

Čím více času máte před požadovaným věkem odchodu do důchodu, tím méně budete muset každý měsíc uložit, abyste dosáhli svých cílů. Pokud máte méně času, musíte ušetřit více.

Navíc, pokud máte více času, můžete rozdělit větší část vašich investic do rizikových variant, které mají potenciál (ale ne jistotu) získat vyšší výnosy. Máte-li méně času, např. Během pěti let od odchodu do důchodu, budete muset více vyčlenit na bezpečnější investice, aby velký pokles na trhu nezhoršil vaše penzijní plány.

Pokud si myslíte, že chcete předčasně odejít do důchodu, musíte zvážit důsledky toho, že budete mít více let v důchodu. Budete také chtít vypočítat náklady na zdravotní péči, které se setkáte až do dosažení věku 65 let (což je doba, kdy začíná Medicare).

Dokonce i po začátku Medicare budete stále mít pojistné a platí se. Mnoho lidí, kteří jsou zvyklí mít své zdravotní pojištění dotované jejich zaměstnavatelem jsou nepříjemně překvapeni náklady, které budou muset vybudovat do svého rozpočtu, jakmile odešli do důchodu.

Pokud dojde k pozdějšímu zahájení šetření pro odchod do důchodu, možná budete muset provést některé velké změny. Zvažte ihned snížení svého životního stylu (menší domácí a auto, méně cestování a nakupování), abyste ušetřili více. Nebo můžete plánovat pracovat déle.

3. Předpokládaná věková hranice pro odchod do důchodu

Když se myšlenka na odchod do důchodu poprvé začala, lidé nežijí tak dlouho, jako dnes. S vylepšenou zdravotní péčí, pokud odcházíte do důchodu ve věku 62 let, můžete strávit 25-35 let v důchodu. To bude vyžadovat pekelné hnízdo vejce. Pokud jste nezačali budovat hnízdo vejce, zvažte, že pracujete déle.

Mnoho lidí bude lépe pracovat déle, přinejmenším do věku 70 let. Pracováním do 70 let můžete odložit zahájení dávky sociálního zabezpečení a ve věku 70 let získat větší část zaručeného příjmu ze sociálního zabezpečení. Existuje spousta informací, které se týkají okamžiku odchodu do důchodu. Pokud máte na mysli určitý věk, zahajte plánování důchodu co nejdříve. Výzkum ukázal, že ti, kteří začnou plánovat nejméně pět let od odchodu do důchodu, jsou mnohem šťastnější a mají hladší přechod do důchodu.

4. Existující úspory

Pokud jste zdědili peníze nebo jste již ve vašem účtu 401 (k) nebo IRA ušetřili slušnou částku, možná máte dobrý náskok na úspory za odchod do důchodu.

Pokud máte doma nebo podnikání, buďte opatrní, kolik z tohoto majetku považujete za dostupné pro odchod do důchodu. Například, pokud plánujete zmenšování domova, myslíte si, co je realistické. Pokud nemáte žádnou hypotéku a prodáte dům za 500, 000 dolarů, budete stále potřebovat bydlení. Pokud jste si koupili domů na odchod do důchodu za 350, 000 dolarů, pak z aktuální hodnoty domů byste mohli považovat 150 000 dolarů za důchodové spoření - ale ne všechno. Později v životě můžete také použít reverzní hypotéku, abyste uvolnili část zbývajícího majetku.

Pro ty, kteří mají stávající úspory, použijte čtyři kroky, abyste zjistili, kolik odešlete, abyste získali hrubý výpočet toho, jak blízko jste na dosažení požadovaných cílů pro odchod do důchodu.

Pokud začínáte od začátku, chcete ušetřit co nejvíce, nebo přemýšlet o některých netradičních přístupech k důchodovým spořením, jako je pronájem venku ve vašem domě, bydlení ve stylu RV nebo odchod do zahraničí.