Kolik mezinárodních expozic byste měli mít?

Nákup zahraničních akcií, ETF nebo mezinárodních podílových fondů může být skvělým způsobem, jak diverzifikovat své portfolio. Ale nejprve se musíte rozhodnout, kolik z vašich peněz chcete rozdělit na zahraniční investice.

Částečně odpověď bude záviset na vaší chuti k riziku a délce investičního horizontu. Přestože pro každého neexistuje žádná "správná" odpověď, existuje několik pokynů, které vám mohou pomoci při rozhodování, které je důležité zvážit.

V tomto článku se podíváme na některé důležité aspekty při určování toho, kolik mezinárodní expozice je pro vaše portfolio správné.

Slicing the Pie

Jedním ze způsobů, jak začít, je podívat se na velikost akciového trhu ve Spojených státech ve vztahu ke zbytku světa. Představte si koláčový graf všech akciových trhů na světě, přičemž každý kus představuje akciový trh konkrétní země. Čím větší je každý trh, tím větší je plátek koláče.

USA tvoří zhruba pětinu světové burzovní hodnoty. Takže pokud byste chtěli rozdělit své portfolio stejným způsobem jako náš imaginární koláč, prostě investujete polovinu svých peněz do akcií v USA a druhou polovinu na zahraničních trzích.

V praxi je však 80% alokace na mezinárodní akcie pravděpodobně příliš agresivní pro většinu investorů, zejména těch, kteří jsou noví k mezinárodnímu investování. Důvodem je to, že mezinárodní trhy často vykazují větší volatilitu než Spojené státy, což je v některých ohledech riziko.

Ale nebuďte příliš plachtí. Pokud investujete pouze malé množství - například 5% nebo 10% - do zámoří, nebudete moci plně využít mnoha výhod, které mohou mezinárodní trhy nabídnout, včetně schopnosti diverzifikovat se proti jakémukoli domácímu poklesu.

20% řešení

Stejně jako u mnoha věcí, pravda leží někde uprostřed.

Většina finančních poradců doporučuje umístit v zahraničních akcích rozsah 15 až 25% svých peněz. Myslím, že 20% je dobrým místem k zahájení. Je to dostatečně smysluplné, abyste změnili své portfolio, ale ne příliš, aby vás ublížil, kdyby zahraniční trhy dočasně upadly z laskavosti. Kromě toho můžete vždy snáze zvýšit svoji expozici, když se budete cítit pohodlněji s mezinárodními trhy.

Zatímco přesná alokace na zahraniční akcie se bude lišit od jednoho investora k druhému, nejhorší věc, kterou může někdo udělat, je překvapení mezi přílišným vystavením a nedostatkem. Takže jakmile se usadíte na číslo, které vyhovuje vaší pohodlí, držte se. Nerobte chybu, když se snažíte překonat trhy skokem ze zahraničních akcií.

Jedna poslední věc: je důležité zajistit, aby se vaše mezinárodní investice rozšířily v různých regionech a zemích.Uvedení 25% vašich peněz, například Číny a zbytek v Dow Jones, není to, o čem se jedná o mezinárodní diverzifikaci. Ujistěte se, že máte vyrovnanou expozici v celé Evropě, v Asii a rozvíjejících se trzích.

Způsoby diverzifikace

Existuje mnoho různých způsobů, jak naše mezinárodní investice rozšířit do několika zemí. Často jsou to nejjednodušší způsoby, fondy obchodované na burze (ETF) a globální podílový fond, jelikož se netýkají nákupu jednotlivých akcií nebo zahraničních makléřských účtů.

Vanguard FTSE All-World Ex-U. S. ETF (NYSE: VEU) je jednou z nejoblíbenějších a nejlevnějších možností s podíly na celém světě. Při výběru takovýchto fondů by investoři měli zajistit, aby nekupovali více expozic na trzích v USA, neboť již ve zbývající části svého portfolia vytvářejí expozici. Držte se "ex-U. S." finančních prostředků.

Investor by si měl při výběru těchto prostředků dávat pozor na poměr výdajů, protože tyto náklady jsou nejjednodušším aspektem kontroly, pokud jde o generování výnosů. Zdánlivě malé výdaje mohou rychle během doby investování dojít až k desítkám tisíc dolarů nebo více.

Klíčové Takeaway Points

• Nákup zahraničních akcií je skvělý způsob, jak diverzifikovat portfolio.
• Mezinárodní ETF nebo vzájemné fondy jsou nejjednodušší způsob, jak získat přístup.
• Většina poradců doporučuje 15% až 25% vystavení se těmto trhům.
• Přesná výše expozice závisí na individuální situaci investora.