Kolik byste měli mít vzájemné fondy?

Otázka, kterou mě často kladou, je, kolik vzájemných fondů je nejlepší pro účely diverzifikace? Když dám dvě odpovědi na slovo, "záleží na tom", nedostávám na usměvavý úsměv.

Proto jsem se domníval, že by bylo vhodné napsat tento článek o nejlepších zprávách diverzifikace, konkrétně pokud jde o počet podílových fondů na nákup, které mají být diverzifikovány.

Jaká je diverzifikace a co není

Šalvěj moudrost ve frázi "Neumísťte všechna vajíčka do stejného koše" pomáhá popsat podstatu diverzifikace, protože to prostě ilustruje potřebu rozšířit své riziko do několika oblastí.

Jděte jinak, pokud dáte všechny své peníze do jedné investice, pravděpodobně nejste diverzifikováni.

- Zde je místo, kde investoři často dělají největší chyby s diverzifikací: Myslí si, že kupují své peníze rozdělovat mezi několik různých podílových fondů, které jsou rozmanité. Co když vložíte vajíčka do různých košů, ale všechny koše jsou téměř stejné? To není rozmanité!

U konkrétnějšího příkladu řekněme, že přidělíte své úspory rovným dílem do čtyř různých podílových fondů, kde každá drží 25% svého investičního majetku. Každý fond má jiný název, a proto se zdá, že má jiné cíle. Řekněme, že jeden je růstový fond, druhý je fond pro růst a příjem, třetí je indexový index S & P 500 a čtvrtý je mezinárodní fond. Je pravděpodobné, že první tři fondy jsou téměř totožné a že čtvrtý má mnoho stejných držení jako první tři.

Tento obecný scénář špatné diverzifikace se opakuje častěji, než si myslíte, protože to bylo řečeno milionům lidí, jak jasně ilustruji v dalším článku, který jsem napsal, nazvaný Proč Dave Ramsey je špatný na vzájemných fondech . Zatímco každý ze čtyř typů fondů, které Dave "doporučuje" svým stoupencům, nejsou přesně totožné, jsou příliš podobné, aby poskytly druh diverzifikace, který je nezbytný k šíření rizik, nebo úspěšně "vložit vajíčka do různých košů." > Vyhněte se překrytí fondů

Přestože ve svém portfoliu můžete mít několik různých fondů, problém, kdy některé z nich mají příliš mnoho podobností, je popsán v investičním termínu. Abyste se vyhnuli překrývání s podílovými fondy, ujistěte se, že vaše podílové fondy skutečně pocházejí z různých kategorií fondů.

Například jednoduchá distribuce čtyř fondů, která je diverzifikovaná, může zahrnovat jeden fond s velkými kapitály, jeden akciový fond s malou kapitalizací, jeden zahraniční akciový fond a jeden dluhopisový fond. Každá z nich bude mít pravděpodobně zcela odlišné cenné papíry ve srovnání s každým z ostatních fondů. A všiml jsem si, že jsem uvedl "zahraniční zásoby" spíše než "mezinárodní" akcie.Fond zahraničních akcií obvykle investuje 80% až 100% svých aktiv do akcií společností mimo Spojené státy, zatímco mezinárodní akciový fond může mít alespoň 50% svých podílů v zahraničních akcích a zbytek v amerických akcích.

Pokud chcete mít jistotu, že získáte požadované investice, je dobré použít indexové fondy. Například fond zahraničního akciového indexu jako

Vanguard European Stock Index (VEURX)

investuje pouze do evropských akcií, nikoli do amerických akcií. Ideální počet finančních prostředků na podržení Zatímco je možné investovat do jediného fondu a diverzifikovat, budete potřebovat alespoň dvě, ale pravděpodobně ne více než 10, aby byly řádně diverzifikovány.

Pokud investujete pouze do dvou, můžete zvolit fond akciového indexu a fond indexu dluhopisů a dosáhnout vhodné diverzifikace.

Proto končíme tam, kde jsme začali: Kolik vzájemných fondů je nejlepší? Závisí …

Podívejte se také na: Jak vytvořit portfólio podílových fondů