3 Důvody, které byste měli zvážit použití ETFs Vs. Vzájemné fondy

Když se setkávám s novými nebo potenciálními klienty, mluvíme o investiční strategii, která je správná pro jejich konkrétní okolnosti. Často mám otázku, "jak se cítíte ve vzájemných fondech? "

Odpověď na tuto otázku je, že záleží. Nevyhnutelně se mi nelíbí vzájemné fondy a existují určité zvláštní prostředky, které se mi velmi líbí. Nicméně, kdykoli to bude možné, raději bych využívaly burzovní fondy (ETS) a vzájemné fondy.

Jste-li novým světem investic, mohlo by být užitečné poskytnout vám základ pro dva druhy investic. ETF jsou investiční fondy, které jsou denně obchodovány na burzách, podobně jako akcie. ETF lze považovat za koš akcií, dluhopisů nebo komodit, které sledují index. Například jedním z dobře známých ETF je DVY, i-Shares Select Dividend. Tento ETF se snaží sledovat investiční výsledky indexu Dow Jones U. S. Select Dividend, který se skládá z relativně vysokých dividend placených amerických akcií.

Podílové fondy pracují trochu jinak. Tato investiční strategie sdružuje vaše peníze společně s jinými investory, aby si koupili sbírku akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů, známých jako portfolio. Namísto obchodování na burze, jako je ETF, je cena podílových fondů, známá také jako čistá hodnota aktiv (NAV), určena celkovou hodnotou cenných papírů v portfoliu, dělenými počtem nevydaných akcií fondu .

Tato cena kolísá na základě hodnoty cenných papírů držených portfoliem na konci každého pracovního dne. Všimněte si, že investoři podílových fondů ve skutečnosti vlastní cenné papíry, do kterých fond investuje; mají vlastní akcie pouze ve fondu.

Jde o nominální hodnotu, že obě investice jsou jinak podobné než způsob jejich odvození.

Ale existuje mnohem více pod povrchem, o kterém si budete chtít vědět, než uděláte další velké rozhodnutí ETF nebo podílového fondu. Tři z nejdůležitějších faktorů, které je třeba zvážit, jsou následující:

1. Náklady

Prvním velkým rozdílem mezi ETF a podílovými fondy jsou počáteční náklady. Vzhledem k tomu, že ETF obchodují jako s akciemi, investoři mohou nakupovat malé části investice, přičemž investoři nebudou drženi na investičním minimu. To může být zvláště prospěšné pro investory, kteří právě začínají.

Podílové fondy naopak vyžadují investiční minimum, které se může pohybovat od 1 000 do 10 000 USD.

2. Transparentnost

Neexistují žádná omezení, pokud jde o to, jak často lze obchodovat s ETF, a obchody lze provádět po celý den. Držitel ETF ví, jaká je cena jeho ETF za každou minutu obchodního dne, což umožňuje úplnou transparentnost.To činí ETF atraktivní jak pro pasivní, tak pro aktivní investory.

Vzájemné fondy neumožňují žádné obchody v průběhu dne, což vede k nulovému průhlednosti po celý den. Cena podílového fondu, čistá hodnota aktiv (NAV), se vypočítává pouze jednou denně po uzavření akciového trhu ve výši 4 p. m.

3. Daňové důsledky

Dalším velkým rozdílem mezi ETF a podílovými fondy jsou daňové důsledky.

V rámci ETF neexistují skutečné zdanitelné události. Protože investoři mohou nakupovat a prodávat ETF jako akcie, jejich zisky a ztráty jsou založeny přímo na jejich obchodování.

Vzájemné fondy fungují velmi odlišně. Manažeři fondu neustále vyrovnávají finanční prostředky prodejem cenných papírů v důsledku zpětného odkupu akcií nebo přerozdělením aktiv. To dává smysl, ale tady je úlovek: Prodej cenných papírů v rámci portfolia podílových fondů vytváří kapitálový zisk pro všechny akcionáře. Výsledek? Dani z prodeje cenných papírů vzniknou daňové zatížení ostatních akcionářů. Pravděpodobně nejste spokojeni se svým vlastním daňovým dokladem - proč byste někdy chtěli vzít na sebe někdo jiný?

Bottom Line

Každý člověk má jiný soubor osobních poměrů a ve světě investování neexistuje "jedna velikost pro všechny".

Nezapomeňte, že znalost je moc a děláte si domácí úkoly na vašich investicích.

Sledujte Wes na Twitter , Facebook a Wesmoss. com

Pro cenné finanční nástroje a informace o tom, jak se nastavit pro šťastný odchod do důchodu, zkontrolujte tyto:

Optimalizátor sociálního zabezpečení, důchodová kalkulačka, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, Ekonomické vypnutí? a můžete odstupovat dříve, než si myslíte

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.