Jak fungují karty předplacených služeb?

Předplacené karty pracují jako kreditní karty, když nakupujete, ale je tu jeden zásadní rozdíl: místo toho, abyste si půjčili peníze (stejně jako ty s kreditní kartou), trávíte své vlastní peníze. Před tím, než je možné použít předplacenou kartu, načtete ji prostředky, abyste mohli tyto prostředky časem utrácet.

Chcete-li co nejlépe využít předplacené karty a rozhodnout se, zda jsou pro vás to pravé, přečtěte si a zjistěte, jak fungují, a dozvědět se o výhodách a nevýhodách.

Jak fungují předplacené karty

Předplacené karty vypadají stejně jako standardní kreditní a debetní karty. Jsou plastové karty s magnetickým proužkem (a mohou mít také inteligentní čip pro zabezpečení). Chcete-li něco koupit, postupujte jako u kreditní nebo debetní karty: přetáhněte kartu, pokud jste u prodejce, nebo zadejte číslo své karty, pokud nakupujete online.

Odkud pocházejí peníze? Chcete-li utrácet peníze s předplacenou kartou, musíte nejprve "načíst" kartu s penězi - stejně jako je třeba nabít baterii, než od ní můžete čerpat energii. Pokud si kartu zakoupíte (některé karty jsou určeny k jednorázovému použití a přicházejí například s hodnotou 100 USD), můžete přidat peníze na kartu nebo později můžete přidávat finanční prostředky. U některých předplacených karet se můžete znovu a znovu načíst pomocí některé z následujících metod:

-> ->

• Vytvořte přímý vklad na kartu
• Přiveďte hotovost do maloobchodního prodejce, který může přidávat finanční prostředky na vaši kartu
• Uložte šek s aplikací, která je propojena s vaší kartou fotografie šeku)
• Přeneste peníze z vašeho bankovního účtu na předplacenou kartu

Jakmile přidáte peníze na vaši kartu, můžete tyto peníze utratit a vybrat peníze v bankomatech. Předplacené karty fungují jinak než kreditní karty: s předplacenou kartou nemůžeme utrácet peníze, které nemáte.

Jakmile použijete všechny načtené prostředky, karta nebude fungovat, dokud nebudete načítat více (ačkoli některé karty nabízejí ochranu před kontokorem a podobné funkce).

Proč používat předplacenou kartu?

Předplacené karty jsou stále více populární každý den. Některé z důvodů zahrnují:

Žádný kredit není zapotřebí: Kdokoli může "kvalifikovat" k použití předplacené karty. Protože nejste půjčeni peníze, vydavatel karty nezkontroluje kreditní skóre před vydáním karty. To je obzvláště lákavé pro lidi, kteří mají méně než dokonalý kredit, včetně mladých lidí, kteří si ještě nezapomněli. Někteří lidé dokonce rozhodnou žít život bez dluhu (nebo kreditní skóre). Někteří spotřebitelé, kteří v minulosti zaznamenali špatné kontroly, však u některých vydavatelů karet zaznamenali potíže.

Výdaje na kontrolu: pokud jsou kreditní karty příliš lákavé, předplacená karta vám může pomoci vyhnout se tomu, že půjdete do dluhů. Pokud peníze nejsou na kartě naloženy, nemůžete je vynaložit.Předplacené karty fungují dobře pro dospívající a vysokoškoláky, ačkoli standardní debetní karta by také dělala trik. Ať už používáte předplacenou kartu nebo debetní kartu vydávanou bankou, ujistěte se, že zjistíte, zda vám ochrana před kontokorem umožní převýšení - a tuto funkci deaktivujte, pokud ji nechcete.

Nevyžaduje žádný bankovní účet (poplatky): Předplacené karty mohou fungovat jako alternativa k běžnému účtu u banky nebo družstevní záložny. Pokud nemůžete nebo nechcete otevřít běžný účet (možná, že nemáte zájem o použití banky nebo možná, že banky nejsou ochotny otevřít účet založený na vašem kreditu nebo zkontrolovat historii psaní), vám předplacená karta umožňuje užívejte si pohodlí při placení pomocí plastu. U některých případů stojí předplacená karta méně než bankovní účet. Konečně mohou předplacené karty poskytovat přístup ke službám, jako je platba on-line účtů a mobilní bankovní záloha - bez nutnosti plného bankovního účtu (ano, můžete žít bez bankovního účtu).

Účet pro vyhození: Pokud máte obavy o bezpečnost nebo soukromí, můžete v určitých situacích váhat s použitím vaší denní debetní nebo kreditní karty.

Předplacená karta funguje dobře jako účty vyhazování. Možná cestujete v oblasti, která je proslulá podvody s kreditními kartami, nebo budete nakupovat, že byste raději nepoužívali svou každodenní kartu; předplacená karta může izolovat své "normální" účty poměrně levně.

Problémy s předplacenými kartami

To všechno zní skvěle, takže co je to chytit? Předplacené karty jsou krátké v několika oblastech:

Ochrana spotřebitele: Předplacené karty neposkytují spotřebitelům tolik ochrany jako tradiční kreditní a debetní karty. Například, co se stane, pokud je vaše číslo karty používáno podvodně? Co se stane, pokud váš vydavatel karty vydrží břicho (vaše prostředky nemusí být pojištěny FDIC). Ochrana spotřebitelů se zlepšuje a mnozí vydavatelé karty dobrovolně poskytují výhody, ale některé karty nabízejí mnohem více než jiné. Poplatky, poplatky, poplatky:

i když se věci zlepšují, předplacené karty jsou proslulé vysokými poplatky a zavádějícími poplatky. V minulosti bylo jediné, kdy mělo smysl používat předplacené konto, pokud jste nemohli otevřít účet u banky nebo družstevní záložny. Poplatky se snížily, ale je třeba prověřit poplatky a přemýšlet o tom, jakou kartu použijete před otevřením účtu. Možná budete muset zaplatit vždy, když použijete kartu, zkontrolujete zůstatek, přidáte peníze nebo mluvíte se zákaznickým servisem. Některé karty účtují také měsíční poplatky za údržbu. Pro více informací si přečtěte o předplacených kartách bez poplatků. Stavební úvěr:

Předplacené karty vám nepomáhají vytvářet úvěry. Umožňují vám utrácet , jako kdyby máte kreditní kartu, ale vaše činnost není vykazována zpravodajským agenturám. Pokud potřebujete vybudovat úvěr, zvažte, zda kreditní karta (i když zaplatíte roční poplatek) by fungovala lépe než předplacená karta. Kde ušetříte?

Předplacené karty usnadňují utrácet peníze, ale je těžké ušetřit peníze (mnohem méně vydělat zájem), pokud nemáte bankovní účet.Pokud budete platit pár dodatečných peněz v bankovních poplatcích, znamená to, že v průběhu celého roku budete hromadit úspory - i když je to jen psychický trik, který chcete ušetřit - pravděpodobně to stojí za to. Kluzný sklon k dluhu:

Předplacené karty mají používat vaše peníze - nikoli věřitel. Myšlenka je, že přestaneš ji používat, když nebudeš mít peníze. Ale některé karty vás povzbuzují, abyste utráceli víc, než máte, tím, že povolíte přečerpání (se strmými poplatky). Pokud kartu nezavedete - pokud ji získáte jako zálohu na daňové přiznání, například - půjčíte peníze a zaplatíte tak.