Uzavření: Jak a proč se stane

Uzavření je proces, který věřitelé využívají k převzetí majetku od dlužníků. Tím, že podnikne právní kroky proti dlužníkovi, který přestal platit, se věřitelé snaží získat peníze zpět. Například převezmou vlastnictví vašeho domu, prodávají ho a využívají výnosy z prodeje k zaplacení vašeho domácího úvěru.

Jak zablokuje práce

Když kupujete drahý majetek, například dům, nemusíte mít dost peněz, abyste zaplatil celou kupní cenu předem.

Můžete však zaplatit část ceny se zálohou a půjčit si zbytek peněz (bude v budoucnu splacena).

Domovy mohou stát stovky tisíc dolarů a většina lidí nezískává nikde jinde než tolik ročně. Proč jsou věřitelé ochotni nabízet takové velké půjčky? V rámci smlouvy o úvěru souhlasíte s tím, že nemovitost, kterou kupujete, bude sloužit jako záruka úvěru: pokud přestanete provádět platby, může věřitel převzít majetek za účelem získání finančních prostředků, které vám půjčil.

Chcete-li si toto právo zajistit, má věřitel zástavní právo na váš majetek a zvýšit šance na získání peněz , které (obvykle) půjčují pouze pokud máte dobrý poměr úvěru k hodnotě. Důsledky uzavření trhu

Těžké časy:

Hlavním problémem projít uzavřením trhu je samozřejmě skutečnost, že budete vyloučeni z vašeho domova. Budete muset najít jiné místo pro život, a proces je stresující (mimo jiné) pro vás a vaši rodinu.

Náklady:

uzavření trhu může být také nákladné. Jakmile přestanete provádět platby, váš věřitel vám bude účtovat sankce a poplatky za právní služby a z kapsy byste mohli zaplatit právní poplatky za to, abyste zabránili uzavření trhu. Jakékoli poplatky přidané k vašemu účtu zvýší váš dluh vůči věřiteli a možná i po vyřizování a prodeji domů vám mohou být dlužné peníze, pokud výtěžek z prodeje není dostatečný (známý jako nedostatek). Úvěrové skóre:

Uzávěrka také poškodí vaše kreditní skóre. Vaše kreditní zprávy budou ukazovat uzavření, které kreditní scoring modely budou vidět jako negativní signál. Budete mít těžké půjčky koupit jiný domov po dobu několika let (ačkoli byste mohli být schopni získat určité vládní úvěry během jednoho až dvou let), a budete mít také větší potíže s získáním cenově dostupných úvěrů jakékoliv < druh. Vaše kreditní skóre může mít vliv i na další oblasti vašeho života, jako je (v omezených případech) vaše schopnost získat práci nebo vaše pojistné sazby. Jak zabránit uzavření trhu Uzavření trhu je poslední možností pro věřitele, kteří se vzdali naděje na zaplacení. Proces je pro ně časově náročný a drahý (ale mohou se těmto poplatkům pokoušet) a je to pro dlužníky velmi nepříjemné.Jak se můžete vyhnout tomu?

Komunikace:

je vždy dobré komunikovat se svým věřitelem, pokud máte finanční problémy. Obraťte se na

před a začnete o chybějících platbách a zeptáte se, zda je možné něco udělat. Pokud začnete chybějící platby, ignorujte komunikaci od svého věřitele - obdržíte důležité upozornění, které vám povolují, kde se právě nacházíte, a jaké práva a možnosti máte stále. Mluvte s místním advokátem v oblasti nemovitostí nebo s poradcem bydlení HUD, abyste pochopili, co se děje. Prozkoumejte alternativy, které udržují váš domov: , pokud víte, že nebudete moci provádět platby, zjistěte, jaké možnosti máte k dispozici - i když si myslíte, že je příliš pozdě. Můžete získat pomoc prostřednictvím vládních programů zaměřených na potíže s dlužníky. Váš věřitel by mohl nabídnout nějakou úpravu úvěru, která by zpřísnila půjčku. Dokonce byste mohli dokonce vypracovat jednoduchý platební plán u svého věřitele, pokud budete potřebovat úlevu po dobu jednoho měsíce nebo dvou (pokud jste mezi pracovními místy, nebo například kvůli překvapivým lékařským nákladům).

Alternativní způsoby, jak opustit svůj domov: uzavření je dlouhý, nepříjemný a drahý proces, který poškozuje váš kredit. Pokud jste prostě připraveni k přechodu (a chcete alespoň

vyzkoušet , abyste minimalizovali škodu), zjistěte, zda váš věřitel souhlasí s krátkým prodejem. To vám umožní prodávat dům a využít výnosy k zaplacení vašeho věřitele - i když úvěr není zcela splacen. Váš úvěr bude stále trpět, ale ne tak špatně, jak by to bylo po vyloučení. Pokud to nefunguje, další méně atraktivní volbou je úkon namísto uzavření trhu. Úpadek:

podání konkurzu může nebo nemusí pomoci, pokud čelíte uzavření trhu. Problémy jsou složité, takže se můžete obrátit s místním zástupcem, abyste získali přesné informace, které jsou přizpůsobeny vaší situaci a stavu vašeho bydliště.

Podvody: , protože jste v zoufalé situaci, jste cílem pro podvodníky. Buďte obezřetní vůči nevyžádaným nabídkám, které vám pomohou vyhnout se uzavření trhu, a pečlivě si vyberte, kdo vám pomůže. Začněte hledat pomoc u poradenských agentur HUD a jiných renomovaných místních agentur. Znáte známky záchranných podvodů.

Proces uzavírání trhu Uzavření trhu je zpravidla pomalý proces. Pokud vám chybí jedna nebo dvě platby, pravděpodobně nejste vystaveni vystěhování. To je důvod, proč je důležité komunikovat se svým věřitelem, pokud jste spadli do těžkých časů - možná nebude příliš pozdě. Podrobnosti se liší od věřitele až po věřitele a zákony se v jednotlivých státech liší, takže níže uvedený popis je hrubý přehled a nemusí být přesně to, co zažijete -

pečlivě si přečtěte všechna oznámení a dohody a hovoříte s právním zástupcem nebo HUD bydlení poradce, aby se ujistil, že víte, co se děje

. Celý proces může trvat rok nebo dva, nebo by se mohl pohybovat mnohem rychleji. Upozornění začíná: poté, co jste ztratili platby za tři měsíce, mnoho věřitelů považuje váš úvěr za selhání. To je, když se věci stanou kritické.Budete samozřejmě přijímat komunikaci, jakmile vynecháte platbu (nebo dvě) a tato sdělení by mohla obsahovat oznámení o záměru pokročit v procesu vyloučení.

Soudní a ne-soudní stavy: d závisí na tom, v jakém stavu se nacházíte, budete mít více času (a obdržíte více upozornění) než ostatní. Existují dva typy států - soudní státy a ne-soudní státy. V soudních státech musí váš věřitel podat žalobu proti vám na soudech, aby zabránil. Tento proces trvá déle, neboť mezi jednotlivými událostmi často trvá 30 až 90 dní. V nevědomých státech mohou věřitelé uzavřít smlouvy na základě dohod, které jste s nimi podepsali, a soudce není zapojen. Jak si můžete představit, věci se pohybují mnohem rychleji v nelegálních státech. V každém typu státu můžete bojovat s uzavřením soudu - v soudním státě budete zpravidla doručeni předvoláním, ale v neúspěšném státě budete muset podat žalobu proti vašemu věřiteli, aby zastavil proces vyloučení. Pro více podrobností mluvte s místním právním zástupcem.

Ukončení procesu: ve většině států, věřitelé jsou povinni nabídnout dlužníkům

určitý druh úlevy, aby zastavili proces vyloučení. To, zda jsou tyto možnosti realistické nebo proveditelné, je další věc. Věřitelé by mohli říci, že můžete obnovit a zůstat v domácnosti, pokud uděláte všechny (nebo podstatnou část) zmeškaných plateb a pokryjete poplatky za právní poplatky a penále, které jste zaúčtováni. Můžete také mít možnost vyplatit půjčku v plném rozsahu (což se stane, pouze pokud se vám podaří refinancovat nebo najít obrovský zdroj peněz). Aukce a vystěhování: pokud nemůžete zabránit uzavření trhu, je nemovitost k dispozici nejdražšímu dražbě. Pokud nikdo jiný nekupuje dům (což je běžné), vlastnictví půjde věřiteli. V tom okamžiku, pokud jste stále v domě (a neuskutečnili jste ochranu domů), čelíte možnosti vystěhování a je čas seřadit nové ubytování. Místní zákony diktují, jak dlouho můžete zůstat v domě po vyloučení a měli byste obdržet upozornění, které vás informuje, jak dlouho můžete zůstat. Požádejte svého bývalého věřitele o jakékoli pobídky "hotovosti za klíče", které vám pomohou usnadnit přechod na nové bydlení (za předpokladu, že jste připraveni rychle se pohybovat).