Spolehlivé způsoby přidělování 401 (k) peněz

Investování 401 (k) peněz způsobem, který je nejlepší pro vaše dlouhodobé cíle, je těžší, než si myslíte. Pokud si nejste jisti, co dělat, je to úplně normální!

Zde jsou tři bezpečné způsoby přidělování vašeho účtu 401 (k) a čtvrtý způsob, který by mohl fungovat, pokud nejsou k dispozici první tři možnosti.

1. Použití cílového data Fondy

Termínem "cílové datum" se rozumí datum vašeho cíleného odchodu do důchodu. Zjistíte, že vaše 401 (k) nabízí fond určených pro cílové datum, když uvidíte kalendářní rok ve jménu fondu, například T.

Fond Rowe Price Důchod 2030. Prostředky s cílovým datem usnadňují dlouhodobé investování. Rozhodněte se o přibližném roce, který chcete odložit, a poté vyberte fond s datem, který je nejblíže cílovému dni odchodu do důchodu. Například pokud plánujete odchod do důchodu ve věku přibližně 60 let, a to bude kolem roku 2030, vyberete v jeho názvu fond s cílovým datem s rokem "2030".

Fond s cílovým datem rozšiřuje vaše peníze 401 (k) v mnoha třídách aktiv, jako jsou velké akciové společnosti, akcie drobných společností, dluhopisy, akciové trhy, akcie atd. zvolí, kolik z nich má vlastnit třída aktiv. Jakmile vyberete svůj fond pro cílové datum, není nic jiného, ​​co musíte udělat.

Když blížíte cílové datum, fond se postupně stává konzervativnějším, drží méně akcií a více obligací. Cílem je snížit riziko, které užíváte, když se blížíte ke dni, kdy budete muset začít s výběrem z vašich 401 (k) peněz.

2. Použijte vyvážené fondy

Vyvážený fond přiděluje peníze jak na akcie, tak na dluhopisy, obvykle v poměru asi 60% akcií, 40% dluhopisů. V době, kdy akciový trh rychle stoupá, můžete očekávat, že vyrovnaný fond nebude růst tak rychle. V době, kdy akciový trh klesá, očekávejte, že vyrovnaný fond nebude klesat tak daleko.

Pokud nevíte, kdy byste mohli odejít do důchodu, a chcete pevný přístup, který není příliš konzervativní a není příliš agresivní, zvolit si fond, který je "vyvážený" ve svém názvu, bude dobrou volbou. Vyrovnává vzestupy a pády. Můžete umístit celý svůj plán 401 (k) do vyrovnaného fondu, protože udržuje rovnováhu a diverzifikaci pro vás. Tento typ fondu, jako fond pro cílový kalendář, dělá práci pro vás.

3. Použití modelových portfolií

Mnoho poskytovatelů služeb 401 (k) nabízí modelové portfolia. Modelové portfolio je založeno na matematicky vytvořeném přístupu k alokaci aktiv. Portfolia mají názvy jako úroveň I, II, III; nebo konzervativní, střední, mírně agresivní. Tyto portfolia jsou vytvořeny kvalifikovanými investičními poradci, takže každé modelové portfolio má správnou kombinaci investic pro stanovenou míru rizika. Riziko se měří o částku, kterou by mohlo dojít k poklesu portfolia během jednoho roku během poklesu.

Většina investorů, kteří nepracují s finančním poradcem, nejlépe podávají své peníze 401 (k) v jednom z těchto modelů, než aby se snažili vybrat a vybrat mezi dostupnými finančními prostředky. Mnozí moji přátelé mi poslali své 401 (k) prohlášení a zeptali se mě, co mají dělat. Kdykoliv vidím modelové portfolia, doporučuji je používat.

Výsledkem je lepší, vyváženější a disciplinovanější přístup, než si většina lidí dokáže sama splnit.

Pro ty, kteří pracují s finančním poradcem, spíše než s využitím modelového portfolia, poradce pravděpodobně vybírá finanční prostředky, které můžete použít tak, aby koordinovaly vaše investice do jiných účtů. Pokud jste ženatí a vy každý máte investice do různých účtů, poradce může být velkou pomocí při koordinaci vašich rozhodnutí ve vaší domácnosti.

4. Spread 401 (k) Peníze stejným způsobem než dostupné možnosti

Většina plánů 401 (k) nabízí určitou verzi výše popsaných voleb. Pokud tomu tak není, čtvrtý způsob přidělení vašich 401 (k) peněz je rovnoměrně rozložit mezi všechny dostupné volby. To často povede k vyváženému portfoliu. Například pokud vaše 401 (k) nabízí deset možností, vložte 10% svých peněz do každého.

Nebo vyberte jeden fond z každé kategorie; jako je jeden fond z velkého čepice, jeden z malého uzávěru, jeden z dluhopisů, jeden z mezinárodních fondů a jeden z fondů peněžního trhu nebo stabilní hodnoty. V tomto scénáři jste vložili 20% nebo 1/5 z vašich 401 (k) peněz do každého fondu.

Tato metoda funguje, pokud existuje omezená sada možností, ale nefunguje dobře, pokud existuje více než 15 možností.

Tato poslední metoda není tak bláznivá jako první tři. Pokud je to možné, vždy doporučujeme, abyste vyplnili online dotazník o rizicích nebo konzultovali znalého investičního odborníka před náhodným výběrem akciových investic, které by vám mohly ztratit peníze.