Vzájemné fondy - udělejte to nebo pronajměte poradce?

Ať už to uděláte sami, nebo zvolíte odborníka pro finanční poradenství, vybíráte poradce . Začněte proces rozhodování o náboru poradce a požádejte o několik reflexních otázek: Pokud by váš přítel potřeboval poradce, doporučil byste vás ? Chcete si najmout poradce nebo potřebujete najmout někoho jiného? Jaká je hodnota vašeho času ve srovnání s peněžními náklady na používání poradce? Líbí se vám proces investičního výzkumu a finančního plánování nebo se bojíte, že to děláte až do zanedbání vašich financí?

Buďte čestní sami sebe

Největší ctnost v celém vesmíru osobních financí je pokora; protože schopnost realizovat nevíte všechno, co je je znakem, který předchází všem ostatním velkým ctnostem, jako je poctivost, jednoduchost, trpělivost, uklidnění a skromnost - všechny se spojují pro největší úspěch v oblasti investic a dalších oblastech finančního plánování. Skromní lidé najali poradce, ale pokorní lidé také vytvářejí velké investory. Proto je důležité být s vámi upřímný a zkontrolovat svou pokoru.

Podívejte se na velký obrázek osobních financí

Investování může být jedinou oblastí osobních financí, která přiláká více "do-it-yourselfers" než jakákoli jiná oblast finančního plánování. Pokud máte co dělat, abyste byli skvělým investorem, co se týče oddělených a překrývajících se finančních oblastí daní, odchodů do důchodu, pojištění, plánování majetku a správy hotovosti (rozpočtování)? Možná jste udělali dobrou práci při vytváření portfolia vzájemných fondů, ale vaše celkové výnosy trpí, protože jste nedokázali umístit daňově efektivní fondy do vašeho běžného účtu pro makléře …

- nebo jste udělali skvělou práci v úsporách na odchod do důchodu, ale hlavní ekonomická recese udeří pár let před odchodem do důchodu a vykolení vaše plány … Nebo strávit zbytečné peníze na nepotřebné pojistné produkty … Nebo zemřete v mladším věku, než jste si představoval, a vaše dlužníci a federální vláda obdrží většinu majetku vašeho majetku …

Získáte obrázek (viz "upřímnost" výše).

Nezapomeňte, že je více méně

Jistě existuje mnoho skvělých nástrojů a informačních zdrojů, které jsou pro investory k dispozici online, aby mohli činit rozumná rozhodnutí o investování. Bezprecedentní dostupnost jednoduchých a výkonných investičních nástrojů, jako jsou podílový fond a burzovní fondy (ETF), usnadňuje investorům výzkum, rozhodování a realizaci úspor a investičních cílů. Vyšší výběr však často vede k menší schopnosti rozhodovat se správně a investoři mohou klasickou chybu, že investují příliš mnoho drahocenného času do peněz, když je mohou vynakládat na vyšší priority, jako jsou rodinné, zdravotní nebo osobní cíle.

Změřte hodnotu času

Kolik stojí váš čas? Počítáš to? Jaký je návratnost investice (ROI) za čas investovaný do finančního plánování? Jaké jsou nefinanční náklady peněz? Například pokud jste alespoň tak úspěšní jako průměrný profesionální správce peněz, můžete obdržet výnos jen o něco vyšší nebo mírně nižší než fond indexu S & P 500. Jinými slovy, pokud se skutečně nebudete těšit na investiční výzkum nebo na proces finančního plánování, investovaný dodatečný čas nemusí být financí.

-> -

Pokud jsou vaše potřeby jednoduché, udělejte to sami (s opatrností)

Vezměte si to od mě, investiční poradce a certifikovaný finanční plánovač (CFP®) jednoduché a zvládnutelné bez pomoci odborníka. Složitost však přináší nesprávné vnímání, že vypracování plánů, strategií a plánů je nezbytné pro finanční úspěch. Pokud jste schopni dodržovat jednoduchá pravidla alokace aktiv, použijte indexové fondy, automatizaci financí tam, kde je to možné, použijte pouze termínové pojištění, udržujte dluh pod kontrolou a v blízké budoucnosti nepřekročíte více než 2 miliony dolarů. jistě spravujte své vlastní finance.

Existuje však značná námitka k cestě do-it-yourself: Peníze jsou jedním z nejvíce emotivních věcí na Zemi. Musíte být schopni vyhnout se vašemu nejhoršímu nepříteli - svému sobě - ​​nepodléhající normálním a škodlivým emocím chamtivosti, strachu, uspokojení a hubry.

Investiční poradce nebo finanční plánovač může přemýšlet o vašich penězích s malým nebo žádným emocím, ale

vás nemusí být schopen oddělit ty dvě, alespoň pokud jste normální. Uvažujme o hodnotě poradce

Zručnost a znalosti jsou méně než dobrý úsudek. Někteří investiční poradci a finanční plánovači jsou stejně náchylní k poškození emocí a špatného úsudku jako průměrní dělníci. Avšak poradce

dobrý se bude snažit o logiku vašich peněz a pomůže vám sestavit objektivní cestovní mapu, která bude následovat, abyste mohli dosáhnout vašich budoucích finančních cílů a současně byste měli plnit svůj současný život. Kolik by to mohlo být pro vás? Snad dokonce i vaše vlastní získané dovednosti a znalosti o finančních záležitostech je větší než tolik finančních poradců, ale kolik ovlivňuje kvalitu vašeho života při rozhodování? Najděte správného poradce

Znovu, ať už to uděláte sami, nebo používáte odborníka, vybíráte poradce. Otázka se zhoršuje: Chci si najmout

sám sebe nebo chci najmout někoho jiného? Pokud si najmete někoho jiného, ​​chcete najít někoho, kdo pracuje v rámci struktury, která podporuje ty skvělé ctnosti (pokornost, čestnost, jednoduchost, umírněnost a skromnost), o kterých jsme se již zmínili. To eliminuje většinu poradců, kteří jsou placeni pouze provizí a / nebo ti, kteří jsou motivováni výrobky, které prodávají. Jinými slovy nepotřebujete obchodníka - potřebujete nestranný poradce, který platí nikdo jiný než vy. Zvažte, co The Wall Street Journal

uvedlo v článku Jak sestavit svůj finanční sen: Pojišťovny, obchodníci s cennými papíry, účetní a dokonce i právníci by se mohli nazývat finančními poradci. potřeby nespadají do oblasti jejich odborných znalostí … Které pověření jsou nejdůležitější? Certifikovaní finanční plánovači, autorizovaní finanční analytici a certifikovaní účetní vykonali rozsáhlé kurzy a absolvovali mnoho hodin zkoušek. Tato označení také vyžadují každoroční pracovní zkušenosti a další další vzdělávání …

Kromě toho, že vaše zájmy jsou nejdříve, osoby se svěřenými povinnostmi musí zveřejnit jakýkoli střet zájmů, který by mohl ovlivnit jejich rozhodnutí, a sdělit vám jakékoli poplatky, provize nebo jiné faktory které by mohly ovlivnit rozhodnutí, která u vás dělají. Pokud váš plánovač není fiduciář, zeptejte se, jaké provize nebo poplatky budou obdrženy z jakýchkoli investic, které uděláte.
Stará slova "Jediná osoba, na kterou můžete věřit, jste vy," je moudré. Výběr poradce je však něco, co můžete udělat jen pro sebe. Pokud tedy důvěřujete sobě, můžete zvolit poradce pro sebe, ať už je to poradce, vy nebo jiný člověk.

Upozornění:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.