Pojištění pronajatých vozidel za odpovědnost a fyzické škody

Mnoho malých podniků využívá pronajatých vozidel v každodenním provozu. Některé pronajmout autos často, zatímco jiné dělají jen občas. V obou případech by se podniky měly ujistit, že nájemné je řádně pojištěno pro odpovědnost za auto podle obchodních zásad. Měly by také zvážit pojištění pronajatých vozidel za účelem fyzického poškození. V oblasti komerčního pojištění automobilů se pronájem vozidel nazývá najatých automobilů .

Co je najímat auto?

Standardní politika ISO Business Auto definuje pronajaté autoservisy jako pouze ty automobily, které si pronajmeme, pronajmeme, pronajmeme nebo půjčujeme . Vy označujete pojmenované pojištěné. Pojem najatý auto znamená tedy vozidlo pronajaté, pronajaté, pronajaté nebo vypůjčené osobou nebo subjektem uvedeným v prohlášeních. Všimněte si, že termín ne zahrnuje jakoukoli auto, kterou jste si pronajali, pronajali, pronajali nebo si půjčili od zaměstnance, partnera, člena (společnosti s ručením omezeným) nebo člena rodiny této osoby.

Pojistná odpovědnost za pronájem

Záleží na tom, zda jsou najímané autoprůmstné automobily zodpovědné v rámci vašeho obchodního autoopravu, na základě krytých symbolů automatického označení, které se objevují v prohlášeních vedle pokrytí odpovědnosti. Pokud je vedle krytí odpovědnosti uveden symbol 1 (libovolný auto) nebo symbol 8 (pronajaté autosedačky), jsou najatá vozidla pojištěna odpovědnost.

Zaměstnané pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje na vás (pojmenované pojištěné) a na všechny ostatní, kteří řídí pronajatý automobil s vaším svolením.

Vy se vztahuje na to, zda skutečně řídíte pronajatý auto při nehodě. To je důležité, jelikož vy (obchodní jednotka) jste zástupci odpovědných za nehody způsobené vozidly řízenými zaměstnanci nebo někým jiným s vaším svolením.

Většina řidičů najatých automobilů jsou zaměstnanci podniku.

Například Susan je vaším zaměstnancem. Požádali jste Susan, aby zastupovala vaši společnost na konvenci ve městě 250 mil od vaší kanceláře. Vaše společnost si půjčuje auto od agentury pro pronájem automobilů, aby Susan mohla jet do konventu. Vaše firma je pojištěna podle obchodních pravidel, které poskytují odpovědnost za pronájem aut. Při jízdě na konvenci Susan neúmyslně zadrží další auto. Řidič druhého vozidla je při nehodě zraněn. Pokud poškozený řidič žaluje společnost Susan, vaši firmu nebo oba za poranění na zdraví, vaše auto-politika by měla reagovat na oblek.

Smlouvy o pronájmu automobilů

Při pronájmu automobilu v zastoupení vaší firmy vás požádá o pronájmu. Smlouva bude pravděpodobně vyžadovat, abyste převzali odpovědnost za újmu na zdraví nebo škodu na majetku, kterou utrpěly třetí strany v důsledku auto úrazů, které způsobujete během doby platnosti smlouvy o pronájmu.Tento převzetí odpovědnosti je pokryto standardními zásadami pro auto s dvěma výjimkami. Za prvé, neexistuje žádné krytí odpovědnosti, kterou předpokládáte za škody způsobené samotnému pronajatému vozidlu. (Jak je vysvětleno níže, můžete se rozhodnout, že pojistný vůz bude pojištěn pro fyzické poškození).

Zadruhé, neexistuje krytí odpovědnosti, kterou jste přijali na základě smlouvy, ve které jste si pronajali vozidlo s řidičem.

Pokrytí je nadměrné

Zaměstnané pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje na nadměrné náklady. To znamená, že vaše reklamní auto politika bude platit po ostatní sběrné pojištění bylo vyčerpáno. Příkladem "jiného sběratelského pojištění" je pojistné krytí, které je vaše půjčovna povinna poskytnout podle státního práva. Pokud se podílíte na nehodě při řízení najatého automobilu, vztahuje se nejprve pokrytí poskytnutá agenturou. Po vyčerpání pokrytí placenou pojistnou povinností bude platit.

Pravidlo týkající se nadměrného pokrytí za pronájem aut má jednu výjimku. Přívěs, který jste si najali a připojil k vozidlu, který vlastníte, je pokryt primárním základem.

Pokrytí fyzické poškození

Můžete si zvolit pojištění pronajatých automobilů (jiných než těch, které najala s řidičem) za fyzické poškození v rámci komplexního a / nebo kolizního pokrytí.

Najímané autosachny jsou kryty pro fyzické poškození, pokud se ve výkazech objeví symbol 8 vedle komplexního a / nebo kolizního pokrytí. Obvykle se uplatní odpočitatelná částka. Na rozdíl od pojištění odpovědnosti je krytí fyzických škod na pronajatých autách kryto primárně.

Pokud je vozidlo, které si najmete, poškozené při nehodě, nebude půjčovna vozidla schopna pronajmout vozidlo komukoli jinému, když je auto opravováno. Výsledkem je, že vám půjčovna může účtovat za "ztrátu užívání". Podle standardních obchodních zásad pro autoopravu je automaticky zajištěno pokrytí ztrátou, pokud zakoupíte fyzické škody na pronajatých autách. Zásady poskytují až 20 dolarů za den, a to až do výše 600 dolarů (30 dní). Pokud vám agentura za pronájem vyúčtuje více než 20 dolarů za den, zůstanete zaplaceno zbytek jako ztrátu z kapsy. Ztráta použití se nevztahuje na autos pronajaté s řidičem.

Vozidla pronajatá v jménu zaměstnance

Jak je uvedeno výše, pojem najatý auto znamená auto pronajatý pojmenovaným pojištěným. Předpokládejme, že Susan (v předchozím příkladu) si pronajala auto pro její služební cestu. Když uzavře nájemní smlouvu, Susan se jmenuje nájemce místo vaší společnosti. Při jízdě na konvenci Susan náhodně rozptýlí další auto. Řidič nepřátelského vozidla je při nehodě zraněn a žaluje Susan a vaši firmu. Bude soudní řízení zahrnuto v rámci vašeho pronájmu auto pokrytí?

Technicky, auto najatý jménem zaměstnance je nevlastní auto. Někteří pojistitelé mohou pokrýt vozidlo jako najatý auto stejně, jiní však mohou být držiteli. Pokud se vaše pojistná pravidla nevztahuje na auto, je třeba, aby vaše společnost byla pokryta oblečením. Váš pojistitel však může odmítnout pokrýt Susan.Pod většinou obchodních politik aut, zaměstnanci nejsou pojištěni při řízení nepatřičných automobilů. Naštěstí můžete pojistit zaměstnance, kteří si pronajali autosky pod jménem nazvaným Employee-Hired Auto.

Leased Autos

Pravidla ISO rozlišují mezi pronajatými auty a pronajatými auty. Pojem najatý auto znamená vozidlo pronajaté nebo pronajaté na dobu kratší než šest měsíců. Autos pronajaté po dobu šesti nebo více měsíců jsou obvykle označovány jako pronajaté autos . Automatické pronájmy jsou obvykle přidávány do zásad prostřednictvím potvrzení. Jsou pojištěni odpovědností a fyzickým škodám stejným způsobem jako vlastní vozidla (primárně).