Pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti ředitelů a důstojníků (D & O) chrání pracovníky a ředitele před tvrzeními, že nesprávně vykonávali své povinnosti. Pokud je vaše společnost korporací, měli byste zvážit zakoupení tohoto pokrytí. Soudní procesy proti členům představenstva a zaměstnancům společnosti mohou vytvářet velké ceny, které mohou být osobně odpovědné.

Co je společnost?

Společnost je právnická osoba, která je vlastněna akcionáři a řídí se představenstvem.

Ředitelé jsou voleni akcionáři společnosti. Představenstvo jmenuje důstojníky, kteří řídí každodenní záležitosti společnosti. Důstojníci obvykle zahrnují prezidenta, finančníka a sekretáře. Některé společnosti mají další funkce, například šéf informatiky nebo vedoucí pracovníky v oblasti lidských zdrojů.

Odpovědnost

Společnost je zástupcem odpovědnosti za nedbalostní jednání nebo chyby, které spáchaly ředitelé a úředníci při plnění svých povinností jménem společnosti. Společnost tak podléhá žalobám třetích osob za úrazy, které utrpěli v důsledku činů spáchaných ředitelem nebo důstojníkem.

Ředitelé a důstojníci mohou být žalováni individuálně za jednání nebo chyby, které spáchají při poskytování služeb společnosti. Tito jednotlivci mohou být za takové činy osobně odpovědní . Pokud je ředitel důstojníka odpovědný za protiprávní jednání, jeho osobní majetek může být použit na zaplacení náhrady škody žalobci.

Akcionáři jsou v podstatě tichý vlastníci společnosti. Nemají kontrolu nad vedením společnosti. Akcionáři proto nemohou být žalováni v důsledku nedbalosti nebo nesprávného jednání ze strany důstojníků nebo ředitelů.

Odškodnění

Jedním z konceptů, které jsou zásadní pro pojištění odpovědnosti D & O, je odškodnění.

Důstojníci nebo ředitelé mohou být žalováni v důsledku činů, které spáchají při poskytování služeb společnosti. Pokud tito jednotlivci museli zaplatit náklady z těchto obleků z kapsy, jen málo lidí by se rozhodlo být podnikovými důstojníky nebo řediteli. Většina států tak povoluje korporacím, aby odškodnili (uhradili) důstojníky a ředitele za škody a výdaje, které vznikly v důsledku soudních sporů. Státy mohou za určitých okolností zakázat odškodnění. Například společnosti mohou být vyloučeny od odškodnění ředitelů nebo důstojníků, kteří byli odsouzeni za určité trestné činy.

Mnoho států umožňuje firmám rozhodnout, do jaké míry odškodňují důstojníky a ředitele. Tato rozhodnutí jsou často zahrnuta do předpisů společnosti.

Pojištění ředitelů a důstojníků

Pojištění odpovědnosti ředitelů a důstojníků (D & O) je druh pojištění chyb a opomenutí.Chrání ředitele a důstojníky před žalobami podanými akcionáři, regulátory, státními vyšetřovateli nebo jinými třetími osobami. Společnosti zakoupí toto pokrytí za účelem získání a udržení vysoce kvalifikovaných ředitelů a důstojníků.

Pravidla D & O jsou určena k pokrytí nároků na zranění

finančních , nikoliv ke zranění osob nebo škodám na majetku. Pokrývají nároky třetích stran na finanční ztráty způsobené chybou nebo opomenutím, které spáchal ředitel nebo důstojník. Například akcionáři žalují důstojníky společnosti a tvrdí, že nedávná fúze měla obohatit důstojníky na úkor akcionářů.

Většina zásad D & O poskytuje následující tři typy krytí:

Odpovědnost ředitelů a důstojníků

• Zahrnuje náhradu škody a výdaje za ředitele nebo důstojníka, který společnost nezajistila za tyto náklady. Toto pokrytí se často nazývá strana A. Chrání osobní majetek ředitelů a důstojníků. Společnost nemusí být schopna poskytnout odškodnění, protože je v úpadku. Případně může být zakázáno odškodnění ředitele nebo úředníka zákonem. Státy obecně zakazují odškodnění ředitelů nebo důstojníků, kteří jsou předmětem odvolací žaloby. Tento termín znamená žalobu podanou akcionáři jménem společnosti vůči ředitelům nebo důstojníkům. Odškodnění
• Náhradu společnosti za finanční prostředky, které vyplatila ředitelům nebo důstojníkům nebo za jejich odškodnění. Toto pokrytí se často nazývá strana B. Odpovědnost za společnost
• Zahrnuje nároky nebo žaloby podané přímo proti společnosti. To je často nazýváno Side C nebo Entity Coverage. Rozsah tohoto pokrytí se liší v závislosti na tom, zda je pojištěná společnost soukromou, veřejnou nebo neziskovou společností. Pokud je pojištěná společnost veřejnou společností, pokrytí účetní jednotky se obvykle vztahuje pouze na pohledávky z cenných papírů. Politiky D & O jsou tvrzeními. To znamená, že pokrývají nároky vznesené během období politiky. Reklamace vzniklé po uplynutí doby platnosti pojistky nejsou zahrnuty. Mnohé zásady zahrnují možnost nákupu prodlouženého vykazovaného období, který zahrnuje pohledávky hlášené po vypršení platnosti této politiky. Některé zásady zahrnují pokrytí pracovních praktik, jako je diskriminace a neoprávněné ukončení. Není-li toto pojistné krytí zahrnuto do pojistné smlouvy, pojistitel ji může nabídnout formou samostatného formuláře odpovědnosti za zaměstnanecké praktiky.

Specializované politiky

Mnoho pojistitelů, kteří nabízejí pokrytí D & O, vyvinuli specializované politiky pro určité typy společností. Příkladem je zásada soukromé společnosti D & O, která je určena pro společnosti, jejichž akcie nejsou veřejně obchodovány. Zvláštní zásady jsou k dispozici také pro veřejné společnosti, zdravotnické společnosti a vzdělávací instituce.

Článek editoval Marianne Bonner