Definice krádeží identity a podvodu

Když si většina z nás myslí o krádeži identity, první věcí, o které si myslíme, jsou naše kreditní karty. Ti, kteří prošli svou kreditní kartou, se domnívají, že jsou obětí krádeže identity. Ačkoli podvody s kreditními kartami představují typ krádeže totožnosti, ve skutečnosti to není nejhorší typ krádeže. Tento druh podvodu se nazývá "převzetí účtu" mezi bezpečnostními odborníky a nastane, když trestník převezme účet, který již existuje.

Pokud má někdo svůj platební kartový účet ohrožený, měl by banku co nejdříve hlásit jakoukoli známou ztrátu, obvykle do 60 dnů od události. To umožňuje vrácení ztracených prostředků na účet. Obecně se to děje během několika hodin.

Typ krádeže totožnosti, který je pro oběti nejvíce škodlivý, spočívá v tom, že trestný zástupce otevře nový účet ve jménu oběti. Tento typ krádeže totožnosti je vhodně nazýván "podvodem nového účtu". Tyto účty nejsou spojeny pouze s číslem sociálního zabezpečení oběti; je také spojena s úvěrovou historií oběti. Vzhledem k tomu, že žijeme ve světě založeném na úvěrech, jsou nám posuzováni zaměstnavateli, věřiteli a pojišťovnami založenými výhradně na této historii. Tyto oběti mohou být nahlíženy negativně a mohli by jim být odepřeny pojištění, zaměstnání a úvěr, ačkoli to vlastně nebyli ti, kdo tuto záležitost vytvořili.

Musíme si všichni uvědomit, že krádež identity nemusí nutně dělat jen jednotlivci, ale může se stát i lidem ve skupinách.

Banky, maloobchodní prodejci, společnosti zabývající se kreditními kartami, finanční poradci, nemocnice, pojišťovny a maloobchodníci byli všichni postiženi podvody a krádežím totožnosti. Pro některé z těchto organizací je to prostě obtížné vypořádat se s tím, a pro druhé je to jen realita jejich podnikání. Většina z těchto organizací má několik úrovní bezpečnosti, ale všechny jsou cíle s vlastními problémy, které je třeba řešit.

Zároveň se však každá organizace vyrovnává se stejnou konstantou: jejich zákazník je nejcennější částí jejich úspěchu.

Většina lidí láká podvodníky k nim, ať už si to uvědomují nebo ne. Mohli by otevřít dveře, aby se stali oběťmi phishingové e-mailové adresy nebo falešného webu. Mohou rovněž selhat při aktualizaci nebo ochraně svých počítačů, nemusí chránit bezdrátová připojení nebo nemusí dělat věci, jako je například skartování důležitých dokumentů nebo držení příliš velkého množství peněženek. Podvod bude vzkvétat, protože lidé obecně přehlížejí bezpečnost svých osob.

Existují jistě důsledky pro oběti těchto zločinů a příběh Larryho Smitha je ten, který bychom měli všichni znát a pochopit.Asi před 17 lety se stal 50letý Larry Smith oběť zloděje identity, jménem Joseph Kidd. Při používání jména Larryho Smitha byl Kidd zatčen. Byl poslán do vězení, zmrazen a poté získal dávky, jako je Medicare a sociální péče, a to vše při používání jména Larry Smith. Oženil se také s Larrym Smithem.

Mezitím se skutečný Larry Smith zabýval Kiddovými činy. Musel strávit osmi dny ve vězení kvůli zločinu Kiddu a měl zástavní právo umístěn na svůj domov, ztratil řidičský průkaz a dokonce mu byla odepřena lékařská péče … všechno proto, že byl obětí krádeže identity.

Někteří lidé se ptají: "Proč by někdo chtěl ukrást svou identitu? Nemám žádné peníze. "Ale Larry Smith neměl peníze. Někdo by si mohl myslet: "Mám špatný kredit. Nikdo by nechtěl svou identitu. "Opět byl Larry Smith v této situaci. Lidé mohou také myslet: "Nepoužívám kreditní karty, nemám počítač. Jistě, nikdo nebude chtít svou identitu. "Mysli na Larryho Smitha.

Tak je snadné, aby někdo zničil život. To přesahuje hackovaný počítač nebo kreditní kartu, která je ohrožena. Události Larryho Smitha jsou příkladem opravdové krádeže identity.

Co přesně je krádež finanční identity?

Takže možná se divíte, jak odborníci identifikují krádež identity? Federální obchodní komise vysvětluje krádež totožnosti následujícím způsobem:

Krádež identity nastává, když jedna osoba používá informace, jako je číslo sociálního zabezpečení, jiné osoby, aby se zapojila do protiprávních činností, jako je podvod.

například zloděj identity by mohl otevřít novou kreditní kartu ve jménu někoho jiného. Když tento zloděj nezaplatí účty po nákupu, je dluh nakonec vykázán na úvěrové zprávě oběti. Tito zloději se také mohou pokoušet převzít stávající účet kreditní karty a začít se s tím obracet.

Obvykle se tito zloději budou chovat jako například kontaktovat firmu z kreditní karty s tím, že změní fakturační adresu na svém účtu, aby se obeť nestala detekovatelnou. Mohou také uzavřít půjčky ve jménu jiné osoby nebo napsat šeky pomocí jména a čísla účtu někoho jiného. Mohou také využít tyto informace k přístupu a převodu peněz z bankovního účtu, nebo dokonce úplně převzít totožnost oběti. V takovém případě by mohli otevřít bankovní účet, koupit si auto, získat kreditní karty, koupit si domů nebo dokonce najít práci … vše pomocí identity někoho jiného.

Krádež identity prakticky vždy zahrnuje finanční instituci, ať už se jedná o banku, věřitele nebo společnost pro platební karty. Proč? Protože právě tam jsou peníze, a tady vědí, že mohou získat peníze téměř bez úsilí. Existuje řada metod, které zloději využívají k přístupu k těmto informacím, a ne všechny to jsou špičkové technologie. Místo toho mnoho zlodějů používá metody "low-tech", jako například procházení odpadu nebo zachycení nové kontrolní objednávky. Někdy se tito zloději budou pokoušet oklamat své oběti, aby získali informace.Jedním ze způsobů, jakým to dělají, je volání bank a představování jako oběti, nebo se mohou skutečně spojit s oběťmi samotnými. Tito zloději také využívají situace. Například, když se rok změnil z roku 1999 na rok 2000, bylo mnoho obav o počítačovou chybu Y2K. V tomto případě tito hackeři volali potenciální oběti a předstírali, že jsou z banky. Řekli obeti, že potřebují informace o svém účtu, aby se nemuseli obávat změny v roce.

Existují samozřejmě složitější metody získávání finančních informací za účelem krádeže totožnosti. Někteří zloději například používají metodu známou jako "skimming". "V tomto případě nainstalují malou kameru nebo skenovací zařízení kolem čteček kreditních karet nebo bankomatů. Když oběť přejíždí karty, například při příjmu plynu na čerpací stanici, zařízení načte kartu a informace uloží. Jakmile má zloděj přístup k těmto informacím, mohou tyto informace znovu zakódovat na klonované kartě s vyraženými fóliemi a logy, které vypadají pozoruhodně jako kreditní karta a mohou být použity stejně jako kreditní karta. Takže zloděj nemusí mít skutečnou kartu oběti, potřebuje informace pouze.

Pro ty, kteří se stali oběťmi krádeže identity, jsou náklady velké a bolesti hlavy trvají měsíce av některých případech i roky po incidentu. Tito zloději mohou za oběť dostat dluhy desetitisíců dolarů, a ačkoli oběť nemusí být odpovědná za dluh, stále existují značné důsledky. Například, úvěrová historie oběti je obvykle negativně ovlivněna a musí strávit mnoho hodin, dnů, měsíců a let napadácích účty a informace. Navíc, zatímco oběť se snaží vypořádat se s následky, mohou jim být odepřeny hypotéky, půjčky a dokonce i zaměstnání. Špatná známka ve zprávě o úvěru může dokonce zabránit tomu, aby osoba otevřela bankovní účet, což je mimořádně důležité otevřít, když jsou ohroženy ostatní účty. Dokonce i po úhradě počátečních účtů se mohou objevit nové obvinění a obvinění v průběhu několika následujících měsíců a dokonce i let.

Ačkoli neexistují žádné úplné statistiky o tom, jak jsou společné krádeže totožnosti, údaje, které máme k dispozici, ukazují, že se za posledních několik let zvyšuje.

Krádeží finanční identity není ve skutečnosti typ krádeže totožnosti; spíše je výsledkem krádeže totožnosti. Dochází k tomu, že osobní informace nebo identita osoby již byly ohroženy. Jakmile má zloděj přístup k číslu sociálního pojištění, datu narození, jménu, telefonnímu číslu, adrese, číslu bankovního účtu, PINu, heslu, debetu nebo kreditní karty, mohou tyto informace použít k otevření nového účtu nebo převzetí již existují.

Slovo o podvodném podvodu

Také musíme být v pohotovosti pro afinitní podvody. SEC definuje tento typ podvodu jako typ podvodného investování, který je určen členům určité skupiny, jako je skupina v určité etnické nebo kulturní komunitě, profesní skupina nebo dokonce starší.

Zločinci, kteří používají podvody s afinitou, jsou často členy těchto skupin nebo alespoň předstírají, že jsou. Často se přiblíží k vůdcům těchto skupin a využívají je k tomu, aby řekli ostatním členům skupiny o schématu. Může se jednat například o falešnou investiční příležitost a zločinec se bude zdát, že tato investice je zcela užitečná a legitimní. Vedoucí pak řeknou jiným členům skupiny o této investice a dříve, než ji znáte, všichni ji kupují.

Tyto podvody vezmou přátelství a důvěru, která se v těchto skupinách rozvinula, a zcela ji využívají. Vzhledem k tomu, že je to pravděpodobné, že je to úzce propojená skupina, může být pro orgány činné v trestním řízení nebo regulační orgány velmi obtížné vědět, že se podvod děje. Kromě toho oběti také váhají, když se stanou oběťmi, informovat úřady, a místo toho se snaží mezi sebou pracovat.

Mnoho z těchto podvodů zahrnuje pyramidové schémata nebo systémy Ponzi, kde nový investor zaplatí do "hrnce", a tyto peníze jsou použity k vyplacení dříve investovaných. To dává iluzi, že se investice vyplatí. To se používá k ukázání nových investorů, že mohou věřit v investici, a to je bezpečný a bezpečný způsob, jak investovat své peníze. Realita však spočívá v tom, že zločinec téměř vždy ukradne tyto peníze pro své osobní použití. Tento druh podvodu je zcela závislý na tom, že má nekonečné množství nových investorů, a když tato nabídka vysuší, celá schéma se zhroutí … a lidé, kteří investovali do systému, zjistí, že většina, ne-li všichni, peníze jsou pryč.