Finančního dluhu Rady: Dave Ramsey je sedm Baby kroky

Snažíte se vytáhnout cestu z hory dluhů? Populární finanční expert Dave Ramsey, hostitel národně rozhlasového rozhlasového programu The Dave Ramsey Show, naznačuje, že se budete řídit těmito sedmi "dětskými kroky", když splácíte dluh a budujete bohatství.

Baby Step 1: Přispějte $ 1 000 do nouzového fondu

Havarijní fond, známý také jako "fond pro deštivý den", jsou peníze, které jste vyčlenili v případě mimořádné události.

Není to účet, který klepnete na dovolenou nebo koupíte nový vysavač.

Dokonce i když máte masivní dluh z kreditních karet, Ramsey říká, že byste měli odložit $ 1, 000 v nouzovém fondu. Pak se začněte zaměřovat na svůj dluh.

Proč? Přemýšlejte o tom - pokud vydělíte velké náklady v důsledku mimořádné události, jako například výlet do ER nebo vaše auto umírající, tato cena vám může poslat zpět do dluhu. Když ušetříte 1 000 000 dolarů, které vám pomohou, znamená to méně šancí, že byste měli více dluhů.

Baby Step 2: Vyplácet svůj dluh

Druhý krok je velký krok, který může trvat roky: splácet veškeré dluhy kromě hypotéky. Ramsey obhajuje taktiku nazvanou "dluhová sněhová koule". Jedná se o zaplacení dluhů od nejmenšího zůstatku po největší zůstatek bez ohledu na úrokovou sazbu.

Je to kontroverzní taktika. Většina odborníků v oblasti financí obhajuje "stohování dluhů", kde se nejdříve zaměřujete na splácení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou.

Nicméně, mnoho lidí má úspěch s dluhovou sněhovou kuličkou, protože tato metoda dává lidem dynamiku s výplatou dluhu. Tím, že se zbavíte vašeho nejmenšího dluhu, cítíte pocit úspěchu, který může přinést další váš nejmenší dluh.

Baby Step 3: Vybuďte 3-6 měsíční nouzový fond

Jakmile se celý váš dluh vyplatí, postavte nouzový fond, který pokryje 3-6 měsíce vašich životních nákladů.

Tímto způsobem ušetříte od opětovného zadání dluhů v případě, že čelíte velké krizi, například ztrátě zaměstnání.

Pokud to vypadá jako hodně, nezapomeňte, že v tomto okamžiku nebudete mít dluh, takže všechny peníze, které jste použili k splacení vašeho dluhu, nyní směřují k vašim úsporám.

Baby Step 4: Ušetřete 15% vašeho důchodu pro odchod do důchodu

Dalším krokem je vyčlenit 15% celkového příjmu domácnosti do důchodových účtů, jako je Roth IRA nebo tradiční 401k.

Nebojte se, pokud váš zaměstnavatel nenabízí penzijní plán. Můžete si nastavit svůj vlastní účet pro odchod do důchodu nebo IRA.

Pokud chcete ušetřit více, můžete - Ramsey jen doporučuje začít s 15 procenty. Zvýšení hodnoty na 30 nebo dokonce 50 procent vám pomůže s předčasným odchodem do důchodu (v závislosti na vašem věku), což je pro některé osoby cílem.

Baby Step 5: Uložit na vysokou školu

Dále spusťte úsporu buď pro vlastní vysokoškolské vzdělání, nebo pro vysokoškolské vzdělávání vašich dětí (nebo obojí!). Doporučuje, abyste jako své úsporné prostředky využili 529 školních úspor a školních úsporných účtů (ESA).

Domníváte se, že by to mělo být před splácením za účelem odchodu do důchodu? Podívejte se na to takto: vaše děti mohou získat půjčky na vysokou školu. Nemůžete čerpat půjčky na odchod do důchodu.

Nejdřív svou budoucnost.

Baby Step 6: Vyplácení hypotéky

Nyní je čas házet každou desetinu, aby se vaše hypotéka splatila předčasně. Proč čekat 30 let, než dokončíte splátky? Můžete agresivně zaplatit jistinu a stát se zcela bez dluhu, včetně vašeho domova!

To může být skvělý krok k odchodu do důchodu, zvláště pokud plánujete žít ve svém současném domě po zbytek svého života. Budete mít klid, který přichází s vědomím, že vlastníte svůj domov volný a jasný. Nikdo se nechce starat o to, aby se jejich hypoteční splátka odvedla do důchodu.

Baby Step 7: Vytvořte bohatství a dejte

Nyní ušetříte 15 procent na odchod do důchodu (nebo více), jste bez dluhu (včetně hypotéky) a jste připraveni poslat své děti vysoká škola.

Je čas se soustředit na budování bohatství investováním, vytvářením podniků apod.

Nezapomeňte darovat dobročinnosti i nyní, když se o to postaráte. Nejlepší věc, pokud jde o získání bohatství, je sdílet s ostatními, kteří ji potřebují víc.