Konvenční hypotéky

Definice: Konvenční půjčky jsou jen mezi vámi a věřitelem. Jinými slovy, platby nejsou zaručeny Federální správou bydlení (FHA) nebo správou veteránů (VA). Proto banky ukládají přísnější požadavky. Často vyžadují 10-20% celkové domácí hodnoty jako zálohu. Pokud budou souhlasit s pouhým snížením o 5%, budou platit pojistné na hypotéku, dokud váš vlastní kapitál nedosáhne 10-20%.

Toto pojistné jen zvyšuje vaše měsíční náklady. V důsledku toho budete potřebovat více peněz na nákup domu, a vaše měsíční náklady mohou být vyšší.

Typické konvenční půjčky

Konvenční hypotéky zahrnují hypotéky s pevnou úrokovou sazbou, ve kterých je úroková sazba stejná po celou dobu trvání úvěru a část plateb každého měsíce směřuje ke splacení jistiny a část směřuje k úroku. Mohou být také nastavitelnými úrokovými hypotékami a úrokovými úvěry, v nichž se úroková sazba liší.

Mohou být také přizpůsobivé a nevyhovující. Většina vyhovujících úvěrů je nižší než 417 000 dolarů za rodinný dům (625 000 dolarů na Aljašce a Havaji). To proto, že musí odpovídat normám stanoveným Fannie Mae a Freddie Mac. Tyto dvě agentury nakupují půjčky od bank a prodávají je jako cenné papíry na sekundárním trhu. Nekonformní úvěry jsou také známé jako jumbo půjčky, protože jsou větší než $ 427 000 mez.

Konvenční hypotéky vs FHA a VA úvěry

Pokud máte nárok na konvenční půjčku, pravděpodobně bude trvat méně času na zpracování. Hlavní výhodou půjčky Federální správy bydlení (FHA) je, že je garantována vládou, takže banka nepřebírá žádné riziko. V důsledku toho se můžete dostat pryč pouze s 3% splátkou.

Ještě lepší, to nemusí být ani vaše vlastní peníze. Můžete použít dárek od relativní, neziskové nebo vládní agentury. Dále úvěr FHA vyžaduje pouze kreditní skóre 500 nebo vyšší.

V důsledku toho banka neukladá pojistné na hypotéku. Bohužel to FHA dělá. Obvykle je 1,5% úvěrové hodnoty při uzavření a roční pojistná odměna ve výši 0,5%. Na rozdíl od pojištění hypoték, není zrušeno, když váš kapitál dosáhne určité úrovně.

Úvěrová půjčka je ještě lepší, protože vyžaduje nulovou zálohu a nemá pojištění hypotéky. Má jednorázový poplatek, ale i to může být financováno. (Zdroj: VA Factsheet)

Kvalifikace

Chcete-li získat konvenční půjčku, budete potřebovat vynikající úvěr. Potřebujete minimálně 620 kreditních bodů a dokonce i tehdy pravděpodobně zaplatíte poplatek, pokud to není nejméně 740. (Zdroj: Bankrate.com, konvenční vs FHA hypotéka)