Hotovost (Flow) skutečně je král

Jedna z nejdůležitějších lekcí podnikatelů se musí naučit, často bolestně, je, že hotovost je skutečně králem. Nemluvím o papírových penězích - mluvím o peněžním toku . Jednoduše řečeno, nezáleží na tom, kolik peněz přichází v budoucnu, pokud nemáte dost peněz, abyste se sem dostali. Zaměstnanci nemohou čekat na výplatních pásech, dokud vaši zákazníci nebudou platit. Váš pronajímatel se nestará o to, že mluvíte s investory a peníze budou mít za pár měsíců.

Dodavatelé nemusí být ochotni dále rozšiřovat váš úvěr a možná nebudete mít možnost zakoupit si zboží, které potřebujete k dodání zákazníkovi a získání platby.

Více podniků selhalo kvůli nedostatku peněžních toků než kvůli nedostatečnému zisku. Proč je to? Dva hlavní důvody:

Majitelé firem jsou často

1. nereálni při předvídání jejich peněžního toku. Mají tendenci přeceňovat příjmy a podhodnocovat výdaje. Majitelé firem nedokáží
2. předvídat nedostatek peněz a vyčerpání peněz a donutit je pozastavit či ukončit činnost, i když mají aktivní zákazníky.

Začneme rozdělením ziskovosti a peněžního toku:

Zisk

je rozdíl mezi výnosy a náklady. Výnosy jsou vypočítány v okamžiku, kdy je účtován prodej, spíše než při úplném zaplacení. Stejně tak se výdaje vypočítávají v okamžiku nákupu, spíše než při placení účtu. Peněžní tok

je rozdíl mezi přílivy (skutečná příchozí hotovost) a odliv (skutečná odchozí hotovost). Výnosy se nezapočítávají do doby, než se obdrží platba a výdaje se po zaplacení nevypočítávají. Peněžní tok zahrnuje také infuze pracovního kapitálu od investorů nebo dluhové financování.

Peněžní tok se často vypočítává měsíčně, protože většina fakturačních cyklů je měsíční. Většina dodavatelů zpravidla povolí platit zhruba třicet dní. V podnikání s vysokým podílem peněz s velkým obratem zásob, jako je například restaurace nebo obchod s potravinami, může být nutné počítat týdně nebo dokonce denně.

Jak projektovat peněžní tok

Začněte s částkou hotovosti na ruce - aktuální zůstatek bankovního účtu plus skutečná měna a mince.

1. Vytvořte seznam očekávaných přílivů - platby zákazníků, inkaso z nedobytných pohledávek, úrokové nebo investiční příjmy atd. Seznamte nejen s částkou, ale i
2. , když bude přijato. podobný seznam očekávaných odlivů - mzdy, měsíční režie, platby na splatných účtech nebo jiné dluhy, daně splatné nebo vyhrazené pro budoucí platbu, nákup zařízení, marketingové náklady apod.
3. Uveďte vše do tabulkového procesoru v chronologickém pořadí Příručka Inventors má měsíční pracovní plán pro peněžní toky, nebo program PlanWare nabízí zdarma základní plánovač hotovostních toků, který můžete použít jako výchozí bod).Pokud máte kdykoli negativní hotovostní zůstatek nebo dokonce velmi malý, máte potenciální problém.

Nejlepší je být extrémně konzervativní, i. E. , odhad přílivů nižší a dříve a odtoky vyšší a později. Pokud skončíte s přebytkem v hotovosti, může vás v budoucnu pokrýt neočekávaný nedostatek peněz nebo investovat do něčeho, co by pomohlo růstu vašeho podnikání - nebudete mít problém najít něco užitečného, ​​pokud jde o peníze. Na druhou stranu, pokud skončíte s neočekávaným nedostatkem hotovosti, můžete skončit poškozením vašeho úvěru, ztrátou dodavatelů, nutností snížit zaměstnanci nebo úplně ukončit podnikání.

Sledujte své skutečné

Uchovávejte kopii vaší předpovědi, ale sledujte také svůj skutečný peněžní tok. Srovnání s prognózou vám pomůže zjistit, kam jste v plánu chyběl odhad nebo něco přehlédli. Přehledy peněžních toků a budoucí projekty peněžních toků jsou mezi hlavními finančními prostředky, které budete potřebovat v rámci svého podnikatelského plánu pro potenciální investory. Po několika měsících sledování, budete také považovat za nepostradatelný nástroj pro správu.