Může pojistitel odmítnout obnovit mé zásady?

Jste u vašeho stolu, když si všimnete dopis od své pojišťovny. Otevíráte obálku a potom zasténáte. Vaše pojišťovna neobnovuje vaše zásady!

Z jakého důvodu by vaše pojišťovna neobnovila vaše pojištění? Kolik předběžného varování musí poskytnout vaše pojišťovna, pokud plánuje přerušit pokrytí? Je váš pojistitel povinen obnovit vaše pojistky?

Tento článek vám zodpoví tyto otázky.

Důvody neúčasti

Existuje celá řada důvodů, proč se pojistitel může rozhodnout přerušit vaše pojištění. Zde jsou některé z nich:

Utrpěli jste příliš mnoho nehod nebo ztrát.
Máte špatný záznam o bezpečnosti nebo jste svůj majetek neudrželi.
Vaši zaměstnanci mají špatné záznamy o jízdě.
Nedodrželi jste doporučení pojistitele ohledně kontroly ztrát.
Vaše pojišťovna již nechce poskytovat tento druh krytí.
Vaše podnikání se změnilo a stalo se více riskantním.
Nepodařilo se vám poskytnout základní informace požadované pojistitelem.
V aplikaci jste uvedli nepravdivé informace.

Zásadní ustanovení

Ve skutečnosti veškeré obchodní pojištění, odpovědnost a obchodní pojištění vozidel obsahují některá ustanovení, která se týkají neobnovení. Mohou zahrnovat:

Generické podmínky, které jsou zabudovány do formuláře zásad.
Ustanovení pro konkrétní stav, která jsou přidána do vaší politiky prostřednictvím potvrzení.

Obecná ustanovení

Mnoho politických formulářů obsahuje obecné ustanovení týkající se neobnovení zásad. Například standardní zásady obecných zásad odpovědnosti ISO obsahují ustanovení v části Podmínky s názvem "Když se neobnovíme. Uvádí, že pokud se váš pojistitel rozhodne, že nebude obnovovat vaši politiku, upozorní vás 30 dní před vypršením platnosti vaší politiky.

Některé formuláře zásad se týkají obnovy. V tomto případě bude obnovení řešeno v potvrzení připojeném k vašim zásadám.

Státní zákony

V podstatě všechny státy mají zákony, které diktují, jaké kroky musí pojišťovny podniknout, pokud hodlají přerušit pokrytí po vypršení platnosti vaší politiky. Zákony, které se týkají osobních zásad (jako jsou osobní auto a majitelé domů), mohou být přísnější než ty, které se vztahují na obchodní politiky. Obecně řečeno, pojistitel může svobodně neupravovat vaši obchodní politiku, pokud vám poskytne odpovídající upozornění. Státní zákon určuje, kolik upozornění musí poskytnout pojistitel.

Pro hromadné neretendence se mohou vztahovat různá pravidla. To znamená, že pokud vaše pojistitel stáhne z trhu, protože již nechce psát určitý typ pokrytí, může být požádán, aby vás a pojišťovacího regulátora s dostatečným předstihem informoval. Vaše pojišťovna může být rovněž povinna najít zdroj náhradního pokrytí.

Požadavky na neobnovení se v jednotlivých státech liší. Například některé státy mohou vyžadovat 30denní výpovědní lhůtu, zatímco jiné státy diktují 45 dní nebo 60 dní.

Potvrzení týkající se daného státu

Pravidla, která musí váš pojistitel dodržovat, pokud ukončí vaše zásady, a to buď v polovině období, nebo po uplynutí doby platnosti, jsou obvykle vysvětleny ve státním schválení, které je připojeno k vašim zásadám.

Pokud podnikáte ve více než jednom státě, musí být pro každý z těchto států přiděleno samostatné potvrzení.

Státní schválení nahrazují obecná ustanovení

Jakmile je připojena státní doložka, nahrazuje obecná ustanovení ve vašich zásadách. Předpokládejme například, že v části Podmínky týkající se zásad odpovědnosti se uvádí, že pojistitel může obnovit vaše pojistné smlouvy, pokud vám pojistitel poskytne nejméně 30 dnů předem oznámení. Zákon vašeho státu (a státní souhlas s vaší pojistnou smlouvou) však vyžaduje, aby vám pojistitel upozornil 45 dní, pokud odmítne obnovit vaši politiku. 45denní požadavek v potvrzení nahrazuje požadavek na 30denní výpověď v zásadě.

Požadavky na zrušení

Kromě toho, že nebyly obnoveny, potvrzení o stavu se týkají zrušení zásad. Jakékoli obecné podmínky zrušení obsažené ve vašich zásadách budou nahrazeny státními doložkami.

Státy obecně ukládají přísnější pravidla týkající se zrušení vaší politiky, než její neobnovení. Například mnoho států zakazuje pojišťovnám ukončit politiku v polovině období, pokud je v platnosti po určitou dobu, například 60 dní. Tato pravidla mají obvykle výjimky. Například vaše pojistitel může být oprávněn zrušit vaši odpovědnost, pokud jste lhali na vaši žádost, zkreslujete svou firmu jako výrobce oděvů při skutečné výrobě ohňostrojů.

Rozšířené oznámení o zrušení a neobnovení

Některé pojišťovny poskytnou jako rozšíření o pokrytí dřívější oznámení o zrušení nebo neobnovení, než je vyžadováno zákonem státu. Například pojistitel může poskytnout 90denní, 120denní nebo dokonce 180denní výpovědní lhůtu. Toto pokrytí může být poskytováno samostatně nebo v kombinaci s dalšími rozšířeními pokrytí.