Nákup slevových bodů na snížení Vaší úrokové sazby

Žadatelé o hypotéku platí poplatky věřitelů za diskontní body. Poskytovatelé úvěru nabízejí slevovým bodům žadatelům jako způsob, jak snížit hypoteční úrokovou sazbu. Při nákupu bodů někdy nižší úrokové sazby, mnohokrát, náklady na nákup vám víc, než šetří.

Kolik bodů stojí?

Náklady na každý bod se rovnají jednomu procentu z výše úvěru. Například při půjčce ve výši 100 000 000 dolarů se jeden diskontní bod rovná $ 1 000.

Kolik má jeden bod nižší zájem?

Každá slevová položka zaplacená za 30letý úvěr zpravidla snižuje úrokovou sazbu o 0,25% z roku 2016. Platba za body snižuje vaši úrokovou sazbu, protože věřitel obdrží příjmy paušální částkou při uzavírání spíše než shromažďování úroků, když provádíte platby za úvěr.

Mám zakoupit body?

Zda platba bodů má smysl pro vás závisí na tom, jak dlouho plánujete půjčku udržet. Použijte kalkulátor hypoték, který vám pomůže rozhodnout.

1. Vypočítejte částku Vaší měsíční platby na úrokovou sazbu, kterou vám bude účtována, pokud nekupujete body.
2. Vypočítejte částku měsíční platby za nižší sazbu, pokud platíte.
3. Odpočítte nižší platbu z vyšší platby a vyhledejte částku uloženou každý měsíc.
4. Rozdělit částku účtovanou za body při uzavření měsíční uloženou částkou. Výsledkem je počet měsíců, které musíte ponechat úvěr, aby se vyrovnala na platových místech.

Break Even Example

100 000 USD Půjčka - 30 let

• 7. 5% úroky, žádné body = 699 USD. 21 měsíční splátka
• Nákup 1 bodu za $ 1, 000 = měsíční platba $ 690. 68
• Měsíční úspory = 8 USD. 53
• $ 1000 / $ 8. 53 = 117 měsíců

Váš bod rovnováhy je 117 měsíců - nebo téměř 10 let, abyste získali náklady na nákup slevového bodu, a to pouze s ohledem na jednoduchý výpočet těchto prostředků na dnešní hodnotě.

Nakonec rozhodněte, jak dlouho plánujete bydlet v domácnosti. Pokud máte v úmyslu vlastnit doma na krátkou dobu, slevové body nemusí být drahé.

Mírně nižší hlavní zůstatek

Pokud se podíváte na plány odpisování pro porovnání obou půjček, zjistíte, že nižší úroková půjčka má na konci 117 měsíců mírně nižší základní zůstatek, 87, 024 a 87 dolarů , 259 za půjčku ve výši 7,5%. Takže možná budete chtít zvážit výši úspor, abyste se rozhodli, zda chcete koupit body.

Může prodávající platit za své slevové body?

Pravděpodobně. Poraďte se s vaším věřitelem o tom, co je povoleno s vaší půjčkou. Prodávající pravděpodobně bude chtít vyšší prodejní cenu, pokud zaplatí část vašich poplatků, ale můžete se přesunout do domu s nižšími penězi při uzavření.

Jsou slevové body daňově odpočitatelné?

Ano, body placené za rezidenční nemovitosti jsou daňově uznatelné v roce, kdy jsou vypláceny.Kupující mohou odečíst zaplacenou částku i v případě, že prodávající zaplatí body za uzavření.

Jsou diskontní body stejné jako počáteční poplatek?

Původní poplatek je poplatek za zpracování úvěru. Obvykle stojí stejný jako jeden bod, ale je to jiný typ poplatku. Požádejte svého věřitele, pokud vám bude účtován poplatek za vznik.