Pokrytí výnosů z podnikání

Pokrytí výnosů z podnikání chrání vaši společnost před ztrátou příjmů způsobenou vypnutím vaší obchodní činnosti v důsledku fyzické ztráty. Toto krytí se někdy nazývá pojištění přerušení podnikání. Může být napsán samostatně nebo v kombinaci s dodatečným pokrytím výdajů.

Mnoho pojistitelů poskytuje pokrytí výnosů z podnikání za použití standardního formátu výnosů z podnikání podle ISO. Ostatní pojistitelé si vytvořili své vlastní obchodní formy příjmů.

Většina z nich se velmi podobá formátu ISO.

Co jsou to obchodní příjmy?

V rámci pojištění majetku podnikatelský výnos zahrnuje obě následující:

• Čistý příjem Čistý příjem, který byste získali, kdyby nedošlo k žádné ztrátě. Čistý zisk představuje váš čistý zisk nebo ztrátu před odečtením daní z příjmů.
• Pokračující výdaje Běžné provozní výdaje musíte i nadále platit po ztrátě. Příkladem jsou nájemné, daně z elektřiny a nemovitosti.

Mnoho podniků získává příjem poskytnutím služby nebo prodejem produktu. Jiní vydělávají některé nebo všechny své příjmy pronájmem prostor pro nájemníky. Pokud je budova poškozena v rozsahu, v němž se stává neobyvatelným, pronajímatel ztratí příjmy z pronájmu, které by jinak získal.

Při nákupu pokrytí výnosů z podnikání můžete zvolit jednu ze tří možností:

• Obchodní výnos včetně výpůjční hodnoty Navrženo pro podnik, který získává výnosy z pronájmu a jiných činností

- <->

• Výnosy z podnikání jiné než hodnota pronájmu Určené pro podnik, který nevydělává z příjmů z pronájmu
• Pouze hodnota nájemného

Nájemní hodnota znamená čistý příjem, který jste dostali od nájemníků, pokud k takovému ztrátě nedošlo. Zahrnuje přiměřenou hodnotu nájemného jakékoliv části prostor, kterou obýváte (pronajmout byste si vydělali, kdybyste tuto část nemovitosti pronajali nájemci).

Nájemná hodnota zahrnuje také vaše pokračující běžné výdaje.

Požadavky na pokrytí

Ztráta příjmů z podnikání je kryta, pouze pokud jsou splněny následující podmínky: Ztráta příjmů Utrpíte ztrátu příjmů v důsledku "nezbytného" pozastavení vašich obchodních operací.

• Fyzická ztráta Pozastavení je způsobeno fyzickým poškozením kryté havárie na majetku v prostorách popsaných v prohlášeních. Kryté nebezpečí jsou často popsány v části vaší politiky nazvané Příčiny ztráty.
• Plánovaný limit Limit výnosů z podnikání musí být stanoven pro prostory, kde dochází k fyzické ztrátě.
• Období obnovení Pozastavení musí nastat během období nazývaného doba obnovy (vysvětleno níže).
• Pozastavení

nastane, pokud vaše obchodní operace zpomalí nebo úplně skončí. Pokud vaše krytí zahrnuje hodnotu nájemného, ​​pak dojde k přerušení, pokud jsou všechny nebo část popsaných prostor neobyvatelná kvůli poškození kryté nebezpečí. Poškozený majetek nemusí být vaše

Pokrytí výnosů z podnikání se vztahuje na ztrátu příjmů, kterou trpíte kvůli fyzickému poškození majetku

způsobené kryté příčinou ztráty. Poškozená nemovitost nemusí patřit vám. Kromě toho nemusí být podle vaší politiky "kryté majetek". Předpokládejme například, že provozujete podnik v oblasti chemického čištění v budově, kterou si pronajmeme z Rent-a-Building. Váš pronajímatel pojistil budovu podle své vlastní politiky nemovitosti. Pojistila jste svůj osobní majetek v rámci politiky komerčního vlastnictví, která zahrnuje pokrytí výnosů z podnikání. Ve vašich zásadách je uvedena obchodní limit pro vaše pronajaté prostory. Jednou večer je budova zničena požárem. Jste nuceni ukončit své podnikání po dobu tří měsíců, dokud nebude opravena budova. Budova nepatří k vám ani není kvalifikovaná jako "krytá nemovitost" podle vašeho vlastnického práva. Nicméně příjmy, které ztratíte kvůli ukončení vašeho podnikání, by měly být pokryty výnosy z vašeho podnikatelského příjmu. Vaše ztráta příjmů je důsledkem odstavení vaší firmy z důvodu fyzické škody způsobené krytem ohně (ohně) na nemovitosti v prostorách popsaných ve vašich zásadách.

Doba obnovení

Kolik zisků ztrácíte v důsledku pozastavení podnikání závisí do značné míry na době potřebné k opravě poškozeného majetku. Pojištění podnikového příjmu pokrývá příjem, který ztratíte během období obnovy

. V mnoha formách podnikových příjmů začíná období obnovy několik dní po fyzické ztrátě. Tato mezera v pokrytí je druh odečitatelné nazývaný čekací doba

. Typická čekací doba je 72 hodin. Například, pokud se požár přeruší 1. června, doba obnovy začne 4. června. Příjmy, které ztratíte během prvních tří dnů pozastavení, nebudou pokryty. Někteří pojistitelé nabízejí pokrytí výnosů z podnikání bez čekání. Doba obnovy obvykle končí, když je poškozená vlastnost v popsaných prostorách nebo je třeba opravit. Pokud se přesunete na nové místo, doba obnovy skončí, když obnovíte podnikání na novém místě. Doba obnovy nezahrnuje žádnou prodlouženou dobu potřebnou pro dodržení kódu budovy. Předpokládejme například, že opětovné otevření vašeho podnikání v oblasti chemického čištění je zpožděno o dva týdny, protože opravy musí splňovat nový stavební kód. Příjmy, které ztratíte během tohoto dodatečného období dvou týdnů, nebudou pokryty.

Doplňkové pokrytí

Formuláře o příjmech z podnikání často obsahují další doplňky. Tyto jsou vysvětleny v samostatném článku

.