, Jak Dluhopisy jsou zdaňovány a nezdaněných příjmů

Dluhopisy představují důležitou součást mnoha finančních plánů, avšak je tu i problematika daní, kterou musíte řešit.

Většina investorů nakupuje dluhopisy ze dvou základních důvodů: Bezpečnost a / nebo příjem. Dluhopisy mohou určitou stabilitu vašeho portfolia zabránit volatilitě akcií při současném nebo budoucím příjmu.

Pokud vlastníte akcie, neplatíte daně z jejich růstu, dokud neprodáváte, a pak na výši kapitálových zisků.

I dividendy dostanou zvláštní daňové zacházení.

Situace zdanění

Dluhopisy na druhou stranu mohou čelit okamžitým daním, protože obdržíte příjem obvykle dvakrát ročně. Zde je postup, jak se daňová situace snižuje na jeden typ dluhopisu:

• U. S. Treasury issues - Tyto poznámky a účty generují federální daň z příjmů, ale žádné státní nebo místní daně z příjmů.
• Městské dluhopisy - obce nebo munis jsou osvobozeny od federální daně z příjmů a pokud je koupíte ve státě, kde žijete, jsou bez státních a místních daní. Tito jsou někdy nazýváni "triple free. "
• Firemní dluhopisy - Firemní dluhopisy nemají žádné daňové rezervy.
• Nulové kupónové dluhopisy - dluhopisy s nulovým kuponem se prodávají za hlubokou slevu a neplatí žádný roční úrok. Celková nominální hodnota je splatná při splatnosti. IRS však vypočítá implicitní roční úroky a za tuto částku odpovídáte, i když to skutečně nedostanete, dokud splatnost dluhopisu nezůstane.

Pokyny

Toto jsou obecné pokyny pro dluhopisy a daně. Jak vidíte, obecní dluhopisy jsou nejlepší daňovou dohodou. Samozřejmě výnos na munis odráží tuto výhodu.

Investoři obvykle nehledají na dluhopisy, aby převýšili akcie, ačkoli se to čas od času děje. Hlavními funkcemi dluhopisů v portfoliu jsou stabilita a příjmy.

Existuje rychlý a špinavý způsob, jak se dívat na to, jak se obecní dluhopis srovnává se zásobami po zdanění (což je koneckonců jediným základem, který záleží).

- <->

Pro výpočet zdanitelného ekvivalentu návratnosti komunálních dluhopisů použijte tento vzorec:

Uveďte svou hraniční daňovou sazbu (to, co platíte za další dolar příjmu) a odečtěte ji od čísla 1. Pak rozdělte muni výnos o výsledek získat taxable ekvivalent.

Například, pokud jste byli v 28% daňové pásce a uvažujete s muni s výnosem 2,8%, výpočet by vypadal takto:

0. 028 / (1 - 0. 28) = 3. 89%

Tato muni by vám dala stejný efektivní výnos jako zálohovatelné cenné papíry, které platí asi 3 89 procent. Pokud přidáte státní a místní daně, mohlo by to ještě zvýšit váš zdanitelný ekvivalentní výnos.

Závěr

Samozřejmě akcie vždy dlouhodobě realizovaly dluhopisy, avšak pokud hledáte relativně bezpečný příjem s přiměřeným výnosem, obecní dluhopisy si zaslouží pohled na své daňové výhody.

Zpět do Informačního centra Bond