ŠPičkové daňové slevy pro 529 plánů

Populární metoda ukládání na vysokou školu je plán 529 se čtyřiceti devíti státy a okres Columbia nabízí alespoň jednu možnost. S plánem 529 vám vaše vysokoškolské úspory roste od zdanění a nezaplatíte žádnou federální daň z výběru za výdaje na vysokoškolské vzdělání.

Neexistuje žádný federální odpočet pro příspěvky na účet 529, ale většina států povoluje buď odpočet nebo zápočet za 529 příspěvků.

Které státy mají nejlepší slevy?

Arizona, Kansas, Maine a Pennsylvania jsou zřejmými předními běžci, protože obyvatelé těchto států obdrží daňové odpočty za příspěvky do jakéhokoli státního plánu 529, a to nejen jejich vlastní. To dává obyvatelům svobodu volby státního plánu s nejnižšími poplatky a nejlepšími investičními možnostmi, přičemž stále získává státní daňový odpočet.

Z těchto čtyř států je nejlepší Pennsylvánie, která umožňuje odečtení až 13 000 dolarů na příjemce a přispěvatele. Pro páru, který je ženatý podáním společně, je to odpočet až 26 000 dolarů na příjemce.

Co se týče ostatních států, můžete pouze odečíst částky, které přispěly ke svému státnímu plánu, takže nejlepším státům z daňového hlediska budou ty, které nabízejí největší odpočty. Zatímco většina států má limity dolaru na 529 odpočtů, Nové Mexiko, Colorado a Jižní Karolína umožňují odečíst částku příspěvků

plnou do svých 529 plánů.

Daňové kredity pro 529 příspěvků

Daňové kredity snižují daň, kterou skutečně dlužíte, takže mohou být ještě cennější než odpočet. V současné době mají tři státy daňové kredity na 529 příspěvků z programu.

Indiana

• vám umožní získat slevu na dani rovnající se 20% vašich příspěvků za maximální kredit ve výši 1 000 $ (do výše 5 000 $ v příspěvcích). Utah
• má 5% daňový kredit na příspěvky až do výše 1, 740 Kč pro jednoho daňového poplatníka (3 480 Kč, pokud se podává společně) na jednoho příjemce. K tomu se připočítává k úhradě 87 dolarů na jednoho příjemce pro jednoho odběratele a 174 dolarů na příjemce pro společné odběratele. Vermont
• nabízí 10% daňový kredit ve výši až 2 500, - Kč příspěvků na příjemce (250 kreditů na příjemce). Nejvíce daňových států pro vysokoškolské spořitelny

Osm států: Alabama, Kalifornie, Delaware, Havaj, Kentucky, New Jersey, Massachusetts a Minnesota mají 529 plánovaných příspěvků.

Tyto státy mají 529 plánů, ale nenabízejí žádnou daňovou pobídku k jejich využití. Pokud tedy žijete v jednom z těchto států, je nejlepší volbou státního plánu, který má nízké poplatky a nabízí typ požadovaných investičních možností. Ve většině případů nemusíte být rezidentem státu investovat do svého plánu. Jaký státní plán mám vybrat? Daňové odpočty a úvěry jsou skvělé, ale nemusí se přidávat až příliš, pokud váš stát 529 plánuje obrovské poplatky za správu. Ujistěte se, že jste si ověřili poplatky za váš státní plán (a zda se z těchto poplatků vzdávají státních rezidentů). Nakupujte a porovnejte tyto poplatky s poplatky jiných států.

Dalšími důležitými faktory jsou investiční výkonnost a zda plán zahrnuje spoustu investičních možností, jako jsou věkové portfolia.