Příjemce - definice a možnosti - životní pojištění

Pochopení Co Příjemce Prostředky pro Life Insurance

Nikdo nemá rád přemýšlet o smrti, ale když přijde na životní pojištění, musíte zjistit, kdo dostane peníze, když zemřete. Je důležité pochopit, co je příjemcem a jak funguje vaše životní pojištění, když se snažíte vyplatit výhody vaší politiky, abyste mohli přijít s nejlepší strategií pro vašeho příjemce pomoci.

Co je příjemcem? Definice

Definice: Příjemcem se rozumí pojistná smlouva týkající se životního pojištění nebo anuitní pojištění, která určuje, kdo bude pobírat dávku v případě pojištěné smrti. Politika může mít více než jednoho příjemce. Příjemce může být odvolatelný nebo neodvolatelný. Primárním příjemcem je osoba, která by nejprve získala výhody pojistné smlouvy. Pokud je primární příjemce usmrcen, pak by potenciální příjemce obdržel výnos z pojistné smlouvy. Případný příjemce se někdy nazývá i druhotným příjemcem. Je důležité porozumět úloze příjemce v pojistné smlouvě, aby bylo zajištěno, že bez ohledu na okolnosti bude mít nárok na dávku správnou osobu.

Příjemce může také odkázat na někoho, kdo získává dávky ze zdravotního pojištění, jako jsou platby za zdravotní péči.

Jak vybrat svého příjemce

Výběr příjemce na životním pojištění může být stejně náročný jako zjištění toho, jaký druh životního pojištění si koupíte.

Ačkoli jsou některé případy jmenování příjemců jednoduché, měli byste zvážit pojmenování potenciálního příjemce nebo sekundárního příjemce a přezkoumat možnosti příjemce během celého vašeho života, jak se vaše situace změní nebo změníte pojistky životního pojištění .

Kdo dostane peníze z vašeho životního pojištění?

Tři nejdůležitější věci, když se přihlásíte k životnímu pojištění, jsou pravděpodobné absolvování lékařského vyšetření životního pojištění, výběru vašeho krytí a výběru příjemce.

Koneckonců, vaším příjemcem nebo příjemci bude ten, kdo dostane peníze z vašeho pojištění poté, co zemřete. Budete mít příležitost identifikovat příjemce nebo příjemce v rámci svých dokumentů o životním pojištění. Příjemce by měl být označen co nejjasněji, a to s použitím úplného jména a případně i čísla sociálního zabezpečení a data narození. Poskytněte co nejvíce informací o vašem příjemci, abyste byli v době vaší smrti nalezeni a správně identifikováni.

Můžete jmenovat více než jednoho primárního příjemce?

Je možné pojmenovat více než jednoho primárního příjemce tím, že přiřadíte procento z dávky životního pojištění několika lidem ze své žádosti o životní pojištění.

Příklady toho, jak funguje příjemce: Jak vybrat příjemce

Nikdo nemůže zjistit, kdo by měl být vaším příjemcem, kromě vás. Musíte vzít v úvahu četné věci, jako například důvod, proč máte životní pojištění a kdo by zůstal s náklady nebo kdo by po vaší smrti potřeboval nejvíce přínosů. Níže uvádíme několik příkladů využití některých strategií při výběru příjemce pro různé životní situace.

Příklad rozdělení primárního příjemce v životním pojištění

John se znovu oženil se dvěma dětmi z bývalého manželství.

Vlastní dům se svou novou manželkou a ačkoli ji velmi miluje, ví, že nejde o nejlepší peníze při správě peněz. Obává se, že kdyby zemřel, mohlo by to těžko řídit náklady dětí a domova. Chce se ujistit, že má dostatek k tomu, aby žila dobře, ale že děti dostanou také svůj odpovídající podíl na dávkách životního pojištění. Po společném projednání situace souhlasí s použitím jiné strategie pro své životní výhody. John se rozhodne, že jí ponechá 30% svého životního pojištění jako primární příjemce a 70% pro děti. To dává své ženě dost peněz na to, aby pokrylo veškeré náklady na dům a jeho děti dost pro své vysoké školy.

Příklad rozdělení příjemce: Plánování životních změn

Mary je svobodná, rozhodne se o koupi univerzální pojistky životního pojištění, zatímco je ještě mladá, aby maximalizovala své úspory a zajistila levnější životní pojištění, než aby čekala, ženatý s dětmi.

I když si uvědomila, že potřebuje životní pojištění, poté, co provedla nějaký výzkum, vypočítala, že nákup brzy jí umožní ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu, zaplatit celé životní pojištění do doby, kdy jí bude 40 a bude spravovat své náklady . Má však problém, nemá žádné závislé osoby. Rozhodla se jmenovat matku za polovinu dávky životního pojištění a její nejlepší přítel za druhou polovinu. Učiní příjemce odvolatelnou, takže když se její situace změní v životě, může ji vždy změnit. Nejedná se o tentýž scénář jako pojmenování kontingentního příjemce, rozdělení příjemců umožňuje sdílení výhod mezi dvěma lidmi.

Příklady kontingentních příjemců v životním pojištění

Elizabeth a Doug se ožení, nakupují životní pojištění, protože se chtějí navzájem chránit v případě, že se něco stane jednomu z nich, mohou vědět, že druhá bude vždy chráněna . Jméno se navzájem označují jako příjemci, ale uvědomují si, že kdykoli cestují, jsou spolu. Jejich poradce v oblasti životního pojištění navrhuje, aby si vybrali podmíněné příjemce v případě, že zemřou při nehodě společně. Elizabeth si vybírá svou sestru a Doug si vybírá svého bratra. Strategicky rozdělují potenciální příjemce na každých 50%, což jim zajišťuje, že každý dostanou dostatečný podíl na pokrytí nákladů na pohřeb, pokud se stane něco tak tragického, jako obě smrtky.Učiní příjemce odvolávatelným způsobem, aby mohli tuto situaci přizpůsobit v průběhu času a změní se jejich život, avšak jsou spokojeni s vědomím, že finanční prostředky půjdou tam, kde chtějí, v případě jejich následných úmrtí.

Příklad sekundárního příjemce - pozůstalého manžela / manželky a dětí

Jim a Tina se rozhodli koupit pojistnou smlouvu o životním pojištění pro ochranu jejich rodiny finančně, pokud by k tomu nebyli k dispozici. Pokud buď Jim, nebo Tina zemřeli, přeživší manžel by byl primárním příjemcem. Pokud oba Jim a Tina zemřeli, jejich nejstarší dítě dostalo výtěžek z pojistky životního pojištění, protože jejich nejstarší dítě bylo zvoleno Jimem a Tinou jako podmíněným nebo sekundárním příjemcem.