Jak zvolit příjemce pro pojistky životního pojištění

Když vytvoříte Revocable Living Trust jako součást vašeho základního plánu nemovitostí, bude důležité, abyste aktualizovali příjemce vašich životních pojištění. Zda budete potřebovat změnit jak primární, tak i sekundární příjemci, bude obecně záviset na vašem rodinném stavu a čistém jmění. Předtím, než uděláte nic, měli byste se poradit s právníkem pro plánování nemovitostí, abyste zjistili, jaké budou nejlepší možnosti pro vás a vaše příjemce.

Níže jsou uvedeny některé obecné úvahy jak pro ženaté, tak pro svobodné lidi.

Aktualizace příjemců, pokud jste ženatí

Pokud jste ženatí a nemáte problém s daní z nemovitostí, měli byste zvážit jmenování svého manžela jako primárního příjemce vašich politik. To poskytne svému manželovi snadný přístup k penězům, které lze okamžitě využít k zaplacení účtů. Váš podmíněný příjemce bude obecně vaše Revocable Living Trust. Nebo zvážit jmenování Revocable Living Trust jako primárního příjemce vašeho životního pojištění tak, aby výnos přešel do "B Trust" (nebo Bypass, Credit Shelter nebo Family Trust) vytvořeného ve prospěch vašeho pozůstalého manžela tak, aby výtěžek bude chráněn před věřiteli, soudními spory a novým manželem

Pokud jste ženatý a máte zdanitelný majetek, zvážit jmenování Revocable Living Trust jako primárního příjemce vašich zásad.

Tím se zajistí řádné využívání vašeho osvobození od daní z nemovitostí v rámci systému AB Trust. Také, pokud je vaše důvěra pojmenována jako primární příjemce, nebudete muset pojmenovat potenciálního příjemce, protože se samotná smlouva o důvěře bude týkat jak vašich primárních, tak i sekundárních příjemců.

Aktualizace příjemců, pokud jste jednotliví

Pokud jste jednotliví, pak bez ohledu na to, zda máte problém s daním z nemovitostí, měli byste považovat své odvolávatelné živé důvěry za primární příjemce vašeho politiky.

Tím zajistíte, že všichni vaši příjemci budou pokryti. Jinými slovy, pokud vás předchází jeden z primárních příjemců vaší důvěry, pak vaše smlouva o důvěře vysvětlí, kde bude tento podíl zemřelého příjemce. Také jmenování vaší důvěry jako primárního příjemce zajistí, že podíl minoritního příjemce bude řešen správně, aniž by bylo nutné zřídit opatrovnictví nebo konzervatoř.

Kromě toho, pokud jste jednotliví a máte zdanitelný majetek, pak jmenování vaší důvěry jako primárního příjemce poskytne snadno dostupnou hotovost k zaplacení daně. V opačném případě, pokud pojmenujete jednotlivce jako přímé příjemce, pak budou moci dostat své ruce na výnosy z pojištění a vynaložit peníze místo toho, aby je odložili, aby zaplatili daň.To by mohlo způsobit problém, pokud vaše nemovitost nemá dostatek jiných likvidních aktiv k zaplacení daně.

Vytvoření neodvolatelného pojištění životního pojištění

Bez ohledu na to, zda jste ženatí nebo svobodní, máte-li zdanitelný majetek, měli byste zvážit založení neodvolatelného fondu životního pojištění, vaše životní pojištění. ILIT by také byla jmenována primárním příjemcem politik, které do něj přenesete.

Tím se odstraní hodnota pojistného výnosu z vašeho majetku, a tím sníží nebo dokonce odstraní daň z nemovitosti, která bude dlužná.

Jakmile zjistíte, kdo by měli být vaši příjemci, budete muset kontaktovat svou životní pojišťovnu, abyste aktualizovali formulář pro určení příjemce.