Typy životního pojištění - celoživotní pojištění Přehled

Co je to životní pojištění?

Celoţivotní pojištění je typ životního pojištění, který poskytuje ochranu po celou dobu životnosti a nabízí dvě klíčové výhody:

• dávka v případě úmrtí, která má být vyplacena příjemci v případě vaší smrti
• hotovost hodnota získaná po dobu pojištění, která může být použita jako úspora nebo půjčena proti, pokud potřebujete peníze, když jste naživu

Celoživotní pojištění je také znáno jako "přímý život" a "trvalé životní pojištění".

Celá životní pojištění vás pokrývá po celý váš život, a to nejen za určité období životní pojistka). Celopodnikové pojistné platí pojistné zaplacené jak v úsporách, tak v investicích a v životním pojištění. Celé životní pojištění je podobné univerzálním životním pojištěním, které trvá i celý váš život.

Jak se náklady na životní pojištění liší od ostatního životního pojištění?

Celoživotní pojištění je dražší než jiné životní pojištění, protože to není jen životní pojištění. Když zaplatíte pojistné za své pojistné, přikládáte část k životnímu pojištění, ale pak další část toho, co platíte, jde do investiční části. Samozřejmě, budete platit více za celou životní politiku s investičními úsporami, než byste měli, kdybyste měli jen základní životní pojistku. Celá životní pojištění vám také vyplácí dividendy bez daně, což vám dává jistou flexibilitu a výhodu, které byste s termínem životní pojištění neviděli.

Někteří lidé se mohou rozhodnout, že tuto dividendu použijí k zaplacení pojistného nebo k výplatě hotovosti. z toho.

Možnosti celoživotního pojištění

Existují 3 hlavní druhy celoživotního pojištění:

1. Tradiční celý životní pojištění
2. Úplné životní pojištění
3. pojistná smlouva poskytuje garantovanou minimální míru návratnosti vaší částky peněžní hodnoty.

Politika celoživotního pojistění citlivá na úroky poskytuje variabilní sazbu na část vaší peněžní částky, podobně jako hypotéku s nastavitelnou sazbou. S úrokově citlivým celoživotním pojištěním můžete mít větší flexibilitu se svým pojistným životním pojištěním, jako je zvýšení vaší dávky v případě úmrtí bez zvýšení pojistného v závislosti na ekonomice a míře návratnosti vaší částky v hotovosti.

Jediná prémie je pro někoho, kdo má velkou sumu peněz a chce si zakoupit politiku předem. Stejně jako ostatní možnosti životního pojištění, jednorázové pojistné plné životní pojištění přináší peněžní hodnotu a má stejný daňový úkryt na výnosy.

Náklady na životní pojištění v celém životním pojištění v porovnání s životním pojištěním

I když nebyla žádná investiční část, musíte si uvědomit, že s celým životním pojištěním získáváte pokrytí, které bude trvat celý váš život v rozporu s kratším termínem životní pojištění, které pokrývá menší časové období, například 10 nebo 20 let.

Celopodnikové pojištění by mohlo stát 5 až 10násobek výše peněz, které jsou pojistné náklady na životní pojištění, ale má peněžní hodnotu a vydrží celý život. Musíte vážit možnosti.

Pojišťovací pojistníci určují, co budou účtovat na pojistných smlouvách analýzou rizik. Čím vyšší riziko, tím dražší je politika. To je jediný způsob, jak pojišťovací společnosti zůstat ziskové. Existuje tedy mnohem větší šance, že určitě zemřete během doby trvání celého životního pojištění. S termínovým životním pojištěním existuje menší riziko, neboť pojišťovna nemusí nutně vyplácet nárok na smrt v průběhu kratší doby. Takže když se vypočítá pojistná plná pojistná smlouva životního pojištění, v podstatě se zabývá financováním výplaty po úmrtí po dobu vašeho života.

Výhoda celého života spočívá v tom, že vaše dávky za úmrtí a prémie ve většině případů zůstanou stejné. Celé životní pojištění také vytváří peněžní hodnotu, což je návratnost části pojistného, ​​kterou pojišťovna investuje.

Vaše peněžní hodnota je odložena na daň, dokud ji nezrušíte, a půjčte si proti ní.

5 Výhody pojistného plného životního pojištění

Část vašich pojistných peněz směřuje k vaší hotovostní hodnotě

1. Možná budete moci využít úspory část politiky, abyste nakonec zaplatili své pojistné, pokud začnete brzy < Vaše prémie zůstanou konstantní v době, kdy budete pokryty, pokud si nevyberete jinak.
2. Pokud nedojde ke změně ve vašem životním pojištění, máte celoživotní pokrytí bez budoucích lékařských vyšetření
3. Celý život poskytuje možnosti šetření daní, když jste naživu a také daňové úspory na vaše nemovitosti
4. Mám si zakoupit Celá životní pojištění pro investici?
5. Přestože celý život dovoluje pojistníkovi, aby v průběhu svého života shromažďoval bohatství a využíval tyto úspory, pokud jde o investice, celý život nemusí být nutně nejlepší volbou. V závislosti na výkonnosti trhu a vaší osobní situaci můžete zvážit možnost nákupu dlouhodobého životního pojištění s pevnou roční úrokovou sazbou a pracovat s investičním poradcem, abyste zjistili nejlepší strategii, jak investovat své peníze.

Výstavba a ochrana bohatství s celoživotním pojištěním

Míra návratnosti pojistného plného životního pojištění je velmi nízká ve srovnání s jinými investicemi, a to i s daňovými úsporami. Životní pojištění by nemělo být používáno pouze jako investice nástroj a měli byste posoudit vaše politické volby ohledně ochrany a nikoli pouze míry návratnosti. Níže uvedené příklady představují dobrý výchozí bod k pochopení, kdy celý život může fungovat dobře pro vaši situaci.

5 Příklady toho, kdy politika celých životních podmínek může být pro vás dobrou volbou

Celý život je zajímavá možnost, když jste součástí vaší finanční strategie. Důležitou součástí finanční strategie je pochopení finančních důsledků a vytvoření pevného plánu, který dává smysl. Získání solidního finančního poradenství je velkou součástí.Zde je 5 příkladů, kdy může celá životní politika pomoci jako součást vaší finanční strategie a jako způsob, jak budovat nebo chránit bohatství.

Celé životní pojištění nebo trvalý život je dobrou volbou, pokud jste mladí a dosud nemáte prostředky k tomu, abyste ušetřili své peníze samy, a podívejte se na to jako na mechanismus nucených úspor. Nemusíte nutně převzít většinu svého životního pojištění v rámci celé životní politiky. Můžete si vzít procentuální podíl z vašich celkových potřeb nebo právě to, co můžete v současné době dovolit, a použít ji jako součást celoživotní strategie s více úrovněmi, abyste zajistili, že budete vždy mít malé životní pojištění a jisté úspory, když stavíte svůj životní styl. Můžete využít úspory částku k zajištění úvěrů nebo dokonce hypotéky v budoucnu, pokud si jeden den chcete koupit domů nebo začít rodinu. Můžete doplnit celou životní smlouvu s dobou trvání, když potřebujete více životního pojištění, a získáte tu část s nižšími náklady.

Jste-li ve velmi dobrém zdravotním stavu nebo mladí, ale obáváte se, že pokud zestárnete, může se vám dostat nemoci nebo může mít potíže se životním pojištěním, pak celý život je dobrý způsob, jak zajistit politiku, která bude trvat celý váš život . Nezapomeňte, že si můžete vždy koupit méně celý život a doplnit ho o životnost s delším časem za nižší cenu.

1. Pokud jste bohatí a máte více peněz, než budete potřebovat, pak může být životní pojištění velmi výhodným způsobem, jak ušetřit / investovat peníze v důsledku bezcelných důsledků úroků a dividend, které vytvářejí úspory. V této situaci může být celý život pro plánování nemovitostí také výhodný.
2. Chcete-li nechat velkou dávku smrti vaší rodině nebo někomu jinému, když zemřete, bez ohledu na váš věk, pak celý život je dobrým způsobem, jak to financovat. Například pokud chcete nechat 500 000 dolarů vašemu dítěti, když zemřete, protože mají zvláštní potřeby a budou potřebovat tyto peníze bez ohledu na to, jaký je jejich věk, pak celý život vám může pomoci financovat to prostřednictvím zajištění dávky smrti, a to i pokud zemřeš, když jsi velmi starý. V takovém případě byste měli skutečně uvažovat o vaší politice jako o způsobu financování této dávky smrti, protože to je to, co děláte.
3. Různé životní pojišťovny nabízejí celoživotní politiku za různé ceny
4. Pokud jednáte s agenta, který vám může nabídnout pouze možnosti jedné životní pojišťovny, měli byste si projít alternativní nabídky.

Broker vám může dát několik nabídek pro celé životní pojištění s různými možnostmi.

• Finanční poradce může přezkoumat různé aspekty vašeho finančního plánu.
• Můžete získat nabídky s několika agenty, abyste získali představu o ceně. Neexistuje pouze jedna celoživotní pojistná smlouva, z čehož je mnoho. Být informován.
• Spodní hranice pojištění celých životních pojištění
• Celoživotní pojištění poskytne dávku při úmrtí, daňové výhody a peněžní hodnotu, ale bude vás stát mnohem víc než levnější jednodušší termínový životní pojištění.

Celopodnikové pojištění je bezpečnější volbou trvalého životního pojištění než jiné, může poskytovat zaručené úroky, prémie a dávky v případě úmrtí, takže víte, co očekávat.

Celý život je nejdražší volbou v rodině pojistného životního pojištění a může stát 5-10krát více než dlouhodobá životní politika a trochu víc než univerzální životní politika.

Získejte celý život, když jste mladí jako součást strategie maximalizace výhod, nebo když jste starší, pokud jste bohatí a chtějí něco udělat se všemi vašimi dalšími penězi.

Ujistěte se, že budete moci platit životní pojištění. Nákup celé životní politiky vám nepomůže, pokud skončíte s přeskakováním plateb nebo výběrem částky, kterou si nemůžete dovolit, a zkuste změnit životní pojištění později, nebo horší zrušit a nakonec ztratíte vše. Začněte rozumně, můžete vždy přidat pokrytí, jak to potřebujete. Důležité je začít někde.

Ujistěte se, že pojišťovna, která kupujete životní pojištění, má silné finanční ratingy, investujete do politiky, která bude trvat celý život, takže pojišťovna, kterou si vyberete, by měla mít dobrou stabilitu.

Dejte si pozor na skryté náklady v celoživotním životním pojištění

Nikdy si nekupujte celý životní pojištění, protože někdo říká, že je to nejlepší volba. Celoživotní pojištění vyplácí makléři vyšší provize a může zahrnovat také poplatky za správu investic. To je zcela normální pro investice, budete obvykle platit poplatky někde, ale ujistěte se, že tyto aspekty diskutujete s poradcem a byli dobře informováni o vašem výběru a co očekávat.

Tip: Požádáním svého finančního poradce nebo makléře životního pojištění nebo agenta o otázky získáte pro vás dlouhodobé výsledky. Pokud se vám nelíbí, jak zvládnou vaše odpovědi, najděte někoho, komu se vám líbí. To je váš život, do kterého investujete a zabezpečení vaší rodiny.

Zásoby jsou volatilní, bude to mít vliv na vaše celoživotní politika?

Zabezpečte své obavy ohledně kolísavých cen na burze, například požádejte svého poradce, co si myslí, co se stalo s univerzálními životními politikami za posledních 20 let. Ujistěte se, že jste spokojeni s odpověďmi, které dostanete. Zjistěte, jak vás budou chránit všechny životní zásady a jak funguje úspora. Dobrá informovanost vás vždy ochrání a dobrá poradkyně

nebude s vaším životním pojištěním otrávená

, ale ráda důkladně zkontroluje vaše obavy a poskytne vám poradenství. Další úvahy: Pokud opravdu chcete investovat pár stovek dolarů měsíčně do "úspor", měli byste mluvit s finančním poradcem, který může přezkoumat strategii, která vás bude nejlépe prospívat. Poté, co jste se podívali na všechny možnosti, informujte se. Celý život může být pro vás tím nejlepším rozhodnutím, ale musíte prozkoumat všechny možnosti, které chcete vědět. Potřebujete životní pojištění, ale nejste si jisti, že si můžete dovolit prémie celého života? Podívejte se na termínový život:

Termínové životní pojištění: Pojištění pro váš rozpočet