Příjemce - Definice a benefity

Příjemcem je někdo, kdo obdrží majetek na vaší smrti. U některých typů účtů můžete určit, kdo je daná osoba (nebo entita). Toto je důležité rozhodnutí, protože vaše pokyny pro příjemce mohou být odděleny od jakéhokoli posledního přání, které vyjadřujete slovně - nebo dokonce podle vaší vůle.

Příjemci jsou zpravidla dostupní pouze pro určité typy účtů, například:

• Roční smlouvy

• Jednotlivé penzijní účty (IRA) a ostatní penzijní účty
• Životní pojištění

Proč mají příjemci?

Pokud zvolíte příjemce, je to osobní rozhodnutí. Prozkoumejte všechny možnosti s finančním plánovačem a právníkem plánování majetku.

Jasnost: přiřazením příjemce, ujasňujete, kdo by měl obdržet váš majetek v případě vaší smrti. To eliminuje všechny otázky nebo spory mezi zbývajícími členy rodiny a přáteli, kteří by mohli tvrdit, že zemřelý by chtěl? někdo jiný, aby získal majetek.

Rychlost: Výběr příjemce také urychluje výběr vybraného příjemce - je často rychlejší a jednodušší uplatnit nárok na majetek jako určený příjemce. Není třeba čekat na procesy spojené s prokázaným stavem (které by mohly trvat měsíce nebo déle a vyžadovat vyčkávání dalších aktiv). Namísto toho pojmenovaný příjemce může obvykle uplatnit nárok na majetek, jakmile je zaznamenána úmrtí zemřelého, obvykle poskytnutím dokladů, jako je úmrtní list a prohlášení o domicilu.

Navíc označení příjemce obvykle nahradí (nebo přerušuje) pokyny ve vůli - tak se vůle vztahuje pouze na aktiva, která nemají jmenovaného příjemce.

Typy příjemců

Existují dva základní typy příjemců:

• Primární příjemci
• Podmiňovaní příjemci

Primární příjemci . V případě úmrtí je první osoba, která může nárokovat majetek, primárním příjemcem. V některých případech můžete mít několik

primárních příjemců. Mohli byste mít například tři primární příjemce, z nichž všichni obdrží 33,3% aktiv (za předpokladu, že všichni žijí v době vaší smrti). Podmiňující příjemci se používají jako záloha. V případě, že neexistují živí primární příjemci, podmíněný příjemce požaduje aktivum. Obvyklým příkladem je toto:

Majitel účtu vybere svou ženu jako primárního příjemce. Veškeré majetek obdrží při jeho smrti. Manžel a manželka jsou však spolu smrtí (zároveň) v autonehodě. Z tohoto důvodu neexistuje živý primární příjemce. V důsledku toho půjde aktiva potenciálnímu příjemci (pokud existuje). Státní zákon diktuje, jak je s majetkem zacházeno, když neexistuje žádný podmíněný příjemce, nebo když žádný z podmíněných příjemců nárok na majetek.

V rámci těchto dvou základních kategorií existují další možnosti, které lze provést (znovu, mluvte s místním právníkem a finančním plánovačem před tím, než rozhodnete). Můžete pojmenovat individuální příjemce nebo můžete použít jiné metody, včetně:

Pojmenování organizace nebo subjektu jako příjemce

U označování štítků

• Označení na osobu
• Zvláště při zvažování dětí, více generací nebo možnost příjemců, kteří vás předcházejí, je důležité pochopit, jak fungují označení příjemce a jaké jsou vaše možnosti. Tato stránka se nedostává do těch podrobností, které vám pomohou - ale doufejme, že budete mít nápady na to, co potřebujete projednat s finančním plánovačem. Pro více informací si přečtěte o rozdílech mezi jednotlivými mrvy a na osobu.
• Nikdy nepředpokládejte, že víte, jak bude váš majetek distribuován. Různé finanční instituce používají různé přístupy a mohly by selhat na určitou možnost, i když tuto možnost nevyžadujete na formuláři pro určení příjemce.

Pokud necháte peníze nezletilým, je to

ještě více

důležité mluvit s právníkem plánování majetku. Maloleté osoby (často osoby mladší 18 let) nesmějí mít vlastní účet sám. Existují však způsoby, jak zajistit, aby peníze přecházely na nezletilé nebo zda jsou vynakládány v jejich prospěch - a to iv případě, že dospělý zpracuje peníze. Pravidelná recenze

Nastavení příjemců není jednorázová věc. Ujistěte se, že každých pár let - a zejména po životních událostech, jako jsou sňatky, rozvody, narození a úmrtí, zkontrolujete vaše oprávnění příjemce. Věci se mohly změnit u vás nebo u vašich příjemců a mohlo by to mít smysl provést změny.

Některé typy účtů vám neumožňují změnit příjemce, ale mnoho z nich.