Jak ročně procentní výnos (APY) funguje

Roční procentní výnos (APY) je užitečný způsob, jak zhodnotit, kolik vyděláte na svých penězích. Místo pouhého pohledu na kótovanou úrokovou sazbu získáte lepší představu o skutečných potenciálních příjmech, když používáte APY.

Co je to APY?

APY vám říká, kolik budete vydělávat se složeným úrokem v průběhu roku. Při vkladu finančních prostředků na spořicí účet, peněžní trh nebo vkladový certifikát (CD) získáte zájem.

APY vám může ukázat přesně kolik bude zájem, který vyděláte. S těmito informacemi můžete porovnat možnosti - budete se moci rozhodnout, která banka je nejlepší a zda chcete zamykání svých peněz za vyšší sazby.

Když hovoříte o vašich úsporách, je lepší APY lepší.

Co dělá jedinečný APY?

APY je užitečné, protože zohledňuje složení (jednoduchá "úroková sazba" neplatí). Splynutí se děje, když získáte zájem o zájem, který jste dříve získali - což znamená, že vyděláváte víc, než by mohla naznačovat úroková sazba.

Příklad: vkladáte 1 000 000 dolarů na spořící účet, který platí 5% roční úrokovou sazbu. Na konci roku budete mít $ 1, 050 (za předpokladu, že se úroky platí pouze jednou za rok). Vaše banka však může vypočítat a zaplatit úroky měsíčně . V takovém případě byste skončili rok s $ 1, 051. 16 a vy jste získali APY více než 5%. Rozdíl se může zdát malý, ale po mnoho let (nebo s většími vklady) je rozdíl významný.

Jednorázová platba za rok: Pokud se úroky vypočítají a platí pouze na konci roku, vaše banka by ke konci roku přidala 50 dolarů na váš účet.

Měsíční složení: Pokud se úroky vypočítají a platí měsíčně, každý měsíc získáte malé přírůstky (všimněte si, jak každý měsíc zisk zvýší ).

Období	Výsledek	Zůstatek
1	$ 4. 17	$ 1 004. 17
2	.	3
4 $ 20	$ 1, 012. 55	4
4 $ 22	$ 1, 016. 77	5
$ 4. 24	$ 1, 021. 01	6
$ 4. 25	$ 1, 025. 26	7
4. $ 27	$ 1, 029 .	8
$ 4. 29	$ 1, 033. 82	9
$ 4. 31	$ 1, 038. 13	10
4. 33	$ 1, 042. 46	11
$ 4. 34	$ 1, 046. 80	12
$ 4. 36	$ 1 051 16	APY účtuje tyto častější výpočty, takže je přesnější než úroková míra. "Naštěstí budete téměř vždy vidět APY citované z bank - takže nemusíte dělat výpočty sami (ale vy

můžete vypočítat APY sami). APR vs. APY

Roční procentní sazba (APR) je podobná APY, ale neberie v úvahu složení. Jedná se o jednodušší způsob řešení zájmů.

Bohužel, APY je v některých situacích přesnější než APR (protože vám řekne, jaká půjčka

skutečně stojí jako složka úrokových nákladů), ale při půjčování peněz obvykle vidíte jen měsíc dubna. Ve skutečnosti můžete skutečně platit APY - což je téměř vždy vyšší u určitých druhů půjček. Úvěry z kreditních karet jsou dobrým příkladem

významu porozumění APR vs. APY. Pokud vyvážíte, zaplatíte APY, který je vyšší než výše uvedené APR. Proč? Vzhledem k tomu, že úroky se zvyšují každý měsíc a v následujícím měsíci budete muset zaplatit úroky

nad rámec tohoto zájmu (toto je podobné zájmům na úrocích, které jste získali spořicí účet). Rozdíl nemusí být obrovský, ale je zde rozdíl. Čím větší je vaše půjčka a čím delší půjčíte, tím větší rozdíl se stává.

S hypotékou s pevnou úrokovou sazbou je APR přesnější

, protože nebudete zvyšovat úroky a zvyšovat zůstatek úvěru. Existují však některé půjčky s pevnou úrokovou sazbou, které skutečně rostou (pokud nezaplatíte úrokové náklady, jak se budou zvyšovat). Další informace získáte od různých typů APR. Jak vypočítat APY

Výpočet APY investice může být obtížné. Chcete-li zjistit pouze to, co je APY v tabulce (například Excel nebo Tabulky Google), postupujte takto:

Vytvořte novou tabulku

Zadejte
úrokovou míru v buňce A1 Úrokové sazby musí být v desítkovém formátu) Zadejte
složenou frekvenci v buňce B1 (použijte 12 pro měsíční, 1 za rok atd.) Vložte následující vzorec do jiné buňky:
= POWER ((1+ (A1 / B1)), B1) -1 Vzorová tabulka je k dispozici v Dokumentu Google - již je vyplněna těmito příklady.

Například pokud je uvedená roční sazba 5%, zadejte ". 05 "v buňce A1. Pak pro měsíční složení zadáte do buňky B1 hodnotu "12". Všimněte si, že pro každodenní složení můžete použít 365 nebo 360 v závislosti na instituci.

Ve výše uvedeném příkladu zjistíte, že APY je 5. 116%. Jinými slovy, 5% úroková sazba s měsíčním splynutím vede k APY 5,116%. Zkuste změnit složenou frekvenci a zjistíte, jak se změní APY. Můžete například zobrazit čtvrtletní složení (4krát za rok) nebo nešťastnou platbu za rok (což má za následek 5% APY).

Vzorec APY

Pokud se vám líbí matematika starým způsobem, je zde způsob výpočtu APY:

APY = (1 + r / n)

n ^{- 1} r je roková úroková sazba a n je počet období zřizování ročně. Finanční lidé toto uznají za výpočet efektivní roční míry (EAR).

Získejte nejlepší APY

APY je vyšší s

častějšími obdobi . Pokud šetříte peníze na bankovním účtu, zjistěte, jak často jsou peníze spočítány.Denní nebo čtvrtletní období je obvykle lepší než roční složení, ale pro každou možnost zkontrolujte APY. Můžete také vyčerpat vlastní "osobní APY". Podívejte se na

všech svých aktiv jako součást většího obrázku. Jinými slovy nemyslete na to, že jedna investice do CD je oddělena od vašeho běžného účtu - všichni půjdou dohromady a měli by být považováni za jeden. Zamyslete se nad sebou jako s finančním ředitelem společnosti You, Inc.

Chcete-li vyčerpat svůj osobní APY, najděte způsoby, jak zajistit, aby vaše peníze byly složeny co nejčastěji. Pokud dva CD platí stejnou úrokovou sazbu, vyberte ten, který vyplácí nejvíce úroky

a má nejvyšší APY. Vaše úrokové platby budou automaticky reinvestovány - tím častěji, tím lépe - a začnete s výplatou úroků více úroků.