7 Věcí, které byste měli položit na svůj roční finanční výkaz

Jak jsme koncipovali ke konci roku, je několik věcí, které budete chtít zahrnout do svého finančního kontrolního seznamu na konci roku. Jak lákavé, jelikož může být vaše noha z pedálu a jen si užít prázdnin, je na tomto seznamu několik položek, které potřebují pozornost před koncem roku. Koneckonců nechcete ztratit peníze, platit sankce nebo uhradit žádné dodatečné daně, pokud nebudete absolutně nutné.

Naštěstí máte spoustu času mezi dnem a koncem roku, abyste podnikli jakoukoli potřebnou akci.

1. Sedněte si na 30minutovou rodinnou kartičku

Něco, co často navrhuji, je udělat "30minutovou rodinnou zprávu. "Během této doby můžete posoudit vaši současnou finanční situaci a zkontrolovat minulý rok. Dosáhli jste svých finančních cílů? Zaplatili jste dluhy, které jste doufali? Stáli jste v rozpočtu? Odpovězte na tyto otázky důkladně a upřímně se svým manželem a rodinou. Pokud existují určité oblasti, které se potřebují zlepšit, zavázájte se tyto změny provést nyní. Neexistuje žádný čas, jako je dárek, abyste získali úchop ve vašich financích.

2. Získejte Dluhové Diety Dnes

Nejspíš myslíte na sebe, "Neexistuje! Nemůžu se obávat mého dluhu uprostřed prázdnin! "Ale teď je nejlepší čas jít na dluhovou stravu. Veškerý dluh z kreditní karty způsobuje, že vaše spodní linie vypadá špatně a poškozuje vaše finanční zdraví.

Je čas začít začarovat. Pokud potřebujete plán, který vám pomůže při startu dluhové stravy, postupujte podle těchto tipů, abyste ukončili přečerpávání a nedostatečné úsporu.

3. Prodáváme pozice pro daňové ztráty

Existují nějaké pozice, které ztrácejí peníze, a / nebo investice do vašeho portfolia? Pokud ano, můžete zvážit jejich prodej za daňovou ztrátu.

Nezapomeňte, že existují velmi specifické pravidla prodeje. Například pokud prodáte akcie za ztrátu, nemáte právo nakupovat v podstatě identické akcie nebo cenné papíry do 30 dnů. Abychom zůstali v souladu, navrhuji, abyste se poradili s finančním poradcem. Online, můžete navštívit webovou stránku SEC pro některé konkrétní pravidla týkající se tohoto tématu.

4. Šťastní důchodci stráví 5 hodin nebo více v oblasti finančního plánování

Když jsem zkoumal důchodce za svou knihu "Můžete se odejít dřív, než si myslíte", zjistil jsem, že jedním z nejšťastnějších důchodců je, že tráví nejméně pět hodin ročně (a obvykle více) plánování pro odchod do důchodu. Vypočítali vzorec, který je jedinečný pro každého člověka, kolik peněz potřebuje k tomu, aby se zachránil do důchodu. Nezapomeňte, že zjištění, že tento vzorec trvá na plánování, takže se ujistěte, že věnujete potřebný čas, abyste i vy byli šťastní důchodci.

5. Přispějte maximální částku k vašim 401 (k)

Některé společnosti nabízejí odpovídající 401 (k) příspěvkový plán. V podstatě je to pro vás volné peníze, takže pokud je to možné, je nejlepší přispět maximální částkou k vašemu 401 (k). Práh, který se může kvalifikovat pro váš odpovídající plán příspěvků vaší společnosti, se může lišit od společnosti k společnosti, takže je vždy nejlepší se obrátit na oddělení lidských zdrojů, abyste zjistili, kolik musíte přispět.

Pokuste se ušetřit alespoň částku, kterou bude váš zaměstnavatel odpovídat, jinak opustíte peníze na stole.

6. Nezapomínejte na požadovanou minimální distribuci (RMD)

Počínaje rokem, kdy jste obdrželi 70 1/2, IRS vyžaduje, aby jste vyčerpali minimálně minimální částku z vašeho důchodového účtu ročně. Chcete-li určit, jaká je vaše minimální distribuce, zkuste použít tento skvělý kalkulaček z Bankrate.

7. Použijte peníze na flexibilním výdajovém účtu (FSA)

Flexibilní výdajový účet je speciální účet bez daně, v němž můžete přispívat penězi, které budou platit za služby, které pokryje vaše zdravotní péče. Ujistěte se, že se u svého úřadu pro výplatu podíváte na zjištění lhůty pro použití peněz v tomto účtu tak, aby nebylo nevyužité. Další informace o službách, na které se vztahuje váš účet FSA, najdete na webu www. zdravotní péče. gov.

Zkontrolovali jste některou z těchto položek mimo seznam úkolů? Začněte dnes začít nový rok na pravé noze!

Sledujte Wes na Twitter , Facebook a Wesmoss. com