5 Pravidel, která se mají vyvarovat špatných investic

Některé špatné investice můžete obcházet tím, že víte, jaké "úlovky" mají hledat a které objasňují otázky. Většině špatných investičních scénářů lze zabránit pěti jednoduchými pravidly.

Vyhněte se investicím s odkladnými poplatky

Co když chcete z nějakého důvodu dostat z investice (vzdát se)? Investice, jako jsou makléři prodané anuity a "B" podílové fondy, nesou odkupné poplatky a tím omezují flexibilitu.

Některé příklady Investice, které mají poplatky za odkoupení, mohou způsobit problémy v situacích, jako jsou:

• Rozvod: Páry investovaly společně, jen o pár let později se rozvedli. Měli dvě možnosti: zaplatit vysoké poplatky za odvedení, aby se dostali ze společné investice nebo zůstal investován společně po dobu dalších šesti let.
• Stěhování: Předpokládejme, že chceš koupit nový dům a potřebuješ finanční prostředky, aby ses dal do té doby, než bude ten starý dům prodán. Tato situace může při zaměstnání nastávat neočekávaně. S investicemi, které mají poplatky za odevzdání, nemáte přístup k vašim penězům bez placení toho, co je často velkým poplatkem.
• Zdraví: Zdravotní náklady pro vás nebo blízké mohou být drahé. Ačkoli některé investice založené na pojištění s odkupními poplatky mohou nabídnout omezený přístup bez penalizace k vašim penězům, celkově chcete mít v těchto případech plný přístup k vašim finančním prostředkům.

Buďte obezřetní vůči investicím s omezenou prodejností

Některé investice nejsou snadné dostat se z.

Tito se nazývají "nelikvidní". Některými příklady jsou partnerství v oblasti nemovitostí, soukromé investice, investice do soukromých kapitálových nástrojů a REIT, které nejsou veřejně obchodovány (nebo se často nazývá "alternativní" investice). Máte-li příliš mnoho peněz v nelikvidních investicích, nebudete mít snadný přístup k vašim finančním prostředkům.

Mnoho z těchto alternativních investic slibuje vyšší návratnost, ale nezapomeňte, že riskujete ztrátu všech nebo téměř všech investic. Diverzifikujte se mezi třídami aktiv a investičními sektory a nepoužívejte více než 15% svých peněz v těchto typech příležitostí.

Vyvarujte se investic, které vyžadují vysoké předběžné provize nebo prodejní náklady

Investice, které nabízejí provize vopred, se mohou ukázat jako špatné investice, protože váš poradce nemá motivaci poskytovat vám průběžné služby a vzdělání, jakmile je investice konečná. Některé příklady zahrnují: "A" podílu podílových fondů, makléřské prodané anuity, a variabilní univerzální život (VUL) pojištění jako investice.

Když zaplatíte provizní poplatek, neexistuje doslova žádný dodatečný podnět k tomu, aby vám finanční poradce mohl poskytovat průběžné služby. Mějte na paměti, že dnes existuje mnoho způsobů, jak platit za finanční poradenství a mnozí nezahrnují placení provizí.Mohou existovat chvíle, kdy může mít smysl dát malý kus vašeho portfolia do investic, které vyžadují provizi nebo transakční poplatek, ale mělo by to být minimální.

Výjimkou jsou nemovitosti. Realitní kancelář nemá žádnou trvalou povinnost obsluhovat váš majetek, takže placení provize za nemovitostní transakce dává smysl.

Jejich úkolem je najít vám správnou nemovitost a vyjednat s vámi to nejlepší řešení.

Vyvarujte se mylných investic

Dobrá investice se může stát špatnou investicí, když nechápete, jak to funguje. Pokud vám chybí porozumění nebo znalosti, máte větší pravděpodobnost, že uděláte špatné rozhodnutí. Pokud příležitost zní složitě nebo prostě nerozumíte investici, pak udělejte jednu ze tří věcí:

• Zeptejte se dalších otázek. (Pokud někdo není ochotný poskytnout odpovědi na prostou angličtinu, pak odjede.)
• Šli zdvořile.
• Najme profesionálního investora. Měly by mít pojištění chyb a vynechání.

Neumisťujte všechny své peníze do stejného typu investice

Každý, kdo doporučuje, abyste vložili všechny své peníze do některé z následujících investic, vám dává špatné investiční poradenství. Zatímco některá z následujících možností může být cennou součástí vašeho portfolia, nepoužívejte všechny své peníze pouze na jednu z těchto položek:

• Anuity - Anuity mohou nabídnout záruky, které mohou být pro vás důležité. Nicméně, pokud někdo doporučuje, abyste vložili všechny své peníze, a to jak zdanitelné peníze, tak i peníze odložené z daní (jako jsou účty IRA) na renty, není to moudré kvůli vysokým poplatkům a omezené likviditě.
• REIT - REIT nebo Trust pro investice do nemovitostí je jako podílový fond, který vlastní obchodní nebo maloobchodní nemovitosti. Některé společnosti REIT jsou skvělé investice. Měly by však být pouze malou částí celkového portfolia.
• Daňové odložené účty - chcete vyvážit zůstatky mezi účty odložených daní (jako jsou účty IRA nebo 401 (k)) a peníze po zdanění. Pokud jsou všechny vaše peníze v účtech odložených daní, může se vrátit, aby vám ublížily, když vyčerpáte značné částky a daně se stanou splatnými.

Zatímco nechcete, aby všechny vaše peníze byly v jediném druhu investice, můžete si bezpečně zvolit jednoho poradce nebo firmu, aby zvládl řadu investic. Můžete například dát všechny své peníze:

• Stejná uznávaná společnost podílových fondů, jako například Vanguard nebo Fidelity.
• Stejný uznávaný kvalifikovaný finanční poradce, pokud pro vás použije diverzifikované portfolio investic.
• Stejná makléřská firma, jako je například Charles Schwab, Fidelity nebo TD Ameritrade, pokud jsou vaše peníze rozděleny mezi různé typy investic uvnitř tohoto účtu.