401 (K) Základy plánu

Pokud máte k dispozici plán 401 (k), je tento kvalifikovaný důchodový plán jednou z nejvýznamnějších příležitostí pro plánování odchodu do důchodu. Z odloženého růstu daně a předběžného odpočtu daní až po výhody z automatických úspor je váš plán 401 (k) kritickým prvkem ve vašem úsilí o dosažení finanční nezávislosti. Úvahy týkající se plánu 401 (k) zahrnují:

Proč se přihlásit do plánu 401 (k)

Váš plán 401 (k) vám umožňuje automaticky využít růst odložený zdaněním.

S postupným odstraněním většiny penzijních plánů s definovanými dávkami a velkou nejistotou v oblasti sociálního zabezpečení je úspora na odchod do důchodu sama o sobě stále důležitější.

Jak se přihlásit do plánu 401 (k)

Přestože některé společnosti automaticky zapisují zaměstnance do svých 401 (k) plánů, možná budete muset vyplnit jednoduchý formulář k účasti na vašem plánu. Určíte, kolik chcete ušetřit a vybrat si investiční možnosti. Nebojte se! Částka, kterou uložíte, způsob, jakým investujete, a dokonce i vaše další účast na plánu 401 (k) jsou všechna rozhodnutí, která můžete kdykoli změnit.

Plán 401 (k) se týká zaměstnání

Pokud se vám to váš zaměstnavatel dovoluje, můžete se účastnit plánu 401 (k). Váš zaměstnavatel musí nabídnout plán a musíte mít nárok na účast. Proto nemůžete sám nastavit plán 401 (k). (Pokud však pracujete, můžete založit individuální odchod do důchodu (IRA) v soukromí.

Pokud jste samostatně výdělečně činná, budete mít i další možnosti plánování odchodu do důchodu.) Klíčem je zabránit tomu, tuto důležitou příležitost ušetřit na odchod do důchodu. Chybějící daňové výhody 401 (k) plánů a odpovídajících příspěvků jsou některé z největších omylů, které lidé udělali při zahájení nové práce.

Kolik můžete přispět k plánu 401 (k)?

Částka, kterou uložíte ve svém plánu 401 (k), se často nazývá procentní podíl příspěvku. Pokud je vaše hrubá mzda 3 000 Kč a chcete do svého plánu 401 (k) uvést 300 Kč z každého výplaty, bude třeba uvést příspěvkové procento 10%, protože 10% z 3 000 000 dolarů je 300 USD.

401 (k) Plánované limity příspěvků

Pro rok 2017 můžete nejvíce přispět k 401 (k) 18 000 USD. Pokud máte 50 a více, můžete přispět celkem 24 000 USD . Váš zaměstnavatel může dále omezit částku, na kterou jste oprávněni přispívat. Upozorňujeme, že limity příspěvků IRA jsou zcela oddělené.

401 (k) Uzávěrka plánu příspěvku

Na rozdíl od IRA neexistují žádné termíny pro příspěvky. Nicméně, čím dříve se zapíšete, tím dřív můžete začít s odložením daně na odchod do důchodu.

401 (k) Plánované daňové odpočty

Každý pravidelný příspěvek 401 (k) okamžitě snižuje váš zdanitelný příjem.Například jednotlivec ve výši 25% daně, který dává 100 dolarů příspěvku k jejímu 401 (k) plánu, okamžitě ušetří 25 dolarů z daní. (25% x 100 USD). Ačkoli její zůstatek 401 (k) se zvyšuje o celou částku jejího příspěvku ve výši 100 401 (k), její výplata se sníží pouze o 75 dolarů! Bohužel, příspěvek 401 (k) neznižuje částku, kterou musíte zaplatit v daních FICA a Medicare.

Jak 401 (k) plány nabízejí odložený růst daní

Jelikož peníze ve vašem plánu 401 (k) roste daňově odložené, neplatíte daně z výdělku na účtu. Ve skutečnosti ani nezahrnujete příjem do IRS. Až do doby, než vyčerpáte peníze z plánu 401 (k), nejlépe během důchodu, dlužíte daně.

Investování 401 (k) peněz

Investování Vašich 401 (k) peněz je rozhodující pro jeho dlouhodobý růst. Vaše investiční strategie by se měla časem měnit. Čím jste mladší, tím agresivnější by mělo být rozdělení aktiv, což znamená zvýšení vlastnictví akcií. Jakmile se blížíte nebo vstoupíte do důchodu, vaše 401 (k) rovnováha by měla začít odrážet skutečnost, že distribuce nejsou příliš daleko, a měli byste mít menší podíl z vašich starobních peněz investovaných do akcií.

Žádné omezení na účast v plánu 401 (k)

Na rozdíl od mnoha dalších daňových odpočtů a kreditů není způsobilost přispívat na plán 401 (k) omezena žádnou maximální úrovní příjmu.

Employer Matching 401 (k) Plánované programy

Mnoho zaměstnavatelů poskytuje odpovídající příspěvky do svých 401 (k) plánů svých zaměstnanců. V programu pro zaměstnavatele, který se zaměřuje na zaměstnavatele, společnost vkládá peníze do plánu 401 (k) každého jednotlivce, který také přispívá na svůj plán 401 (k). Pokud se rozhodnete nezúčastnit se vašeho plánu 401 (k), obvykle tento příspěvek ztrácí. To je důvod, proč se nezúčastníte na 401 (k) plánovat úroveň, kterou zaměstnavatel odpovídá, je často nazýváno odmítnutím volných peněz.

Zvýšení příspěvků 401 (k) v průběhu času

Mnoho plánů 401 (k) nabízí automatické funkce zvyšování sazeb, které vám umožní postupně zvyšovat příspěvky. Pomocí eskalace příspěvkové míry si udržujete kontrolu nad částkou a načasováním budoucího zvyšování příspěvků. Některé společnosti se dokonce rozhodly automaticky zapsat nové zaměstnance do penzijních plánů s možností zrušení eskalace příspěvkové sazby. Tento přístup "nastavit a zapomenout" může výrazně posílit vaše celkové úspory při odchodu do důchodu.

Požadované rozdělení z 401 (k) Plány

Ve většině případů musíte začít vybírat peníze z vašeho plánu 401 (k) od roku po dosažení 70 1/2. Požadovaná minimální částka distribuce je stanovena službou Internal Revenue Service a vychází z předpokládané délky života.

Aktualizováno Scott Spann