Platí úrokové sazby Fed Control?

Jedna z věcí, které investoři pochopili, je, že Federální rezervní rada Spojených států má zdánlivě pravomoc, že ​​tyto trhy stoupají nebo klesají změnou úrokových sazeb. Jako rodiče, kteří investují do vysokých škol, je důležité, abyste pochopili různé sazby a jak ovlivní váš vysokoškolský fond vašeho dítěte.

Aktuální stávající sazba

Největší zdroj zmatku ohledně Federálního rezervního fondu (Fed) a úrokových sazeb má co do činění s tím, o čem skutečně mluví.

Ve Spojených státech jsou ve skutečnosti tři sazby, které řídí prakticky vše, od dluhopisů až po úrokové sazby platebních karet. Z toho Federální rezervní fond ve skutečnosti ovládá pouze dvě (Federal Funds Rate a Discount Rate).

Třetí sazba, nazývaná Prime Rate, je míra, kterou většina lidí falešně věří změnám Fedu. Ve skutečnosti je to jediná sazba, kterou nemá Fed přímou kontrolu. Ještě překvapivější pro mnoho investorů je to, že termín "základní sazba" ve skutečnosti neodkazuje na žádnou jednotnou sazbu. Termín prostě odkazuje na sazby, které banky dávají svým nejlepším zákazníkům za půjčování peněz. Tato sazba se může a mírně liší od banky k bance a může nepřímo kolísat, neboť Fed mění ostatní dva typy sazeb.

Ačkoli se aktuální měnová sazba liší od banky k bance, často uvidíte pouze jedno číslo základní sazby uvedené v papíře. Nejčastěji je tato sazba Prime Street Journal Prime Rate, která má být reprezentativní pro všechny jednotlivé základní bankovní sazby v kterýkoli den.

Toto číslo je nejvíce přímo spojené s sazbou, kterou zaplatíte za půjčku do auta, domů nebo kreditní karty.

Federální fondy

Federální sazba sazby, známá také jako přenocování, je míra, v níž banky půjčují své peníze uložené ve Federálním rezervním fondu navzájem. Důvodem, proč Fed usnadňuje toto půjčování, je pomoci bankám splnit jejich regulační rezervy.

Tím, že si banka půjčují vzájemné půjčky, poskytuje Fed také příležitost pro banky s přebytkem maximalizovat návratnost svých vkladů.

Federální diskontní sazba

Federální diskontní sazba je sazba, kterou banky mohou půjčovat přímo od Federální rezervy (na rozdíl od půjček od sebe). Tato sazba je typicky vyšší než federální sazba fondů, neboť Fed chce povzbudit banky, aby si od sebe půjčily před půjčením z Federální rezervy.

Obecné účinky úpravy sazby

Ačkoliv plné efekty úpravy sazeb (obvykle prováděné v krocích po čtvrtletích) jsou mimo rozsah tohoto článku, čistý efekt je poměrně jednoduchý. Když Federální rezerva snižuje úrokové sazby, zlevňuje banky, aby půjčily svým zákazníkům peníze, a současně snižovaly úrokové sazby na peněžních trzích a nových emisích dluhopisů nebo CD.To zase obvykle vede peníze směrem k akciovému trhu a zvyšuje atraktivitu stávajících emisí dluhopisů.

Naopak, když Federální rezervní banka zvyšuje sazby, je pro banky obtížnější půjčovat spotřebitelům peníze, aby utrácely v ekonomice, stejně jako zvyšování peněžního trhu a nových sazeb dluhopisů. To naopak způsobuje tlak na akciový trh a existující dluhopisy.

Změny federálních rezerv a váš vysokoškolský fond

Pokud jste nedávno vložili své kolejové prostředky do krátkodobých, méně riskantních investic, snížení sazeb mírně sníží míru návratnosti, ale pravděpodobně neohrozí vaši původní investici. Pokud máte dlouhodobé investice, snižování sazeb pravděpodobně přispěje ke stabilitě nebo ke zvýšení hodnoty.

Naopak, rodiče, kteří nedávno přesunuli své investice do velmi krátkodobých investic, budou mírně zvýhodněni z zvýšení sazeb. Rodiče, kteří nedávno investovali do dlouhodobých dluhopisů nebo akcií, pravděpodobně zažijí určitý tlak na snižování a zvýšené riziko ztráty některých svých původních investic, pokud budou muset prodávat ve spěchu.