, Kdy by měla jedna osoba zahájit sociální zabezpečení?

Dávky sociálního zabezpečení představují významnou část příjmů většiny důchodců, takže rozhodování o tom, kdy začít sbírat, je nesmírně důležité. Tyto výhody můžete maximalizovat při správném rozhodování. Koordinace přínosů s jinými zdroji důchodového příjmu, které byste mohli mít, vám mohou potenciálně vydělat tisíce dalších dolarů za příjem po zdanění, pokud to uděláte správně.

Více než 75 procent osob, které přestanou pracovat před dosažením věku 62 let, požádají o dávky sociálního zabezpečení do dvou měsíců od dosažení tohoto věku.

V mnoha případech by bylo pro ně mnohem výhodnější využít jiné úspory na podporu svého životního stylu na nějakou dobu, dokonce včetně zahrnutí některých stažení z IRA, aby se zpozdila zahájení jejich dávky sociálního zabezpečení.

Mnoho rozhodnutí o sociálním zabezpečení, které uděláte, je neodvolatelné, ale pokud jste jednotliví, rozhodnutí je méně složité, než kdybyste byli ženatí.

Věk 62 vs. věk 70

Příspěvky na sociální zabezpečení lze nárokovat kdykoli od věku 62 do věku 70 let. Získáte "plnou" důchodovou dávku nazvanou primární částka pojištění nebo PIA v plném věku odchodu do důchodu. V roce 2017 je to 66 let u osob, které se narodily mezi lety 1943 a 1954. Vaše přínosy budou menší, pokud začnete sbírat před dosažením věku 66 let a zvýší se, pokud začnete po 66.

Maximální přínos se dosáhne, pokud počkáte až do věku 70 let. Je to o 76 procent více, než kdybyste začali dávat ve věku 62 let.

Zde je tabulka s měsíčním přínosem částka získaná ve věku od 62 do 70 let s PIA ve výši 1 000 USD.

Věková hranice: Výše ​​příspěvku

62: 750 $

• 63: 800 $
• 64: 867 $ 999 65: 933 $ > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• kteří očekávají, že budou žít déle než průměrně, mohou mít prospěch ze zpoždění začátku dávky, zatímco ti, kteří očekávají, že budou žít v kratší době než průměr, mohou těžit z předčasného nároku.
• Obecně platí, že ženy mají prospěch více ze zpoždění dávek vzhledem k jejich delší očekávané délce života.
• Studie ukazují, že kumulativní životní přínosy jsou přibližně stejné pro jednotlivce, který žije do věku 80 let bez ohledu na to, zda začíná dávky v jakémkoli věku od 62 do 70. Ve věku od 80 do 82 let se často říká "věk zlomu věku" ve vašem prospěchu, abyste přijali Sociální zabezpečení později než dříve, pokud žijete déle než toto.

Závady v analýze věku narušeného věku

Ačkoli věk zlomové rovnováhy může být důležitou součástí důkladné analýzy, její použití jako jediného faktoru při určování, kdy má začít sociální zabezpečení, je vadné z několika důvodů.

Sociální zabezpečení slouží jako cenný nástroj proti překonávání majetku.

Výzkum ukazuje, že odložení přínosů do věku 70 let může prodloužit životnost portfolia o šest až deset let. Možná si myslíte, že pravděpodobně budete žít až do věku 82 let, ale co když žijete zdravou a produktivní 92? Odložení sociálního zabezpečení vás chrání před tím, než vaše peníze překoná.

Vzhledem k tomu, že pouze věk narušeného věku zanedbává vliv daní.

Pokud je sociální zabezpečení jediným zdrojem příjmů, nebudete platit žádné daně z vašich dávek, ale pokud máte jiné zdroje příjmu, můžete zaplatit až do výše 85 procent vašich dávek. Můžete se ale rozhodnout vybrat splátky a odložit spuštění vašich sociálních výhod. V mnoha případech může tato strategie výrazně zvýšit váš disponibilní měsíční důchodový příjem nebo prodloužit životnost vašeho portfolia při jeho zobrazení po zdanění. Spusťte podrobné daňové prognózy, abyste zjistili druh strategie odběru, která vám za vás poskytne nejvíce příjmů po zdanění.

• Test příjmů Dalším faktorem, který je často přehlížen, je test zisku. Jednotlivci, kteří pracují za odměnu a kteří si nicméně nárokují dávky před plným důchodovým věkem, čelí snížení měsíčních dávek, pokud jejich výdělky překročí hranici výdělku.
• Snížení je dočasné - po dosažení vašeho FRA se měsíční dávky upravují směrem vzhůru, čímž se vyrovná starší snížení. Ale kvůli způsobu, jakým funguje přepočet dávky, může trvat 13 až 14 let k získání částek s nižšími dávkami. Je skoro vždy ve vaší výhodě počkat, až se dostanete k FRA, pokud plánujete pokračovat v práci. Předchozí sňatek 10 let nebo delší

Zde je ještě jeden faktor, který byste měli vzít v úvahu: Pokud jste se někdy oženili a manželství trvalo alespoň 10 let, můžete mít nárok na výplatu dávek z práce bývalého manžela záznam.

V takovém případě přemýšlejte o vašem rozhodnutí o sociálním zabezpečení, které by se více podobalo manželskému jedince. Možná budete mít možnost využívat výhody manželského partnera po dobu několika let, poté přepnout na své výhody nebo naopak. Takové strategie zvýší vaše životní příjmy.